Iskanje najboljšo kreditno kartico za vaši denarnici ni vedno enostavno. Ne samo, da bi morali razmisliti, kaj si želite na kartici, ki jo prav tako morali razmišljati o tem, kaj vaše kreditne potrebe.

Tukaj je tisto, kar mislim: Nekatere kreditne kartice so namenjeni za ljudi, ki skušajo doseči svoje kreditne zgodovine, drugi pa so namenjeni tistim, z odlično kredita že. Nekatere kartice ponujajo potovanja ali denar nazaj nagrade, medtem ko prihajajo z nižjimi obrestnimi merami, ki lahko pomagajo ljudje prihranili denar ali ven iz dolga.

Ti dejavniki in drugi, vsi pridejo v poštev, ko nakupovanje za kartico – ampak kje začeti? Ta vodnik vas bo vodil skozi postopek izbire novega kreditno kartico, korak za korakom.

1. korak: Preverite vašo kreditno točkovanje.

Ker je vrsta kreditne kartice, ki jo lahko označili za navadno odvisen od vaše splošno kreditno zdravje, je treba preverjanje vaše kreditne rezultat bo vaš prvi korak. Da bi dobili oceno svoj rezultat Fico, se lahko prijavite za brezplačno storitev, kot CreditKarma ali CreditSesame. Capital One novo CreditWise storitev ponuja tudi brezplačno oceno svoj rezultat Fico, ko se prijavite za brezplačen račun (ki jih ne bi bilo treba biti imetnik kartice).

Če vas zanimajo podrobnosti o vaši dejanski kreditni poročilo, morate odjaviti AnnualCreditReport.com. zvezna vlada sponzorira, ta spletna stran omogoča, da bi dobili brezplačno kopijo vaše kreditne poročilo iz vseh agencij, tri kreditne poročanja – Experian, Equifax, in TransUnion – enkrat na leto.

Če imate dobro ali odlično kredit, lahko na splošno izpolnjujejo pogoje za skoraj vsako kreditno kartico na trgu. Če je vaš kredit je povprečna ali slaba, morda ne izpolnjujejo pogojev za najboljše nagrade kartic na trgu – ali če boste to storili, lahko zatakne z višjimi obrestnimi merami. Če je vaša kreditna ocena je slaba, boste morda morali uporabiti za kreditne kartice za slabe kreditne – ali celo kreditno kartico. Kakorkoli, je dobro vedeti, kje stojiš in kaj pričakovati, preden se prijavite.

2. korak: Ugotovite svoje prioritete.

Zdaj, ko veste, kje stojiš v zvezi z vašo kreditno točkovanje, se lahko odločite za nekaj kreditnih ciljev. Želite zaslužiti potovanja nagrade ali denar nazaj? Prenos ravnotežje in odplačilo dolga? Zgradite kredit iz nič?

Ne glede na svoje prednostne naloge, da je kartica – ali celo peščica kartice – izdelana samo za svoje cilje. Na splošno, večina kreditnih kartic spadajo v eno od naslednjih kategorij:

• : Kartice, ki vam pomagajo graditi kredit  obstaja Veliko “začetnike”, kreditnih kartic, da pomaga ljudem graditi svoje kreditne zgodovine. To vključuje tako nezavarovane kreditne kartice, ki razširjajo kreditno linijo in zavarovane kreditne kartice, ki zahtevajo polog gotovine. Študent kreditne kartice lahko pomaga tudi mladi gradijo kredit, ko ste prvič začenjajo.
• Nagrade kreditne kartice:  Nagrade kreditnih kartic naj ljudje zaslužiti denar nazaj ali točke z vsakim nakupom, ki jih je mogoče zamenjati za letalske milje, hotelske točk ali drugih ugodnosti.
• Kartice z nizkimi obrestnimi merami:  nizko obrestno kreditne kartice ponuja ugodne obrestne mere, ki pomagajo potrošnikom prihranili denar, če pričakujejo, da nosijo ravnovesje v velikem nakupu ali potrebujejo za odplačilo dolga. Nekatere kreditne kartice ponujajo tudi posebne uvodne ponudbe z 0% APR kjerkoli od 12 do 21 mesecev. Te kartice naj potrošniki prenesejo svoje bilance, prihranite denar na obresti, in potencialno odplačilo dolga hitreje.

3. korak: Vprašajte vprašanja in primerjajo ponudbe zožiti vaše izbire.

Ko veste, kateri tip kreditne kartice lahko najbolje delujejo, morate primerjati ponudbe, da bi našli najboljšo ponudbo. Poglej za kartice, ki ponujajo največ, kar iščete, ali da je donosen nagradni program, zelo nizko obrestno mero, ali koristno ponudba prenos sredstev, ki vam bo pomagal prihraniti denar. Nekatere kartice lahko celo ponujajo bonus za prijavo v vrednosti do nekaj sto dolarjev na nagrade točk.

Odvisno od vrste kartice, ki jo izberete, postavljanje pravih vprašanj vam lahko pomaga Whittle navzdol vašo izbiro še dlje. Tukaj je nekaj vprašanj, morate vprašati glede na vrsto kartice, ki vas po:

Če želite graditi kredit:

Gradnja kredit iz nič ni vedno enostavno, vendar nekateri kartice omogočajo. Študentski kreditne kartice, namenjene predvsem mladim, da bi bilo enostavno za izgradnjo kreditne zgodovine z majhno kreditno linijo in fleksibilnih pogojih. Zavarovane kreditne kartice, na drugi strani pa ponujajo majhno kreditno linijo, ko si postavil denarni depozit kot jamstvo. Nekaj ​​vprašanj vprašati:

• Ali ta kartica ima letno pristojbino?
• Ali moram dati dol zavarovanje? Če da, koliko?
• Lahko nadgraditi to kartico kasneje?
• Kaj obrestna mera bom plačal?

Če želite zaslužiti nagrade:

Nagrade kreditnih kartic ponujajo vrsto prednosti, ki jih lahko odvisni od izdajatelja kartice in nagrajuje sam program. Večina ljudi se prijavite za nagrade kartic zaslužijo letalskih milj, hotelske točk, prilagodljivo potovanja kredit, ali denar nazaj. Tukaj je nekaj vprašanj vprašati:

• Kakšne vrste nagrad bom zaslužil, in jih lahko uporabim? Na primer, letalske milj ne more biti koristno, če ljubiti plove ali redko potovati.
• Ali ta kartica ima letno pristojbino? Če je temu tako, so možne nagrade vredno provizija?
• Koliko obresti bom plačal, če nosim ravnotežje?
• Ali ta kartica prišla z potovalnih ugodnosti, kot so potovanja odpovedi / prekinitve zavarovanja, najem avtomobilsko zavarovanje, ali izgubljeni povračilo prtljago?

Če želite shraniti denar na obresti kreditne kartice:

Nekatere kreditne kartice ponujajo nizke tekoče obrestne mere ali posebne promocije, ki vam lahko pomagajo prihraniti denar v kratkem času. Nekatere kartice ponujajo celo 0% april za določen čas. Tukaj je nekaj vprašanj vprašati, kot ste raziskati te možnosti:

• Ali to kartico zaračuna letno pristojbino?
• Kaj je moj obrestna mera, in kako dolgo traja?
• Kaj bo moj obrestna mera je po uvodnem ponudbo?
• Če sem prenos ravnotežje, bom moral plačati za prenos ravnovesje?

4. korak: Izberite kartico z najboljšo kombinacijo koristi.

Primerjava ponudbe in postavljanje pravih vprašanj je najboljši način, da se končajo z odlično kartico za vašo denarnico. Ko boste končali ta postopek, morate imeti dobro idejo, katere kartice ponuja pravo vrsto koristi za vaše potrebe, in ali lahko izpolnjujejo pogoje.

Končne Misli

Pravica kreditno kartico je lahko zelo koristno, ne glede na to, kakšne so vaše finančno stanje izgleda. Ali želite graditi kredit, prenos ravnotežje in prihranite denar na obresti, ali pa preprosto zaslužijo nagrade, kot vračilo denarja ali prosto potovanje, lahko najboljši kreditnih kartic na trgu pomagal.

V istem smislu, lahko kreditne kartice uničijo na vaše finance, če niste previdni. Če boste porabili več, kot ste načrtovali in izvedbo ravnotežje vsak mesec, lahko borijo z obrestmi kreditne kartice in dolga več let. Preden se prijavite za vsako novo kreditno kartico, se prepričajte, da imate načrt, ki vam bo pomagal povečati prednosti kredita, ne da bi vas zapusti v dolgovih.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mladi odrasli s sanje homeownership se vse bolj prebujajo nekaj drugega: realnost krize v študentskih posojil.

