Prenašanje velikega dolga je lahko ostudljivo, še posebej, če je več, kot si lahko upravičeno privoščite. Lahko prehiti vse ostale finančne prioritete v vašem življenju. Dobra novica je, da obstaja veliko programov za odpis dolga, ki vam bodo pomagali pri pretiranem dolgu.

Ne glede na to, ali gre za konsolidacijo kreditnega dolga ali prenos s kreditnih kartic z visokimi obrestnimi mejami na kreditne kartice z nižjo obrestno mero, za kakršen koli načrt o odpravi dolga je treba najprej imeti cilj. Po tem boste potrebovali jasno sliko svojega trenutnega finančnega stanja; potem boste lahko izbrali strategijo, ki ustreza. Tu je nekaj pogledov, kako lahko z nekaj pomoči upravljate svoj dolg.

Zmanjšanje dolga v času globalne krize

Pandemija COVID-19 lahko še več Američanov privede do programov za odpis dolga. Podatki iz urada za statistiko dela kažejo, da je brezposelnost med februarjem in aprilom 2020 poskočila s pod 4% na skoraj 15%. Poleg tega po novi raziskavi družbe Quicken Inc. 40% Američanov pričakuje, da jih bo pandemija prizadela toliko ali več kot kriza leta 2008.

Številni posojilodajalci, finančne institucije, podjetja s kreditnimi karticami in ponudniki storitev pod vodstvom zvezne korporacije za zavarovanje vlog (FDIC) ponujajo programe za pomoč pri odpravi dolgov med COVID-19. Sem spadajo podjetja s kreditnimi karticami in hipotekarni posojilodajalci, ki ponujajo možnosti za preskok plačil, zamude pri odpovedi plačila, nižje obrestne mere in drugo. Številne vladne agencije ponujajo tudi razširjeno finančno pomoč. Zakon o koronarni pomoči, olajšavi in ​​gospodarski varnosti (CARES), ki ga je Kongres sprejel marca 2020, je razširil programe brezposelnosti in mnogim Američanom omogočil spodbujevalna plačila.

Če se med pandemijo spopadate, poiščite pomoč po enem ali več načinov.

Kaj je olajšava?

Znižanje dolga je strategija, namenjena reševanju ali reševanju velikega dela osebnega dolga. To je postopek sodelovanja z vašimi upniki, da razvijete načrt za poplačilo dolga na način, ki jih bo zadovoljil, ustavil telefonske klice izterjevalcev in se izognil dolgoročni škodi kredita. Navsezadnje je to način, da zmanjšate svoj stres in povečate svoj dolg.

Nasvet: Vsak načrt za odpis dolga se začne z jasnim pogledom na celotno finančno sliko dolžnika. Ta preprost korak – razumevanje težave in začetek videnja cilja – je lahko pomemben razbremenilni stres. Dejansko lahko s praktičnimi koraki za zmanjšanje dolga zmanjšate svojo obremenitev na duševnem zdravju, izboljšate kognitivno delovanje in zmanjšate stres.

Oprostitev dolga ne pomeni vedno odplačevanja ali odpuščanja dolga naenkrat. Lahko je tako enostavno kot pogajanje o nekaj preskočenih plačilih ali nižji obrestni meri. V mnogih primerih gre preprosto za strategijo prestrukturiranja ali reorganizacije dolga, da bodo plačila bolj obvladljiva. To pomaga imetniku dolga in zadovolji tudi upnika, ki bi pogosto raje prejel nižje plačilo s pogajanji kot sploh nič. V ekstremnih okoliščinah lahko vključuje vložitev stečaja.

Kdaj iskati poplačilo dolga

Ni se vedno enostavno odločiti, kdaj potrebujete pomoč pri reševanju dolga. Vendar je treba najti nekaj običajnih znakov, ki lahko kažejo, da ste v glavi:

• Razmerje med dolgom in prihodkom je previsoko: Višina vašega bruto dohodka, ki gre vsak mesec za plačilo dolga, je za posojilodajalce pomembno število. Večina posojilodajalcev vam ne bo dala novega kredita, če vaša plačila dolga presegajo 43% vašega mesečnega dohodka.
• Izkoriščenosti kreditnih kartic ne morete imeti pod nadzorom: razmerje izkoriščenosti kredita meri vaš skupni dolg na kreditni kartici glede na omejitev in znaša 30% vašega kreditnega rezultata. Če konstantno porabite več kot 30% kreditnega limita, bo vaš kreditni rezultat trpel in otežil, da boste dobili posojila z ugodnimi pogoji.
• Plačujete s kreditnimi karticami z drugimi kreditnimi karticami: Ena stvar je, da občasno prenesete stanje, če pa ne morete upravljati svojih plačil brez odpiranja novih kartic, boste morda imeli težave.