Študija, ki jo je Federal Reserve je pokazala, da je za vsako 10-odstotno povečanje študentskih posojil dolga oseba ima, tam je ena proti dva padca odstotne točke stopnje Homeownership v prvih petih letih po izhodu iz šole. In Federal Reserve Bank of New York, so ugotovili, da do 35 odstotkov upada homeownership med odraslimi 28 do 30, se lahko s kredo do študentskih posojil dolga.

Nekateri lahko skomignil off teh statističnih podatkov ali jih pripisati negotovosti življenja in lastnega kariere v letih takoj po šoli. Toda dejstvo je, da je 83 odstotkov ljudi starih 22 do 35 let s študentskih posojil dolg, ki niso kupili hišo krivi odkrito o svojih ogromnih posojila – ne glede na starost, in ne njihova kariera.

Federal Reserve poudarja, da je kot študent dolg v tej državi v teku 10 let več kot podvojilo, domače lastništvo izrazito zmanjšala.

“Mislim, študentskih posojil so naša naslednja velika finančna kriza kot narod,” je dejala Jennifer KGaA, podpredsednik hipotekarnih posojil na zajamčeno obrestno mero hipoteke. “Študentski krediti so največji problem sem trenutno vidim v potencialnih lastnikov stanovanj. V mnogih primerih so njihova plačila za študentska posojila toliko ali več kot hipotekarnih plačil. “

Če želite biti pošteni, ki ima v lasti doma z belo leseno ograjo od spredaj – in tekočih stroškov vzdrževanja – ni vsakogar sanje. Toda za tiste, ki imajo takšne želje, se mesečna plačila za študentska posojila, ki dokazuje, da je trojno whammy.

Dolg do dohodka razmerje

Eden od ključnih ukrepov posojilodajalci upoštevati pri pregledu hipotekarnega vlogo je skupna dolga posameznika v razmerju do dohodka. Z študentske plačila posojila jedo veliko del denarja posojilojemalci morali živeti vsak mesec, je postalo vse bolj zahtevna, da uspešno opraviti ta test.

“Kot draga, kot je šola postala, in s toliko dolga, kot je povprečni diplomant, je težko dodati hipoteko na svoje mesečna plačila za prvih nekaj let po ugotovitvi, svojo kariero,” je dejal Mike Windle, upokojitev specialist načrtovanje na C. Curtis Financial Group v Plymouth, Mich. “največji razlog, zakaj so študentska posojila vplivajo domače lastništvo je njegova cestnina na dolg na dohodek.”

Dobra novica je, da se vedno več diplomantov pristanek delovnih mest pravica iz kolegija, Windle dejal. Vendar pa je še vedno potrebno večino ljudi, tako dolgo, kot desetletje, da bi poplačala svoje študentskih posojil.

KGaA, ki je bil hipotekarni posojilodajalec za več kot desetletje, pravi, da je v zadnjih letih se je znesek dolga v zvezi z izobraževanjem svojim strankam hodi s poplavo.

“Preživim vsak dan se pogovarjam z ljudmi o njihovih financ. V zadnjih treh letih sem videl študentskih posojil postajajo vse bolj za vprašanje, “je dejal KGaA. “Pred desetimi leti, 100.000 $ v študentskih posojil dolga bi bila iz norm. Zdaj pa vidim, da vsak dan. “

“Vidim ljudi zavlačevanja nakup stanovanja zaradi svojih študentskih posojil,” je nadaljeval KGaA. “To ni le zdravniki in odvetniki, s katerimi se sooča ta raven dolga. Jaz sem ga videl na vseh področjih. “

Credit Score

Medtem ko lahko zvezne študentskih posojil ponujajo nekatere olajšave v času finančne stiske, kot so odlog ali popustljivost, zasebna posojila praviloma ne. In pogosto, ko posojilojemalci ne bi preživela, po šoli, pa naj plačil za študentska posojila diapozitiv, zaostaja za mesec ali dva ali v celoti zanemarja svojih posojil. To je ena najhujših stvari za početi, če si upajo za nakup doma v bližnji prihodnosti.

“Če bo poplačala svojih študentskih posojil, lahko hit na vašo kreditno točkovanje pohabljenec vašo sposobnost za nakup svoj prvi dom za do sedem let,” je dejal Windle.

Študent posojila stopnja prestopništvo je trenutno okoli 10 odstotkov.

Medtem ko je za izboljšanje vaše kreditne rezultat je običajno nekaj, kar traja nekaj časa, lahko poskusite tudi zagotavljanje hipotekarnih posojilodajalcev pisni obrazložitvi podrobno okoliščine, ki so pripeljale do prestopništvo.

Shranjevanje polog

Squirreling stran polog za doma je tretja glavna ovira tisti obremenjevati z ogromnim študentskega dolga, s katerimi se soočajo. Z velik kos svojega dohodka pridobivanje posesajo proti študentskih posojil, varčevanja standardno polog – 20 odstotkov kupnine – lahko postane oddaljen sen, pri čemer let za dosego.

Na tem področju, Windle predlaga, ne po za nakup doma, preden boste imeli dovolj denarja nabralo. S tem bi lahko veliko dražje. Brez 20 odstotkov navzdol, boste verjetno morali plačati PMI – zasebno hipotekarnega zavarovanja, pristojbino, ki ščiti posojilodajalca, če ste prenehali plačila za posojilo. Pristojbina PMI se doda vaš mesečni hipotekarnih plačilo.

“Sem povedal, moje stranke ne hiteti. Vzemite si čas za varčevanje in kopičijo 20 odstotkov, tako da vam ni treba plačati PMI, “svetoval Windle.

Za tiste, ki iščejo pot okoli 20 odstotkov, Windle predlaga raziskovanje Federal Housing Administration (FHA) posojil programov, od katerih so nekateri zagotavljajo hipoteke za tiste, ki imajo tako malo, kot je 3,5% za polog. Ti isti programi imajo pogosto nižje zahteve za kreditno točkovanje, tako nizko, kot 580, v nekaterih primerih.

FHA ponuja nastavljivo hitrost in posojila s fiksno obrestno mero, ki omogočajo financiranje do 96,5 odstotka nakupa, vodenje stroškov zapiranja in predplačila na minimum.

Še več, so posojilodajalci Fannie Mae in Freddie Mac postanejo tudi bolj odzivati ​​na izzive, ki jih imetniki študentskih posojil s katerimi se soočajo, je dejal Rick Bechtel, izvršni podpredsednik in vodja ameriškega hipotekarnega bančništva pri TD Bank.

“Ta potreba je znan tudi na teh ravneh,” je dejal Bechtel. “Torej, boste videli vse vrste programov, danes, ki zahtevajo tri odstotke navzdol ali en odstotek navzdol. In to niso le programi za ljudi z nizkimi in zmernimi dohodki. “

“Programi, ki so obstajale do zadnjega leta ali dveh bi omogočal nizko navzdol plačilo le, če ste bili z nizko do zmerno dohodek. To je bil trik, škatla za številne prosilce, “je dodal Bechtel. “Toda zdaj gledaš enega odstotka oziroma za tri odstotke navzdol programov, ki niso značilne za nizka posojilojemalcem zmerno dohodki. Tam je zdaj program za vsakogar. “

Dodatne Koraki za Bodite

Eden od najpogostejših nasvetov finančnih strokovnjakov na voljo, je za refinanciranje svojih študentskih posojil, če je homeownership na seznamu opravil.

Program Dobra refinanciranja lahko zmanjša mesečna plačila, zaradi česar so bolj obvladljive in tako sprostili denar postaviti proti drugim, kot so varčevanje gor polog ali plačila hipoteke. Zvezna študentska posojila ponujajo tudi na osnovi dohodka odplačevanja načrte.

“To je težko verjeti, da je število ljudi, ki še niso delali svojo pot v načrt odplačevanja, ki temelji na dohodek,” je dejal Bechtel.

Le malo ljudi se zaveda, da bo hipotekarni posojilodajalci zdaj uporabljajo nižje, dohodke usmerjenih študentov plačila posojila znesek pri izračunu dolga prosilcu razmerje dohodka. To je jasen odmik od prejšnje politike – in koristno eno, če imaš študentski dolg.

Bili so časi, ko je glede na to, kaj je bilo dejansko mesečno plačilo študentskih posojil, bi posojilodajalci še določiti dolg v razmerju dohodka, ki temelji na skupnem znesku študent dolga v povprečju čez rok študentskega posojila, Bechtel je pojasnil. Premik k priznavanju nižjo mesečno plačilo, ki temelji na dohodek je velika zmaga za prosilce hipotekarnih.

In še zadnji vidik, na srečo nekaj, ki imajo nekoga v svojem življenju, ki je dovolj velikodušno pomagajo s posojili: Ne zapravili priložnost.

“Če imate družinskega člana, ki je pripravljen, da bi poplačala svoje študentskih posojil, ki jih bo na njej. Pogosto slišim, “Moji starši bi jim izplačalo, vendar ne želim, da bi imeli, da,« je dejal KGaA. “Če je kdo, ki ponujajo, je to zato, ker vedo, kako ohromili lahko študentskih posojil dolg biti.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Morda ste že slišali ali pri raziskovanju kreditne kartice ali posojila prebral izraz “kreditne sposobnosti”. Kreditno sposobnostjo, ima pomembno vlogo pri imajo svoje aplikacije odobren. Ime zveni precej samoumeven-upniki, ki opisuje, kako vredni ste kredita. Natančneje, je izraz kreditna sposobnost, ki opisuje verjetnost, da boste neplačnik na kreditne obveznosti.

Kako Upniki in posojilodajalci Določite kreditne sposobnosti?

Vaša kreditna sposobnost temelji na tem, kako si ravna kreditne in dolžniške obveznosti do te točke.

Upniki lahko pove, kako dobro ste uspeli svoje prejšnje kreditne obveznosti, ki jih je videti na vaši kreditni poročilo, ki je zapis dejavnosti na vaše kreditne račune. Kreditne Poročila lahko na desetine, včasih celo stotine, strani, dolge in zelo zamudno za osebo, za pregled. Namesto pregledati celoten kreditni poročilo za določanje vaše kreditne sposobnosti, upniki in posojilodajalci uporabljati bonitetne ocene, ki so objektivno merilo vaše kreditne sposobnosti na podlagi podatkov o kreditni poročilo.

Kreditna ocena je trimestna številka, ki se pogosto giblje med 300 in 850. Višja kot je vaša kreditno točkovanje, bolj “kreditno sposobna” ste. To pomeni, da ste bolj verjetno, da poplačilo svoje dolžniške obveznosti pravočasno. Bolj kreditno sposobni ste, več upniki in posojilodajalci so pripravljeni odobriti svoje aplikacije in vam nižjo obrestno mero.

Kako pogosto si plača svoje račune na čas, je najpomembnejši dejavnik, ki vpliva na vaše kreditne.

Nedavni zamude pri plačilih in drugih prestopkov lahko si manj kreditno sposobni in, kot posledica, da bo težje, da se odobri za nove kreditne kartice in posojila.

Vaša kreditna sposobnost vpliva tudi znesek dolga, ki jo nosi. Ob stanj visoko kreditno kartico, na primer, lahko bi bilo bolj težko, da so vaši zahtevki odobreni.

Najboljši navada za vaše kreditne sposobnosti je, da stanja vaše kreditne kartice pod 30 odstotkov kreditnega limita in plačujete v posojila stanja. Čim bolj zmanjšati svoje nove vloge za kredit, samo uporabo nove elemente, kot ga potrebujete, da.

Kreditne sposobnosti med različnimi upniki in posojilodajalcev

Kaj se šteje kot lahko kreditno sposobnih razlikujejo glede na vrsto računa, ki ga prijavljate. Na splošno gledano, večji dolg ste ob na več kreditno sposoben moraš biti. Na primer, hipotekarni posojilodajalci tyically imajo višje standarde kreditne sposobnosti od izdajateljev kreditnih kartic.

Ti se lahko odobri za nekatere kreditne kartice z nižjo bonitetno oceno. Po drugi strani pa lahko imajo trd čas, ki je homologiran za hipotekarno ali auto posojilo z nižjo bonitetno oceno.

Kako lahko izboljšate svoje kreditne sposobnosti

Sledenje vaše kreditne rezultat je najboljši način, da ostanejo na vrhu vaše kreditne sposobnosti. Lahko preverite vašo kreditno točkovanje brezplačno jih prijavi za kreditno Karma, Credit Sezam, ali Denarnice Hub. Te storitve omogočajo dostop do vaše kreditne rezultat, kot tudi nasvete za izboljšanje vaše kreditne rezultat in vaše kreditne sposobnosti.

Če imate težave dobili odobrena za nove račune, lahko izboljšate svoje kreditne sposobnosti.

V bistvu, boste morali dokazati, da upniki in posojilodajalcev, da niste v nevarnosti, da zamud pri novih kreditnih obveznosti.

Začnite tako, da skrbi zapadlih računov in dolga zbirke . Če lahko pogaja plačati za brisanje, bo upnik odstraniti račun v zameno za plačilo. Tudi brez plačila za brisanje, bo plačal račun koristi vaše kreditne sposobnosti.

Zgraditi pozitivno zgodovino plačil , ki jih plačuje pravočasno plačila na račune gredo naprej. Če nimate nobenih aktivnih, odprte račune, razmislite o odprtju zavarovano kreditno kartico dodati nov račun, da vaši kreditni poročilo. Kot ste se pravočasno plačevanje na vašo kreditno kartico, boste izboljšali vaše kreditne sposobnosti in sposobnost, ki se odobri za ostale kreditne kartice in posojila.

Bodite pripravljeni, da bi večji polog za posojila . Morda boste lahko, da se odobri za hipotekarno ali avto posojilo tudi brez najboljšo boniteto, če bi večji polog.

Večji polog zmanjša tveganje posojilodajalec ima prevzeti.

Najdi cosigner . Ob cosigner lahko tudi izboljša vaše možnosti za pridobivanje odobril. To je, če je vaša cosigner kreditno sposoben. Ko nekdo cosigns s tabo, ti se strinjate, da je odgovoren za plačila na kreditno kartico ali posojilo, kadar ne morete narediti ta plačila sami. Bodite previdni pri ima nekdo cosign za vas, ki spada bodo zadaj na vaša plačila vpliva na vašo kreditno in njihovih pristojnosti.

Bivanje na vrhu kreditne sposobnosti, je pomembno tudi, ko nimate uporabo kreditne kartice ali posojila načrtovano za bližnjo prihodnost. Veliko drugih podjetij, kot so mobilni telefon prevoznikov in kabelskih storitev zagotavlja, menijo svojo kreditno sposobnost, preveč. Vodenje vaš kredit v najboljši formi v vsakem trenutku pomeni, da nikoli ne bo treba skrbeti, ko podjetje potrebuje, da preverite vaše kreditne.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Odločanju, ali vzeti osebno posojilo je “osebna” odločitev, ampak to je tudi eden, ki je polna nevarnosti. Če si sposodim denar, ki ga ne more plačati nazaj, lahko na koncu z vsemi vrstami posledicami, ki bi svoje življenje težje. To bi lahko vključevalo uničil kredit, dodatne stroške in stroške obresti, in celo stečaj.

Toda, to ne pomeni, osebna posojila, so slab posel ves čas. Res, lahko posojilo dragoceno finančno orodje, če se uporablja pametno in odgovorno – in z načrtom v mislih.

Kljub temu, da je pametno razmisliti, če bi bila osebna posojila vam koristi, ko se morate izogibati izposojanje denarja, in ko lahko drugačen finančni produkt samo boljši posel.

Ko bi Get Personal Loan

Preden se pritisnila na sprožilec na osebno posojilo, morate poskrbite, da boste razumeli, kako bi lahko posojilo vam koristi ali vas boli . Tukaj je nekaj znakov, ta finančni produkt so lahko kot nalašč za vaše potrebe:

Hočeš, da izposojanje denarja s fiksno obrestno mero in fiksno mesečno plačilo.

Ena od največjih prednosti osebna posojila, je dejstvo, ki jih ponujajo razpored fiksnega odplačevanja in fiksno obrestno mero. To pomeni, da boste lahko, da se dogovorijo za določen mesečni plačilni pred časom, in vas nikoli ne bomo presenečeni večje kot običajno račun.

Če potrebujete za izposojanje denarja, vendar ne želim nobenih presenečenj na poti, lahko osebno posojilo je točno tisto, kar potrebujete.

Boste morali sposoditi denar za določen namen in jo plačujete v daljšem časovnem obdobju.

Medtem ko se lahko uporabijo sredstva iz osebnega posojila za kritje vseh stroškov, ki ga želite, ta posojila so najboljša za ljudi, ki imajo velike stroške, ki jih potrebujejo čas, da bi poplačala. To bi lahko vključevalo presenečenje medicinske menice, nov motor za vaš avto ali streho ste imeli pojma, ki bi jih morali zamenjati letos.

Z osebno posojilo, si lahko sposodim določeno vsoto denarja, nato pa vrnil čez nekaj let. Večina osebna posojila so na voljo v zneskih do 35.000 $, in vaša obrestna mera je lahko tako nizko, kot 3%, odvisno od vaše kreditne sposobnosti.