Pomembno: V nadaljevanju je sledeče: Če se v zadregi počutite tako preobremenjeni, da v življenju povzroča veliko finančno ali čustveno obremenitev, je verjetno čas, da poiščete kakšno pomoč.

Vrste programov za odpis dolga

Če se odločite za pomoč, obstaja več možnosti, kako obvladovati svoj dolg.

Posojila za konsolidacijo dolgov

Posojilo za konsolidacijo dolga je veliko osebno posojilo, ki je odobreno za kritje vseh (ali večine) vaših drugih dolgov. Koristi pri odpravi dolga, saj vam omogoča eno mesečno plačilo, s čimer se boste lažje držali načrta odplačevanja dolga in svoje dolgove prilagodili mesečnemu proračunu. 

Ta posojila so lahko zavarovana s premoženjem, kot je vaša hiša, ali pa so nezavarovana, če je vaš kredit dovolj dober. Obrestna mera za zavarovano posojilo bo ponavadi nižja, vendar boste morda še vedno plačali več obresti na dolgi razdalji, če bodo vaši novi pogoji posojila precej daljši od pogojev iz prvotnih dolgov.

Primeri ponudnikov posojil za konsolidacijo dolga so SoFi, Marcus Goldman Sachs, Avant in Discover. Posojilo za konsolidacijo dolga lahko sprva povzroči, da bo vaš kreditni rezultat zadel, ko dodate novo posojilo v svoje kreditno poročilo. Vendar se bo rezultat v naslednjih mesecih nenehno izboljševal, če boste pravočasno plačevali in ne boste dodali več dolga. 

Preden se podpišete s pikčasto črto, se prepričajte, da preberete pogoje posojila in njegove obrestne mere. Obrestne mere za posojila za konsolidacijo dolga se gibljejo od približno 6% do skoraj 36%. 

Načrti za upravljanje dolga 

Načrt za upravljanje dolga, ki ga omogoča neprofitni kreditni svetovalec, je še ena možnost. Kreditni svetovalec vam bo pomagal upravljati in organizirati vaše finance ter vam pomagal razviti načrt izplačila dolga, če ga resnično potrebujete. Lahko vam pomagajo pri pogajanjih s svojimi upniki, da dosežete boljše obrestne mere ali podaljšate rok plačila.

Ta vrsta pomoči in svetovanja lahko zagotovi nekaj prepotrebne odgovornosti in strukture za vaš program odpravljanja dolgov. Kljub temu se prepričajte, da vprašate, kakšne so pristojbine za njihove storitve, preden začnete. Če bodo njihove cene le še dodatno obremenile finančno breme ali če bodo plačane več, ko se prijavite za določene storitve, poglejte drugje. Prav tako bodite prepričani, da je vaš svetovalec iz akreditirane neprofitne organizacije in da načrti konsolidacije dolgov ne predstavljajo kot edine možnosti za odpis dolga.

Opomba: Delo z neprofitnim kreditnim svetovalcem – tudi če vključuje načrt upravljanja dolga – običajno ne bo vplivalo na vašo kreditno oceno, razen če ste se dogovorili za poravnavo. Morda boste opazili manjši vpliv zaradi zaprtja računov, vendar se bo rezultat sčasoma oživil.

Druga možnost je, da imate profitna podjetja, ki vam lahko pomagajo pri prestrukturiranju ali konsolidaciji dolga. Ta podjetja od vas zbirajo plačila, nato pa, ko boste prejeli določen znesek, pristopijo k upnikom in poskušajo doseči pogajanja o nižjih plačilih. Vendar pa ta podjetja niso vedno ugledna in ker bodo mesecem zadrževali plačila upnikom, bi se lahko vaš kreditni rezultat močno znižal.

Kreditne kartice za prenos ravnovesja 

Če velik del dolga predstavlja dolg na kreditni kartici, je morda odgovor na prepustitev kreditnega dolga prenos stanja. Znatni znesek dolga na kreditni kartici običajno pomeni, da plačujete kar nekaj obresti, saj povprečna letna kreditna kartica znaša 20%. To še posebej velja, če plačujete samo minimalno plačilo s svojo kartico.