Uporabili ste kalkulator osebno posojilo, da ugotovimo svojo novo mesečno plačilo, in ste prepričani, da si to lahko privoščijo.

Samo zato, ker ste upravičeni za osebno posojilo, to ne pomeni, da ga lahko privoščijo. Preden boste vzeli ven osebno posojilo, morate uporabiti kalkulator, če želite izvedeti svojo prihodnost mesečno plačilo, ki temelji na tem, koliko želite izposoditi in je obrestna mera lahko upravičeni.

Od tam, si lahko ogledate na vaš proračun in stroške, da vidim, če vam je plačilo posojila razteza pretanek. Če je temu tako, bi verjetno morali zadržati na pridobivanje osebno posojilo – vsaj za zdaj.

Vaš kredit je v dobri formi, tako da lahko izpolnjujejo pogoje za posojilo s privlačno obrestno mero in posojilnih pogojev.

Čeprav je možno, da izpolnjuje pogoje za osebno posojilo, če imate slabo kreditno ali tanko kreditno profil, boste plačali precej višjo obrestno mero za privilegij zadolževanja. Koliko? Nekateri osebna posojila za ljudi s slabo kreditno prihajajo z APR za več kot 35%!

Če imate slabo kreditno, boste morda želeli odložiti svoje osebne posojilo, dokler lahko sprejmejo ukrepe za povečanje vaše kreditne rezultat. Začnite ga dobili vse zaostale račune, ki jih imate do datuma, in poskrbite, da vse svoje druge mesečna plačila na čas. Plačevanje dolga navzdol in stanje na kreditni kartici lahko tudi izrazito vplivala na vaš kredit, saj je vaša poraba predstavlja 30% svoj rezultat Fico.

Če potrebujete dostop do posojil za izboljšanje svoje kreditne rezultat, lahko pa tudi menijo, zavarovane s kreditno kartico ali kreditno graditelja posojilo.

Hočeš utrditi visoke obresti dolga v novo posojilo z nižjo obrestno mero.

Eden izmed najboljših uporabe osebnega kredita pride v poštev, če imate veliko visoke obresti dolga. Seveda, to je večinoma samo res, če je vaša kreditna je dovolj dobro, da izpolnjuje pogoje za osebno posojilo z veliko APR.

Če utrditi visoke obresti dolga v novo osebno posojilo z nižjo fiksno obrestno mero, boste začeti varčevanje denarja pravico off kij. Greš z več izplačil na samo enem mesecu lahko poenostavi tudi svoje finance in vračila dolga, da je veliko lažje nositi.

Ko bi si Preskoči Personal Loan

Medtem ko je kateri koli od zgoraj navedenih razlogov, so dobri, če želite vzeti osebno posojilo, obstaja veliko razlogov, da preskočite osebna posojila – ali katerokoli drugo obliko posojila – v celoti. Obstajajo tudi okoliščine, v katerih bi bila drugačna finančni produkt biti bolj koristno.

Nekateri od razlogov, osebna posojila ne sme biti za vas, vključujejo:

Si prizadevajo, da s svoje dolgove in potrebujejo več denarja, da ostanejo pri življenju.

Če ste borijo za plačevanje kreditnih kartic, študentskih posojil ali drugih računih, so dobre možnosti, izposojanje več denarja ne bo pomagalo. Dejstvo je, zadolževanje več denarja samo zato, da ostanejo na vrhu vaše stroške lahko privede do spiralo dolga v naglici. Konec koncev, dodal še eno mesečno plačilo za svoje življenje, je verjetno slaba ideja, če si ne morejo slediti s plačili, ki jih že imajo.

Če si resnično prizadevajo, da luči, kot je, je verjetno pametno, da celovit pogled na vaše finance, preden izposojanje denarja. Razmislite, kjer bi lahko cut izboljšati svoj denarni tok in ali boste morali preklopiti na proračun z golimi kosti za nekaj časa.

Če lahko reši svojo porabo na kakršen koli način, boste morda lahko izboljšali svoje finančno stanje, ne da bi dodatno zadolževanje.

Potrebujete denar za financiranje šolnino.

Čeprav ni nič narobe z izposojanje denarja za kolidž, osebna posojila, je le redko najboljšo ponudbo. Večina posojilojemalci bi bilo veliko bolje, ob določenih zveznih študentskih posojil plačati za šolo, saj ponujajo nižje fiksne obrestne mere in zvezne zaščite kot odlog in prizanesljivosti.

Zvezna študentska posojila upravičeni tudi dohodki posledica odplačevanja načrtov, ki prihajajo z nizkimi mesečnih plačil in, v nekaterih primerih, morebitno odpuščanje svojih posojil po 20 do 25 let.

Hočeš Razmetanje za počitnice ali novo pohištvo.

Če želite Razmetanje nekaj drago, izposojanje denarja ti lahko pustite v svetu bolelo. Počitnice na Havajih lahko zveni kot nekaj, kar žal ne bo zadolževanje za. Vendar pa odplačuje ta potovanja v naslednjih nekaj letih bo zagotovo spremeniti melodijo tri ali štiri leta pozneje.

Nič ni narobe s splurging, vendar pa je treba poskusiti rešiti do denarja za plačilo v gotovini, če želite, da si privoščite. Zaupajte nam; nakup nekaj, kar si resnično želite, je veliko bolj zabavno, če plačaš z denarjem, ki ga že imajo.

Želite, da refinanciranje majhno količino dolga.

Omenili smo že, kako se osebno posojilo se lahko uporablja za utrditev visoke obresti dolgov v boljši finančni produkt. Vendar pa je to v glavnem velja, če imate veliko dolga za refinanciranje in potrebujejo več let, da jo plača dol.

Če samo dolgujem majhno količino dolga, da bi lahko plačali dol čez nekaj let ali manj, si lahko veliko bolje s kartico za prenos ravnotežje. prenos kartice bilance ponujajo 0% APR za nakazilo sredstev za največ 21 mesecev. Nekateri celo prišel brez pristojbin za prenos ravnotežje, ki vam lahko pomagajo odplačilo dolga brez dodatnih stroškov.

Želite, da preoblikuje vaš dom.

Če želite, da preoblikuje vaš dom, lahko osebno posojilo nujno delo. Kljub temu pa bi morali razmisliti tudi doma lastniški posojila. Ta posojila deluje podobno kot osebna posojila, da jih ponujajo fiksno obrestno mero in fiksno mesečno plačilo za določen nabor časa. Razlika je v tem, doma lastniški posojila so zavarovana – kar pomeni, vaš dom deluje kot zavarovanje, zaradi česar je manj tvegana za posojilodajalca – zato so ponavadi ponujajo nižje obrestne mere, kot lahko dobite drugje.

Druga možnost je HELOC, ali doma lastniški kreditno linijo. Ta posojila deluje kot kreditno linijo lahko izposodite proti, in se nagibajo k pridejo s spremenljivo obrestno mero. Še enkrat, mere za ta posojila so običajno nižji, saj boste uporabljali svoj dom kot zavarovanje.

Takse za tako domače lastniške posojil in HELOCs ponavadi nizka, vendar pa je treba paziti na izvor pristojbin in stroškov zapiranja. Prav tako ne pozabite, da so nekateri doma lastniški posojila in HELOCs ponujeno brez pristojbin in izjemno nizkih cenah.

Spodnja črta

Osebni posojila lahko pomaga doseči nešteto finančnih ciljev, vendar pa lahko povzroči tudi veliko težav, kot jih rešuje. Preden se uporablja za osebno posojilo, da prouči svoj finančni položaj in poskrbite, da boste vedeli, kaj ste dobili v. Osebna posojila lahko dragoceni finančna orodja, vendar pa lahko privede tudi do leta stresa in dolga.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eden od štirih študentov zapusti z več kot 5.000 $ dolga, A TrueCredit.com študija kaže. Eden od 10 listov z več kot 10.000 $ dolga. Ko ste pravkar diplomiral college, dobili svojo prvo pravo službo, in poskuša, da bi ga sami, dolg po kreditnih karticah, je zadnja stvar, ki jo je treba skrbeti.

Imeli boste najemnino in pripomočke za plačilo, po možnosti z avtomobilom opombo, in študentskih posojil, če jih uporabljajo. To je več kot dovolj za eno 20-nekaj, samo iz kolegija, da razmišljajo o tem vsak mesec.

Preden se odpravite na kampusu to jesen, poskrbite, da boste razumeli, nekaj osnov, ki vam bo pomagal ostati zunaj kreditno kartico dolga.

Kreditna kartica podjetja Ljubezen Študenti

Študenti so glavni možnosti v družbi za kreditne kartice. (Če še niste videli dokumentarec maxed , pazi preden stopiš stopil na kampusu.) So vas dobili, ko ste mladi za nekaj razlogov. Prvič, imajo močan občutek, da se bodo vaši starši vas bail out, če naletite svoj račun kreditne kartice. Drugič, imate dolgo kreditno življenje pred sabo. To pomeni veliko let obresti za kreditne kartice podjetja.

V preteklosti so kreditne kartice podjetja, tako lačen za študente, ki so odobrene vloge, tudi ko študentje ne izpolnjuje meril. Na primer, lahko študent dobiti kreditno kartico brez zaposlitve, brez preverljivih dohodkov, brez kreditne zgodovine, in tudi brez sodelovanja podpisnika. Nedavne spremembe zakona o kreditni kartici zdaj zahtevajo, da družbe kreditne kartice za preverjanje dohodka študenta, preden jim kreditno kartico, s kreditno kartico.

Študenti brez dohodka, mora dobiti cosigner kvalificirati.

Če vidite podjetje kreditne kartice na vaši univerzi, oni verjetno plačan vaši fakulteti administratorjem pristojbino, včasih milijone dolarjev, za sposobnost za trženje kreditne kartice za vas. Kolegiji dobili tudi povratni udarec iz vsaka kreditna kartica odprla in včasih odstotek obtožb.

Kreditne kartice podjetja plačujejo za prodajo kreditne kartice za študente, ker oni so bančništvo na študente, ki sestavljajo za to pri stroških obresti in pristojbin.

V Marketing taktike kreditne kartice podjetja

Kreditne kartice podjetja resnično razumejo kolegij demografske. Lahko povem, s tržnih taktik, ki jih uporabljajo privabiti mlade odrasle v uporabi za nove kreditne kartice. Te taktike vključujejo predvsem kar nekaj stran za “brezplačno”.

Pričakujejo predstavnike kreditna kartica podjetja na ali v bližini kampusa navajate free stuff za aplikacije s kreditnimi karticami. Zakon jim prepoveduje podarjamo otipljive elemente, kot so majice ali frizbije na univerzi, vendar pa zakon ne prepoveduje nematerialne predmete, kot kupon za brezplačno sendvič v lokalni restavraciji ali izjavo kredit na vašo novo kreditno kartico.

In kreditne kartice podjetja lahko celo vdati otipljive predmete, le na mestu, ki je izven kampusa. Prosti stvari so lepe, vendar to ni način, da se prijavite za kreditne kartice. Ne bi smeli biti nezaupljivi do družbe, ki se upogiba pravila, da poskusite, da vam izdelek? To ni samo zastonj sendvič ste dobili, ko se prijavite za kreditne kartice. Ste se prijavili za vstopnico za glasbeni Broadway dolga vas starring. Ali ste se udeležili ali ne, je odvisno od vas.

Raje Shop Around

Ko ste pripravljeni za kreditno kartico, ne prijavite za prvega, ki prihaja svojo pot. Namesto, primerjava nakupovanje tako, kot bi za nov avto. Poglej nekaj različnih kreditnih kartic in izbrati tistega, ki je najboljšo ponudbo. Najmanj, kar bi bilo vaše kreditne kartice nimajo letno pristojbino in nizko obrestno mero. Mize in kabine na in v bližini kampusa so le enosmerna kreditne kartice podjetja poskušajo priti do študentov. Zdaj, ko so začeli emailing študentov in zbirali kreditnih kartic prijav na Facebooku.

Zvezni zakon o kreditne kartice za študente

Kreditne kartice podjetja prepovedano dajanje kreditne kartice za študente in mlade odrasle, mlajše od 21 let, ki nimajo stalnih dohodkov ali cosigner. Vendar pa zakon ne določa, kaj šteje za dohodek ali kakšne vrste proof kreditne kartice podjetja mora prejeti za kreditne kartice.

Bottom line – ne glede na to, kako privlačno je lahko kartica ali darilo zdi, ste bolje iščejo svojo kreditno kartico. Več o tem, kako uporabljati kredit odgovorno, tako da nisi na eno od štirih, ki diplomanti s tisoči v kreditno kartico dolga.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Obstaja na stotine kreditnih kartic širijo čez več deset izdajateljev kreditnih kartic. Prvi korak k izbiri kreditno kartico je najprej ugotoviti vrsto kreditne kartice, ki jo želite. Vrste kreditnih kartic na območju trga z osnovno ali “plain vanilla” brez posladek premijskih kartic z veliko ugodnostmi in dodatki.

1. Standardni ali “Plain-Vanilla” kreditne kartice

Standardne kreditne kartice so včasih označuje kot “navaden vanilije” kreditne kartice, saj ponujajo nobenih posladek ali nagrade. Oni so tudi relativno enostavno razumeti. Morda se odločijo za to vrsto kreditne kartice, če želite kartico, ki ni zapletena in vas ne zanima zaslužek nagrade.

Standard kreditna kartica vam omogoča, da imajo obnovljivi razliko do določenega limita. Credit se uporablja, ko opravite nakup in znova na voljo, ko ste izvedli plačilo. Finančni dajatev se uporablja za dolgovane zneske, ob koncu vsakega meseca. Kreditne kartice imajo minimalno plačilo, ki ga je treba do določenega datuma zapadlosti plačano da bi se izognili pozno plačila kazni.

2. Stanje prenosa kreditne kartice

Medtem ko mnogi kreditne kartice prihajajo s sposobnostjo prenosa stanja, bilanco prenos kreditna kartica je tista, ki ponuja nizko uvodno stopnjo za nakazilo sredstev za določen čas. Če želite shraniti denar na ravnovesju visoke obrestne mere, prenos ravnovesje je dober način, da gredo.

prenos Balance ponudbe razlikujejo v promocijskem obrestne mere – nekateri so tako nizko, kot 0% – in dolžina promocijskem obdobju. Nižja promocijsko stopnja in več promocijsko obdobje, bolj privlačna je kartica – vendar boste pogosto potrebovali dobre kreditne kvalificirati.

3. Nagrade Kreditne kartice

Tako kot že ime pove, nagrajuje kartice so tisti, ki ponujajo nagrade za nakupe s kreditno kartico.

Obstajajo tri osnovne vrste nagrad kartic: Cashback, točk in potovanja. Nekateri ljudje raje prilagodljivost cashback nagrad, medtem ko je drugi, kot so točke, ki jih je mogoče zamenjati za gotovino ali drugo blago. Potovalne nagrade kartice še vedno priljubljena med pogoste potnike zaradi sposobnosti, da zaslužijo brezplačne lete, nočitve v hotelih in drugih potovalnih perks.

4. Študent kreditne kartice

Študent kreditne kartice so tiste, posebej za študente, z razumevanjem, da imajo ti mladi odrasli pogosto malo ali nič kreditne zgodovine. Podjetje, ki prvikrat kreditna kartica vlagatelj bi na splošno imela lažji čas dobili odobrena za študentsko kreditno kartico, kot drugo vrsto kreditne kartice.

Študent kreditne kartice lahko pridejo dodatne perks, kot so nagrade ali z nizko obrestno mero za nakazilo sredstev, vendar to niso najbolj pomembne funkcije za študente, ki iščejo svojo prvo kreditno kartico. Študenti na splošno morajo biti vpisani na akreditirani štiriletno univerze, ki se odobri za študentsko kreditno kartico.

5. Polnjenje kartice

Plačilne kartice nimate nastavljeno omejitev porabe in stanje je treba plačati v celoti ob koncu vsakega meseca. Plačilne kartice običajno nimajo finančnih stroškov ali minimalno plačilo, ker je razlika, ki jo je treba plačati v celoti. Zamude pri plačilih so predmet pristojbine, omejitev polnjenja ali preklic kartice, odvisno od vašega dogovora kartice.

Ti običajno morali imeti dobre kreditne zgodovine, da izpolnjuje pogoje za kartico naboja.

6. kreditne kartice

Zavarovane kreditne kartice so možnost za ljudi, ki nimajo zgodovine kreditne sposobnosti ali pa so poškodovani kredit. Zavarovane kartice zahtevajo varščino, ki se dajejo na kartici. Kreditni limit na kreditno kartico, je običajno enaka pologa na kartici, vendar bi lahko bilo bolj v nekaterih primerih. Ti si še vedno pričakuje, da bo mesečna plačila na vašem zavarovanem ravnotežja kreditne kartice. Oglejte si pregled najbolje zavarovanih kreditnih kartic.