Prenos dolga vaše kreditne kartice na nizko ali ničelno stopnjo APR za prenos dobroimetja je dober način za skok v plačilo zneskov. Na žalost večina teh ponudb vključuje pristojbino za prenos vsakega stanja (običajno majhen odstotek prenesenega zneska), tiste APR za prenos nizkih obresti pa trajajo le omejen čas. Če želite to delo opraviti, morate plačati preneseni znesek, preden se konča uvodno obdobje obrestne mere. Izogibajte se tudi dodajanju novega dolga poleg prenesenega dolga. 

Vložitev stečaja

Ko razmislite, katera možnost za odpis dolga je prava za vas, morda mislite, da je bankrot najboljša možnost. Konec koncev, ne bo le odpravil vaš dolg, ampak vam bo omogočil, da začnete znova s ​​čisto skrilavcem.

Toda stečaj lahko ima dolgoročne učinke na vaše finance in na vašo kreditno sposobnost. V primeru stečaja se bo vaš kreditni rezultat drastično znižal in bo v finančni evidenci ostal sedem do 10 let. Morda vam bo dolgo časa težko izpolnjevati pogoje za nova posojila ali ugodne pogoje.

Obstajata dva načina za osebni stečaj: 7. poglavje in poglavje 13. Če vložite 7. poglavje, boste odpravili ves svoj dolg, hkrati pa likvidirali tudi ostala sredstva, razen nekaterih oproščenih premoženja. Potem bo izkupiček šel v dolg. Ko vložite postopek za stečaj iz 13. poglavja, sestavite tri- do petletni plačilni načrt, ki ga je treba odobriti na stečajnem sodišču.

Čeprav se zdi lahka rešitev, bi morala biti vloga stečaja zadnja možnost, ko razmislite o možnostih za odpis dolga. Pred odhodom na pot se vedno pogovorite z odvetnikom in se pogovorite o vseh svojih odločitvah.

Obnova

Ne glede na načrt se odločite, bodite prepričani, da poznate vse določbe in si lahko privoščite izvedbo novih zavezanih plačil. Vaš načrt naj bi presegal samo plačevanje dolga. Za uspeh se boste morali še posebej potruditi na vseh področjih svojih financ.

To pomeni, da določite proračun – po možnosti sistem denarnih ovojnic, če imate težave z načrtom porabe. Na nekaterih območjih boste morda morali precej poseči, na primer za zabavo ali večerjo. Bodite prepričani, da ste v svoj proračun vključili načrt za povečanje prihrankov v sili, tudi ko se izkopavate iz dolgov. V nasprotnem primeru ste le še ena nujna stran od druge dolžniške krize. Če je vaše kreditno sredstvo poškodovano, boste morda morali dobiti varno kreditno kartico, da boste lahko začeli postopek obnove.

Ko se odločite za program odpisa dolga, je ključnega pomena, da se držite svojega načrta. Navade discipliniranega načrtovanja proračuna, ki jih razvijete zdaj, vam lahko ostanejo celo življenje. Lažje boste dosegli druge finančne cilje, kot je upokojitev, ko boste uspeli z načrtom za odpis dolga.

Najpomembneje pa je, da veste, da imate možnosti za iskanje olajšave, ko jo potrebujete.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Od začetka leta 2015 se je povprečna ameriška gospodinjstva dolguje $ 7281 na svojih kreditnih kartic. In ko ste odstranili gospodinjstva brez dolgov iz enačbe – ljudi, bodisi brez dolga ali brez kredita, da govorimo o –  povprečna obremenitev dolg za več kot dvakrat, da je na $ 15.609.

Dodaj v tem, da bo v povprečju 2015 Fakulteta zapustijo šolo z  več kot 35.000 $ v obliki posojil , in to je težko razumeti, kako toliko ljudi se borijo – in zakaj se nekateri odločijo, da pokopati svoje glave v pesek. Za mnoge dolga, realnost zaradi toliko denarja je preveč nositi soočiti – tako preprosto ne odločijo.

Ampak včasih, katastrofe in ljudje so prisiljeni soočiti njihove okoliščine v čelo. Vrsta nesrečnih dogodkov – nenadno izgubo delovnega mesta, nepričakovano (in drago) za popravila na domu, ali huda bolezen – lahko knock svojih financ, tako off skladbo so komaj dohajala svojih mesečnih plačil. In to je v teh trenutkih nesreče, ko smo končno spoznali, kako negotove so naše finančne situacije.

Drugi časi, smo pravkar postal bolan živi plačo za plačo, in se odloči, želimo boljše življenje – in to je v redu, preveč. Vi ne bi bilo treba soočiti katastrofo, da se odločite, da ne želite več boriti, in da si želijo enostavnejši obstoj. Za mnoge ljudi, da postanejo brez dolgov težji način je najboljši in edini način, da prevzamejo nadzor nad svojim življenjem in svoje prihodnosti.

Kako Get Out of Dolg Hitreje

Na žalost, lahko prostor med zaveda, kar potrebujete, da bi poplačala dolga in vstajanje iz dolga obdelan s trdim delom in bolečino. Ne glede na to, kakšne dolga ste, lahko odplačuje trajalo več let – ali celo desetletja.

Na srečo, obstaja nekaj strategij, ki lahko odplačilo dolga hitreje – in še veliko manj boleče. Če ste pripravljeni, da gremo ven iz dolga, menijo, da te preizkušen in prave načine:

1. plačati več kot minimalno plačilo.

Če nosite povprečno stanje kreditne kartice za $ 15.609, plačati tipično 15% APR, in da minimalno mesečno plačilo v višini $ 625, bo trajalo 13,5 let, da je izplačalo. In to je samo, če ne dodate na stanje v tem času, ki je lahko izziv sama.

Ali ste izvedbo kreditne kartice dolga, osebna posojila, ali študentskih posojil, eden od najboljših načinov, da jim plača dol prej je, da več kot minimalno mesečno plačilo. S tem ne bo samo pomagal rešiti na obresti za ves čas trajanja vaše posojilo, ampak bo tudi pospešitev procesa izplačila. Da bi se izognili glavobole, poskrbite, da posojilo ne zaračunava nobenih predčasnem plačilu kazni, preden začnete.

Če potrebujete nudge v tej smeri, lahko si zagotovi pomoč nekaterih brezplačnih spletnih in mobilnih orodij za odplačilo dolga, tudi, kot Tally, Unbury.Me ali ReadyForZero, vsi, ki vam lahko pomaga grafikon in spremljate svoj napredek, kot ste plačali navzdol stanja.

2. Dvigni stransko vrveža.

Napadajo svoje dolgove z metodo dolg snežne kepe bo pospešila proces, vendar zaslužijo več denarja, lahko celo še bolj širiti svoje napore. Skoraj vsakdo ima talent ali znanja, da lahko ovrednotenje, pa naj gre za varstvo otrok, košnja metrov, čiščenje hiše, ali postaja virtualni pomočnik.

S strani kot TaskRabbit.com in Upwork.com, skoraj vsakdo lahko najti nek način, da zaslužite dodaten denar na strani. Ključ je ob dodatnega denarja, ki ga zaslužijo in ga uporabljajo za odplačilo posojila takoj.

3. Poskusite metodo dolga snežne kepe.

Če ste pri volji plačati več od minimalnih mesečnih plačil na svojih kreditnih kartic in drugih dolgov, razmislite o uporabi metode dolga snežne kepe, da pospeši proces se še bolj in graditi nov zagon.

Kot prvi korak, boste želeli, da seznam vseh dolgov, ki jih dolgujejo od najmanjše do največje. Vrzi vse vaše presežnih sredstev na najmanjši ravnotežje, hkrati pa minimalne plačila na vsa vaša večjih kreditov. Ko je najmanjši ravnovesje izplačala, začeti polaganje da dodatnega denarja proti naslednji najmanjši dolg, dokler ne plačaš, da en off, in tako naprej.

Sčasoma se bodo vaši mali stanja izginejo enega po enega, sprostilo več dolarjev, da bi vrgel na dosegu večjih dolgov in posojil. Ta “učinek snežne kepe” vam omogoča, da odplačilo manjših stanja prvi – prijavi nekaj “zmaga” za psihološki učinek – pa vam omogoča shranjevanje največje posojila za lani. Konec koncev, je cilj snowballing vseh vaših dodatnih dolarjev v smeri svoje dolgove, dokler oni porušili – in si na koncu brez dolgov.