7. hipotekarnih Kreditne kartice

Drugorazrednih kreditne kartice so ena najhujših izdelkov kreditnih kartic. Te kreditne kartice so usmerjena proti kandidate, ki imajo slabo kreditno zgodovino in običajno imajo visoke obrestne mere in provizije. Medtem ko je odobritev je pogosto hitro, tudi za tiste s slabo kreditno, pogoji so pogosto nejasne. Zvezna vlada je pravila o višini pristojbin drugorazrednih izdajatelji kreditnih kartic lahko zaračuna, vendar so izdajatelji kartic pogosto iščejo vrzeli in načine, da se izognejo teh pravil.

Kljub neprivlačnosti drugorazrednih kreditnih kartic, nekateri potrošniki še naprej uporabljajo za kartice, ker ne morejo dobiti kredita drugje.

8. Predplačilne kartice

Predplačilne kartice zahtevajo imetnika kartice za nalaganje denarja na kartico, preden se lahko uporabi kartice. Nakupi se umakne iz ravnotežja kartice. Omejitev porabe, ne obnovi, dokler se več denarja naložen na kartico.

Predplačilne kartice nimajo finančnih stroškov ali minimalna plačila, saj je stanje umakne iz depozita. Te kartice niso dejansko kreditne kartice, in ne neposredno pomaga obnoviti vaše kreditne rezultat. Predplačilne kartice so podobne plačilne kartice, vendar niso vezana na račun kontrole.

9. Limited Namen kartice

Omejene kreditne Namen kartice se lahko uporablja samo na določenih lokacijah. kartice omejene namene se uporablja kot kreditne kartice z minimalno plačila in financ brezplačno. Trgovina kreditne kartice in kreditne plin kartice so primeri omejenih kreditnih namen kartic.

10. Poslovni Kreditne kartice

Poslovni kreditne kartice so namenjene posebej za poslovno uporabo. Zagotavljajo lastniki podjetij z enostavnim načinu vodenja poslovnih in osebnih transakcij ločeno. Na voljo so standardni poslovni kreditnih in plačilnih kartic.

Vaš osebni kreditne zgodovine se uporablja tudi za poslovno kreditno kartico – izdajatelj kreditne kartice je treba še, da imajo individualno odgovornost za ravnotežje kreditne kartice.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Če ne morete pravočasno opraviti svojega minimalnega plačila s kreditno kartico, morate plačati ta minimalni znesek čim prej po datumu zapadlosti. Če pravilno ukrepate, se lahko izognete poškodovanju svoje bonitetne ocene in se morda celo izognete zamudnemu nadomestilu.

Zamudne pristojbine

Kadar na svoji kreditni kartici do roka zapadlosti ne morete plačati minimuma, je najhujše, kar lahko storite, samo, da pustite račun še naprej neplačan. Če preskočite svoje minimalno plačilo za cel mesec ali več, boste sčasoma le težje dohiteli in morali se boste spopasti z nekaterimi ne tako prijetnimi posledicami. Vaš upnik lahko izvede določene ukrepe, kot je zaračunavanje zamudne pristojbine ali poročanje o zamudi pri plačilu kreditnim birojem, če vaše plačilo zapade v plačilo več kot 30 dni.

Izdajatelj kartice lahko zaračuna zamudno pristojbino v višini 29 USD, ko prvič ne izvedete minimalnega plačila pravočasno. Če v naslednjih šestih mesecih zamujate s plačilom, vam lahko izdajatelj zaračuna zamudo v višini 40 USD.

Opomba: Izdajatelj vaše kreditne kartice vam morda ne bo zaračunal zamudne pristojbine, ki je višja od najnižjega dolgovanega zneska.

Kreditni vplivi

Če izdajatelj vaše kartice obvesti kreditne biroje – Equifax, Experian in TransUnion – o svojem poznem plačilu, bo v vaših kreditnih poročilih ostal do sedem let. Zaradi zamude pri plačilu bo FICO in VantageScore znižal vašo kreditno oceno.

Številni večji izdajatelji kreditnih kartic, vključno z American Express, bodo po vašem mnenju računali kot zamudnika, če ne boste izvršili dveh zaporednih plačil in tako zamujajo več kot 60 dni. Vsekakor bodo kreditne biroje obvestili o prestopkih in bo imel večji vpliv na vaše kreditne ocene kot enkratno zamudo pri plačilu.

Stopnja kazni

Eno zgrešeno plačilo vam tudi približa dvig obrestne mere na najvišjo kazno. Izdajatelj kreditnih kartic lahko na dvakratna zaporedna zamujena plačila zakonsko uporabi kazenski letni stopnji kazni (APR) na svoj saldo, če vaš račun postane zamuden.

Izdajatelj mora razkriti, kaj znaša kazenski trakt – verjetno 5 odstotnih točk višji od prejšnje stopnje – in koliko časa bo naložila kazen – morda, dokler ne opravite 12 zaporednih minimalnih plačil ali celo za nedoločen čas.

Poštno v primerjavi s spletnimi zamudnimi plačili

Če boste plačilo poslali po pošti in je rok zapadlosti na dan, ko podjetje ne prejme pošte – v nedeljo ali praznik poštnih storitev v ZDA – plačilo ne bo zamudno, dokler ga prejmete do 17. ure naslednji dan. .6 Če pa svoj račun plačate prek spleta, morate plačilo opraviti do 17. ure na datum zapadlosti ali pa bo šlo za zamudo, ne glede na dan v tednu ali praznično stanje.7

Velja za vašega upnika

Če zamude pri minimalnem plačilu ne bo mogoče, lahko poskusite poklicati izdajatelja kartice in razložiti situacijo pred datumom zapadlosti.8 Povejte jim, da je to enkratno, in jim sporočite, kdaj boste lahko izvedli naslednje plačilo.

Nekateri upniki bodo podaljšali rok, opustili zamudo in nadaljujejo s poročanjem o “trenutnem” statusu plačila na kreditnih uradih. Seveda ne bo vsak izdajatelj kreditnih kartic naklonjen, vendar ne bo škoda poskusiti, še posebej, če ste kartico držali več let in še nikoli niste zamudili s plačilom.

Kaj storiti po poznem plačilu

Da bi se izognili nadaljnji škodi za kredit, je zelo pomembno, da ne zamudite drugega minimalnega plačila. Ko opravite zamudo pri minimalnem plačilu, preverite svoj račun v spletu ali pokličite upnika in preverite, ali je plačilo objavljeno. Prav tako morate izvedeti minimalno plačilo, ki ga morate opraviti do naslednjega roka, in poskrbite za pravočasno plačilo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Manj kot ena tretjina Millennials imeti kreditno kartico, v skladu z 2016 raziskavo iz Bankrate.com . To pomeni, Millennials manjka na nekaterih velikih kreditnih kartic perks, kot tudi priložnost, da začnete graditi svoj kredit. Millennials so edinstven generacije, ne samo bo vsaka kreditna kartica ustreza svojo ljubezen do potovanj in nedeljo malic. Tukaj so najboljše kreditne kartice za Millennials.

Najboljše za restavracije Lovers: Uber Visa Card Izdano Z Barclays

Z Uber Visa kartico, boste zaslužili 100 $ bonusa (kar ustreza 10.000 točk), po porabi $ 500 za nakupe v prvih 90 dneh.

Bonus je unovčljiv za uber kredit, izjavo kredit ali darilne kartice.

Uber Visa kartica ima precej privlačno nagradno program. Imetniki kartice bodo zaslužili 4 odstotke nazaj jedilnico, vključno z uber poje; 3 odstotke nazaj na hotel in letalske vozovnice; 2 odstotka nazaj na spletnih nakupih, vključno Uber in glasbene pretakanje storitev; in 1 odstotek nazaj na vse ostalo.

Ni letna pristojbina, ki je odlična perk za nagrade kreditno kartico, in tam je provizija ni tuj posel za kreditno kartico. To pomeni, nakupi, ki jih naredite v drugih valutah, ne bo treba plačati dodatno pristojbino.

Poleg nagrad in se prijavite bonus, boste dobili $ 50 kreditov za spletne storitve, ko ste porabili 5.000 $ ali več na vaši kreditni kartici v enem letu. Na vrhu, da boste prejeli 600 $ za mobilni poškodbe telefona ali kraje, ko boste plačali svoj račun s kreditno kartico. To pomeni, da lahko jarku načrt zavarovanja vaš mobilni telefon operaterja in prihranite denar.

(Plus zaslužijo nagrade, ki jih plačuje svoj telefonski račun s kreditno kartico.)

Unovčijo svoje točke za Uber krediti, darilnih kartic ali gotovine hrbtu. Uber kreditno start na 500 točk za 5 $. Samo primarni imetnik kartice lahko unovčijo točke za Uber kredite preko aplikacije.

Ni meja za nagrade lahko zaslužili in ne preneha, dokler bo vaš račun v dobrem stanju.

Točke je mogoče prenesti ali prodati.

Oblikovanje cen : Spremenljivka april je ali 15,99 odstotka, 21,74 odstotka ali 24,74 odstotka, kar je odvisno od kreditne sposobnosti. APR gotovinska predplačila je 25,99 odstotka. Nakazilo sredstev se zaračuna pristojbino za 3 odstotke in predujmi se zaračuna provizijo 5 odstotkov.

Prijavite se za karte uber Visa, ki se začne 2. november 2017.

Najboljše za Travel Lovers: Chase Sapphire Reserve

Millennials radi potujejo.

Lov Sapphire Reserve plača 50.000 bonus točk po porabi $ 4.000 za nakupe v prvih treh mesecih po odprtju računa. Bonus je vredno $ 750 na potovanjih, ko unovčite skozi Chase Ultimate nagrade.

Imetniki kartic prejeli 300 $ letno potovanje kredit zamenjati za nakupe potovanja, ki na kartici.

Boste zaslužili 3 točke na dolar na potovanjih, vključno s hoteli, taksiji in vlaki; 3 točke na dolar na večerjo po vsem svetu; in 1 točka na dolar na vse ostalo.

Točke, ki ste jih zaslužili so vredni 50 odstotkov več, ko jih bo odkupil za nakupe potovanja skozi Chase Ultimate nagrade, Chase orodje rezervacije. Ni mrk datumi ali omejitve, če lahko unovčijo svoje nagrade.

Chase Sapphire Reserve ima nekaj drugih perks za imetnike kartic:

• Do $ 100 pristojbina kredit aplikacij za globalno vstopa ali TSA Precheck
• Dostop do letaliških salonih
• Posebne privilegije najem avtomobilov National Car Rental, Avis in Silvercar, ko si rezervirajte s kartico

Na 450 $ na leto je Chase Sapphire Reserve ima enega višjih letnih pristojbin kreditnih kartic. Prav tako boste morali plačati 75 $ na leto za vsakega pooblaščenega uporabnika. Bonus za prijavo in potovanja izjava kredit nadoknaditi letne pristojbine za vsaj v prvih dveh letih. Zaradi finančnih razlogov, morate biti sposobni plačati letno pristojbino v celoti v prvem mesecu, če je odobril. V nasprotnem primeru boste na koncu plačate obresti na pristojbine.

Cen : The nakupi in ravnotežje prenos april giblje od 16,9 do 23,99 odstotka na podlagi kreditne sposobnosti. Denarni predujem april je 25,99 odstotka. Nakazilo sredstev se zaračuna v višini 5 $ ali 5 odstotkov in denarni predujmi se zaračuna 10 $ ali 5 odstotkov.

Kot pri vseh nagrad kreditnimi karticami, bi morali plačati svoje ravnotežje v celoti in se izognili denarni predujmi tako da vam ne plačuje dodatne obresti in pristojbin.

Tam je provizija ni tuje transakcije.

Najbolj Brez letne pristojbine Travel: Blue Delta Skymiles American Express

Modra Delta Skymiles American Express plačuje 10.000 bonus milj, potem ko $ 500 upravičenih nakupih v prvih treh mesecih od odprtja vaše kreditne kartice. Upoštevajte, da morda ne bi bili upravičeni do dodatka za prijavo, če imate drugo kartico Delta Skymiles.

Imetniki kartic zaslužil 2 milj na dolar za nakupe v restavracijah v ZDA, 2 milj na dolar za nakupe Delta in 1 miljo na dolar na vseh drugih upravičenih nakupih. Nekateri nakupi restavracija morda ne izpolnjuje pogojev za 2 točki nagrajevanja liste za, na primer restavracije znotraj hotelov.

Kot imetnik kartice, boste uživali 20 odstotkov prihranka ob nakupih v letu. Prihranki v obliki izjava kredita.

Če vam je odobreno za takojšnje številko računa (glede na zmožnosti Amex, da preveri svojo identiteto), boste prejeli minimalno 1.000 $ kreditno linijo za uporabo na Delta.com.

Cen : Ni letna pristojbina. Nakupov in stanje prenosa april je 16,74 odstotka na 25,74 odstotka. Denarni predujem april 26,24 odstotka. Nakazilo sredstev se zaračuna v višini 5 $ ali 3 odstotke in denarni predujmi se zaračuna v višini 5 $ ali 3 odstotke. Provizija tuje transakcije 2,7 odstotka.

Najboljše za Shoppers: Amazon Prime Nagrade Visa Podpis kartice

Raziskava tisočletno potrošniških navad je pokazala, da je generacija ljubitelj porabe denarja za obleko. Njihov najljubši trgovec Amazon. To omogoča Amazon Prime Nagrade Visa Podpis kartica odlična izbira.

Ko odobrena, boste dobili $ 60 Amazon.com darilno kartico takoj. Ni zahteva porabe in vam ni treba čakati 90 dni, da zaslužiti bonus. Ker je kartica povezana z računom Amazon.com, lahko začnete s kreditno kartico takoj, ko ste odobren.

Nakupe na Amazon.com zaslužil 5 odstotkov, dokler imate upravičeno članstvo Amazon Prime in odprt Amazon.com račun. V nasprotnem primeru, nakupi Amazon.com zaslužili 3-odstotno nazaj. Imetniki kartic prejeli tudi 2 odstotka nazaj v restavracijah, bencinskih črpalkah, in drogerijah; in 1 odstotek nazaj na vse nakupe.

Lahko unovčite nagrade za nakupe Amazon.com. Ni minimalne nagrade bilanca potrebne za odkup.

Druge prednosti Amazon.com Prime Nagrade Visa Podpis Card vključujejo potovanja in nujno pomoč, izgubljeno povračilo za prtljago, varstvo nakup in razširjeno zaščito garanciji.

Oblikovanje cen : APR za nakupe in nakazilo sredstev je 15,24 odstotka na 23.24 odstotkov. Gotovinska predplačila je april je 25,99 odstotka. Pristojbina za nakazilo sredstev je 5 $ ali 5 odstotkov in pristojbina za denarni predujmi je 10 $ ali 5 odstotkov. Ni letna pristojbina in pristojbina tujega posla ni.

Najboljše za Simplicity: Citi Double Cash Card

Millennials, ki želijo, da ga enostavno in nagrajeni za svoje nakupe, bo dobro storiti z Citi Double Cash Card. Kartica plača 1 odstotkov nagrade za vse nakupe in nato še 1 odstotek, kot ste izplačalo ravnotežje. Nobena druga kreditna kartica daje spodbudo za odplačilo vaše kreditne kartice.

Če ste slučajno pozabili, da plačilo s kreditno kartico, bo Citi opusti prvo pozno pristojbine. Po tem, bi morali plačati pozno pristojbino v višini do 38 $. Prav tako boste imeli Citi Private Pass, ki daje poseben dostop do kotizacij, kot so v predprodaji vstopnice za koncerte. In, pri Citi Cena nazaj, boste dobili avtomatično usklajevanje cen, če cena pade na točko ste ga kupili s kreditno kartico, v zadnjih 60 dneh.

Citi Double Cash kartica ima uvodno 0 odstotkov ponudbo prenosa bilance za 18 mesecev. Po promocijskem obdobju, prenos sredstev EOM je 14,49 odstotka na 24.49 odstotkov. Prenos stanje je super perk, ker pa se prenos ne bo zaslužil nagrade, je najbolje, da uporabite to kartico za nakupe, ki jih plačujejo v celoti vsak mesec.

Oblikovanje cen : Redni april je 14,49 odstotka na 24,49 odstotka in denarni predujem april je 26,24 odstotka.

Opozorilo: pogoji kreditne kartice se lahko spremenijo. Obiščite spletno stran kreditne kartice izdajatelja strani za najbolj ažurne nagrade in podrobnosti za oblikovanje cen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ko hitro potrebujejo denar, boste morda menijo, Plač posojila kot vir kratkoročnega financiranja. Plač posojila so enostavno priti in ne zahteva nobene vrste preverjanje kredita, zaradi česar so bolj dostopna kot osebno posojilo ali celo denar vnaprej kreditne kartice. Toda, ali so res dobra ideja?

Kako Plač Posojila Delo

Plač posojilo je v bistvu predujem pred vašo naslednjo plačo. Daš Plač posojilodajalcu svoje plačilu škrbina kot dokazilo o dohodku in jim povejte, koliko želite izposoditi. Ti dam posojilo za ta znesek, ki ste se pričakuje, da se povrne, ko boste prejeli plačo.