4. Ustvarjanje (in živeti z) proračun za gole kosti.

Če ste prepričani, da želite plačati dolga navzdol hitreje, boste morali zmanjšati svoje stroške, kolikor lahko. Eno orodje, ki ga lahko ustvarite in uporabite je proračunom gole kosti. S to strategijo, boste zmanjšati svoje stroške, tako nizko, kot lahko gredo in živeti na čim manj za tako dolgo, kot lahko.

Proračun gole kosti bo videti drugačna za vsakogar, vendar pa morajo biti brez kakršnih koli “dodatki”, kot greva ven jesti, kabelsko televizijo, ali nepotrebno porabo. Medtem ko živijo na strogi proračuna, bi morali biti sposobni plačati precej več v smeri svoje dolgove.

Ne pozabite, da so gole kosti proračuni naj bi bilo le začasno. Ko ste iz dolgov – ali veliko bližje svojemu cilju – lahko začnete z dodajanjem diskrecijsko porabo nazaj v svoj mesečni načrt.

5. Prodaja vse, kar ne potrebujete.

Če iščete način, risati nekaj denarja hitro, morda plačali, da bi ocenili svoje stvari prvi. Večina nas ima stvari ležijo naokoli, da smo le redko uporabljajo, in bi lahko živeli brez če je res potrebno, da. Zakaj ne prodajajo svoje dodatne stvari in uporabljati sredstva za odplačilo svojih dolgov?

Če živite v soseski, ki jo omogoča, dober staromoden garaža prodaja je običajno najcenejši in najlažji način za raztovarjanje svoje nezaželene stvari za dobiček. V nasprotnem primeru, lahko razmislite prodajajo svoje predmete na eni od različnih spletnih tržnic.

6. Get sezonsko, krajšim delovnim časom.

S prazniki prihajajo, lokalni trgovci na drobno so na razgledni za fleksibilne, sezonskih delavcev, ki lahko vodijo svoje prodajalne delovati v letu zaseden, praznično sezono. Če ste pripravljeni in sposobni, lahko poberete eno od teh za krajši delovni čas in zaslužiti nekaj dodatnega denarja za uporabo v smeri svoje dolgove.

Tudi izven počitnic, lahko veliko sezonskih delovnih mest je na voljo. Pomlad prinaša potrebo po sezonsko toplogrednih delavcev in delovnih mest v kmetijstvu, medtem ko je poleti zahteva organizatorjev potovanj in vseh vrst prostem, začasnih delavcev od reševalcev do krajinarjev. Jesen prinaša sezonsko delo za straši hiš, bučna obliži in pade pridelek.

Bottom line: Ni važno, kaj sezona je lahko začasno delo brez dolgoročne zavezanosti je na dosegu roke.

7. Prosite za nižje obrestne mere na vaše kreditne kartice – in pogajanja druge račune.

Če so vaši kreditni kartici obrestne mere, tako visoke, da se počuti skoraj nemogoče, da bi nedvomno vpliva na vaše bilance, je vredno kliče izdajatelja kartice za pogajanja. Verjeli ali ne, prosi za nižje obrestne mere je pravzaprav precej običajna. In če imate trdne zgodovino plačilne račune na čas, obstaja velika možnost, da bi dobili nižjo obrestno mero.

Beyond interesa s kreditno kartico, lahko več drugih vrst računov običajno dogovoru navzdol ali odpraviti, kot tudi. Vedno se spomnite, najslabše kdo more reči ne. In manj boste plačali za svoje fiksne stroške, več denarja, ki ga lahko vrgel na svoje dolgove.

8. Razmislite prenosa sredstev.

Če je vaše kreditne kartice ne bo premaknil na obrestne mere, je morda vredno videti v prenosu bilanco. S številnimi ponudbami za prenos ravnovesje, lahko varno 0% april do 15 mesecev, čeprav boste morda morali plačati pristojbino za prenos salda za približno 3%, za privilegij.

Kartica Chase Slate, na drugi strani pa se ne zaračuna provizijo za prenos bilanca za prvih 60 dni. Poleg tega je kartica ponuja 0% spoznavni APR za nakazilo sredstev in nakupi za prvih 15 mesecev. Če imate ravnotežje kreditno kartico lahko izvedljiva izplačalo v tem časovnem obdobju, prenos ravnotežja na 0% uvodnem APR kartico kot da bi ta lahko prihrani denar na obresti, hkrati pa vam pomaga odplačilo dolga hitreje.