Odplačilna doba temelji na tem, kako pogosto dobiš plačano, in sicer tedensko, dvotedensko ali mesečno. Poleg tega, da dokazilo o zaposlitvi in ​​plačah škrbino, boste potrebovali tudi bančni izpisek ali podatke o bančnem računu za uporabo. Plač posojila so običajno odlagajo neposredno v vaš bančni račun, ko ste odobril.

Glede na to, kako Plač posojilodajalec procesov posojila, boste morda morali napisati post datiran ček za znesek posojila, plus vse pristojbine. Nekatere države zahtevajo preverjanje, ki se z datumom na dan posojilojemalec prejme denar. V tem primeru boste morda morali podpisati pogodbo, ki navaja ček bo potekala posojilodajalec do dogovorjenega datuma vračila.

Na dan, ko je posojilo prihaja zaradi, ste dolžni za odplačilo posojila, plus stroški morebitne pristojbine Plač posojilodajalec. Če ne morete vrniti posojilo v celoti, lahko prosite Plač posojilodajalec razširiti, kar običajno pomeni, plačal še provizijo.

Če ste privzeto na Plač posojilo, možne posledice so podobne zamude plačila s kreditno kartico ali drugo nezavarovanega dolga. Neuspeh, da poplača lahko povzroči posojilodajalec grozi kazenski pregon ali preverite goljufije.

Slaba stran Easy Money: Zakaj Plač Posojila so nevarno

Plač posojila so priročno, ampak da udobje prihaja v ceno. Finančne stroške lahko trajajo od 15 do 30 odstotkov zneska, ki sposodil, kar lahko naredi učinkovito efektivne obrestne mere na posojila v triple-mestno območju.

Tudi če imate samo posojila za nekaj tednov, boste verjetno plačati veliko bolj v interesu, s Plač posojila, kot bi za osebno posojilo ali celo denar vnaprej kreditne kartice. Plač posojila so pogosto problematični za ljudi, ki jih uporabljajo, ker so ponavadi z omejenimi možnostmi, ki jih posojilojemalci, ki ne smejo imeti denar ali druge možnosti financiranja na voljo.

Ena izmed največjih pasti, ki se lahko zgodi s Plač posojila je, ko posojilojemalec sodi v cikel znova povišalo posojilo. Ugotovijo, da ne morejo odplačati posojilo na plač, tako da podaljša posojilo za drugo plači. Še naprej porabi izposojeni denar in v tem času, pristojbine še naprej kopičijo. To je začaran krog, in to je tisti, ki lahko še naprej za nedoločen čas, ker ni omejitev, kolikokrat lahko oseba, ki dobijo to vrsto posojila.

Plač Loan Alternative

Najboljša stvar, ki jo lahko naredite, da se jim ni treba zanašati na Plač posojila je ustvariti proračun za kritje svojih stroškov. Izrežite toliko nepotrebno porabo in se osredotočiti na dodajanje denarja v sklad za nujne primere prihrankov, ki jih lahko izkoristila, ko je denar kratko. Tudi drobiž našel okoli hiše, se lahko dajo v prihranke.

Prihranki Gradbeni potreben čas, vendar, če nepričakovano strošek pops up obstajajo drugi načini, da se ročaj, poleg plač posojila. Na primer, boste morda lahko, da izrežemo posrednik, ki ga preprosto prosi svojega delodajalca za predplačilo proti vaše plače. Delodajalec lahko to ponudi v izrednih razmerah, brez zaračunavanja pristojbine, povezane s Plač posojila. Ampak, to ni nekaj, kar želite, da bi navado.

Lahko bi tudi razmisliti kmet trgovino posojilo. Če imate nakita, orodja, elektronika ali drugih vrednostnih predmetov, ki jih lahko uporabite, da kot zavarovanje za kratkoročno lutka trgovin posojilo. Dobiš denar za svoj element in še vedno lahko pridejo nazaj in odplačilo posojila in dobili svoj element nazaj, v določenem časovnem okviru. Slaba stran je, da če ne odplačilo posojila, trgovina kmet ohranja svoje zavarovanje. Ampak, to je pogosto boljša alternativa kot pridobivanje nezavarovano Plač posojila in se udaril z pretirane pristojbine, ki vodijo v nevarno dolžniško spiralo.

Čeprav ni idealen, lahko s kreditno kartico napredek tudi alternativa Plač posojilo. Idealno bi bilo, bi si moral sklad za nujne primere, ustanovljen za pokrivanje finančne krize, ampak kreditna kartica bo delovala v ščepec in namesto plačila 300 odstotkov APR na Plač posojila vam lahko 25-29 odstotkov april na kreditni kartici, namesto .

Končno, prosi prijatelje ali družino, za posojilo, da bi dobili skozi težke čase, je ena možnost. Večina ljudi ima sorodnike ali prijatelje, ki jim bo posojilo denar, potreben za pomoč pri nepredvidene izdatke ali izredne razmere. Malo ali nič obresti se ponavadi doda teh posojil in ureditev se včasih mogoče plačati posojilo vrnil v obrokih v daljšem časovnem obdobju.

Zapomnite si, da je jasno, z osebo, s katero si sposodili iz o tem, kako in kdaj bo kredit poplačan. Izposojanje denarja od prijateljev ali družinskih članov, lahko uniči odnose, če ne ravna ustrezno, zato poskrbite, da določi realna pričakovanja na začetku.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ko gre za dolg, obstajata dve glavni vrsti: zavarovani dolg in nezavarovan dolg. Poznavanje razlike je pomembno za izposojanje denarja, za prednostno svoje dolgove pri poplačilu, in za to, da boste obdržali svoje premoženje.

zavarovane Dolgovi

Zavarovane terjatve so vezani na sredstva, ki se šteje za zavarovanje dolga. Posojilodajalci zastavno pravico na sredstva, kar jim daje pravico, da se sredstva, če padeš v ozadju na vaša plačila.

Če ima posojilodajalec vzeti sredstva, ker si postal prestopnik, bo sredstvo proda. In, če se prodajna cena za sredstvo v celoti ne pokrije dolg, posojilodajalec lahko ti opravljajo za razliko.

Hipoteka in auto posojilo sta primera zavarovanega dolga. Vaš hipotekarno posojilo, ki je zavarovano z vašega doma. Podobno je vaš avto posojilo zavarovano z vašega vozila. Če postane prestopnik na teh plačil za posojila, lahko posojilodajalec omejevalo ali znova prevzela premoženje. Naslov, posojilo je tudi vrsta zavarovanega dolga, ker ste vezani vaše vozilo dolga.

Nikoli ne v celoti v lasti sredstva vezana na zavarovanega dolga, dokler ni posojilo izplačala. Potem, lahko prosite posojilodajalec sprostiti sredstva in vam naslov, ki je brez kakršnih koli zastavnih pravic.

nezavarovani Dolgovi

Z nezavarovanih dolgov, posojilodajalci nimajo pravice do vsakega poroštva za dolg. Če padeš v ozadju na svojih plačil, ki jih običajno ni mogoče v kateri koli od vaših sredstev za plačilo dolga.

Posojilodajalec lahko sprejmejo tudi druge ukrepe, da se boste morali plačati za prestopnikov dolgove. Na primer, bodo najeti zbiralec dolga vas coax za plačilo dolga. Če to ne deluje, lahko posojilodajalec tožil in od sodišča zahteva, da okrasite svoje plače, bi sredstva, ali pa dal zastavno pravico na drugo svoje premoženje, dokler ne plača svoj dolg.

Ti bom poročala tudi status neplačanega plačila s kreditnimi pisarnami, tako da se lahko odraža na vaši kreditni poročilo. Posojilodajalci o zavarovanih terjatev sprejmejo te ukrepe, preveč.

dolg kreditna kartica je najbolj drži nezavarovan dolg. Drugi nezavarovane terjatve vključujejo študentskih posojil, plač posojila, medicinske menice, in preživnine, sodišče odredi.

Prednostno obravnavo zavarovane in nezavarovane Dolgovi

Če je dolga vezana na določen del premoženja, potem je zavarovan dolg. Če ste privezan za denar in se soočajo s težko odločitvijo o plačilnih le nekaj računov, so zavarovane dolgove so običajno najboljša izbira. Ta plačila so pogosto težje, da dohitijo in stojiš izgubiti bistvenih sredstev – kot zatočišče – če zaostala o plačilih.

Morda bi več prednost nezavarovanih dolgov, če ste kar dodatnih plačil, da bi poplačala nekaj dolga. Nezavarovani dolgovi včasih višje obrestne mere, zaradi katerih je drago, da preživijo dlje časa plačuje ti off. Tudi ko ste v načinu odplačevanja dolga, je pomembno, da se plačila minimalne in obroke na vseh računih.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.