9. Uporaba ‘našel denar’ to izplačalo stanja.

Večina ljudi naleteli na neke vrste “najdemo denarja” skozi vse leto. Mogoče dobiš letno povišanje, dediščino ali bonus pri delu. Ali pa računajo na velik, maščobe vračilo davka vsako pomlad. Ne glede na vrsto “najti denar,” je, bi lahko še dolgo pot proti vam pomaga postati brez dolgov.

Vsakič, ko boste naleteli na kakršne koli nenavadne virov prihodka, lahko uporabite te dolarjev, da bi poplačala velik kos dolga. Če delaš metodo dolga snežne kepe, uporabite denar za odplačilo svojega najmanjši ravnotežje. In če ste pustili samo z velikimi stanja, lahko uporabite te dolarjev, da bi ogromen kos ne glede ven je tekme.

10. Drop drage navade.

Če ste v dolgovih in dosledno prihaja do kratkega vsak mesec, ocenjuje svoje navade morda ni najboljša ideja. Ne glede na to, kaj je smiselno, da pogled na majhnih načine si žepnino dnevno. Na ta način, se lahko oceni, ali so ti nakupi vredno – in prišli do načine, kako jih čim bolj zmanjšajo ali se znebite njih.

Če je vaša draga razvada kajenje ali pitje, ki je enostavna –  nehal . Alkohol in tobak ni za vas, razen stojijo med vami in vašim dolgoročnih ciljev. Če je vaša draga navada je nekoliko manj zažigalno – kot vsak dan latte, restavracija kosila med delovnim časom, ali hitre hrane – najboljši načrt napada je običajno rezanje pot navzdol s ciljem odprave teh vedenj in jih nadomestili z nekaj manj drago.

11. korak stran od _____.

vsi smo mikajo nekaj. Za mnoge, morda lokalni center ali naša najljubša spletna trgovina. Za druge, da bi lahko vožnjo z najljubši restavraciji in si želela, da bi lahko pop v notranjosti za najljubši obrok. In za tiste, ki imajo nagnjenj za porabo, ki ima kreditno kartico v denarnici je preveč skušnjava nositi.

Ne glede na vaša največja skušnjava je, da je najbolje, da bi se izognili v celoti, ko ste plačilo dolga navzdol. Ko ste nenehno mika, da bi preživeli, se je težko izogniti novih dolgov, kaj šele, da bi poplačala stare.

Torej, bi se izognili skušnjavi, kjerkoli lahko, tudi če to pomeni, da ob drugačno pot do doma, da bi se izognili interneta, ali vodenje hladilnik založen tako da vas ne mika, da bi Razmetanje. In če je treba, robo tiste kreditne kartice stran v nogavice predalu za nekaj časa. Lahko jih vedno prinese nazaj, ko ste brez dolgov.

Spodnja črta

To je enostavno, da še naprej živijo v dolga, če nikoli ne bo treba soočiti z realnostjo svojega položaja. Toda, ko pride do katastrofe, ki jih lahko pridobijo povsem nov pogled v naglici. Prav tako je enostavno, da zbolijo za življenjski slog plačo-to-plačo, in iščejo načine, da bi dobili izpod tlačni težo preveč mesečnih plačil.

Ne glede na to, kakšne vrste dolga ste v – ali je dolga kreditno kartico, študentsko posojilo dolga, avto posojila, ali kaj drugega – to je pomembno vedeti, da je pot ven. To morda ne bo zgodilo čez noč, ampak prihodnost brez dolgov lahko tvoje, če si ustvariti načrt – in držijo z njim dovolj dolgo.

Ne glede na to, kaj ta načrt je, lahko vsak od teh strategij, ki vam pomaga poplačala dolg hitreje. In hitreje boste postali brez dolgov, hitreje lahko začnete živeti življenje si resnično želite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Če imate hipoteko na vašem domu, ste verjetno spraševali, ali ne bi bilo koristno, da ga plača dol pred predvidenim rokom. In če je tako, niste edini. Razprava o tem, ali predplačila hipoteke je vztrajala pri osebnem finančnem svetu že nekaj časa, in to ne bo stran kadar koli prej.

Dobra novica je, da obstajajo pomembne prednosti in slabosti, ki prihajajo vihra bodisi strategijo. Tam je tudi psihološka komponenta, ki menijo, da bi lahko bodisi izbira dobra glede na vaše okoliščine.

Če ste predplačila hipoteke? Razmislite matematiko in potencialne koristi, preden se odločite.

Poplačala svoje hipoteke ali Invest? Math pravi …

Ko gre za to, ali predplačila hipoteke, obstajajo nekateri ljudje, ki bodo Harp le o finančnih posledicah te odločitve. Na eni strani enačbe, imaš strokovnjake, ki pravijo , da ne bi bilo predplačila hipoteke , če ste zaklenili v po nizki obrestni meri. Njihova utemeljitev: Lahko bi bilo bolje vlagajo svoj denar na borzo, kjer lahko upravičeno raznolika zaloge portfelj pričakujejo, da zaslužijo vsaj 7% povprečno tekom desetletje ali več.

Z drugimi besedami, si ne bi želel za odplačilo hipoteke na 4% APR, ko si lahko zaslužil večjo donos z vlaganjem v delnice in obveznice prek borznoposredniške račun ali zaletavate svoje prispevke za upokojitev. Dodaj v odbitkom obresti doma hipotekarnih jih lahko sprejme na svojih zveznih davkov in, pravijo, bi bilo neumno, da predplačila hipoteke in izpustili na teh perks.

Ko gre za ljudi, ki vidijo problem hipotekarnih predplačilo v črno-beli tehniki, vprašanje je samo o matematiki. Konec koncev, zakaj bi si predplačila posojilo v višini 3% oziroma 4% in izgubili na delu dragoceno davčne olajšave, če bi lahko vlagali ta denar namesto in zaslužijo precej več?

Toda Obstaja Emotional Side, da predplačila svojo hipoteko, Too

Še vedno obstaja veliko ljudi, ki ne upoštevajo matematike in korak naprej s svojo hipoteko predplačilne načrtov. Moji starši odkrito padel v to kategorijo. Namesto ob standardnih 30 let, da bi poplačala svoje hipoteke, ki jih je izplačala v manj kot 20 letih.

Vprašajte jih, če jih zanima davčne olajšave pa zamudil na, in jih bomo verjetno poglej radi noro osebo. Zakaj? Ker je odločitev o predhodnem plačilu nikoli ni bil o matematiki do njih; je bilo okoli njihove finančne svobode. In matematika stran, niso nikoli obžaloval svojo odločitev, da bi poplačala svoj dom in postala popolnoma brez dolgov.

In veliko ljudi se strinjajo s tem razpoloženje. Za nekatere ljudi, kot moji starši, da vse izvira na dejstvo, da ti pač ni všeč dolga. To je tako enostavno, kot da.

Jaz sem tudi naslednje v njihovih stopinjah. Mi vzel 15-letno hipoteko je pred štirimi leti in sem delal vestno, da bo to izplačalo, odkar. Živimo v našem vedno doma, po vsem, vendar to ne pomeni, da želim, da jo izplačalo večno. Ko to pišem, imam eno plačilo, da bi na mojo hipoteko, preden bomo popolnoma brez dolgov. Do takrat, ko boste brali to, bom dosegla svoj cilj. Vprašaj me čez eno leto, če mi je žal, in zagotavljam vam, da bom rekel “ne”.

Še vedno, drugi raje bolj poglobljeno analizo. Ali ste math oseba ali nekdo, ki samo prezira dolga, obstajajo tudi druge prednosti in slabosti, da razmisli, kot dobro.

Analiza in slabosti

Prvi je doma hipotekarnih obresti odbitek za veliko ljudi, trdijo, da bi, ko vložijo svoje davke. S tem v mislih, pa si oglejte, kaj hipotekarnih odbitek obresti v resnici pomeni.

Najlažji način, da ugotovimo, vaš dom odbitek hipotekarnih obresti, je pogled na vaše efektivne davčne stopnje. Denimo, da je skupna davčna stopnja je 22%, na primer. V povprečju je odbitek obresti hipotekarnih zniža davke za 22 $ za vsakih 100 $, ki jo plačate v hipotekarnih obresti.

To je zelo lepa ugodnost, vendar pa je opozorilo. Vaš odbitek obresti hipotekarnih velja le za znesek, ki ste odbitka, ki presega standardne olajšave, ki je na voljo za davkoplačevalce, ki ne izkazovati svoje donose. Od leta 2018, standard odbitek je 24.000 $ za poročene pare in 12.000 $ za posameznike. Tudi novi zakon davčna reforma opravili letos postavili zgornjo mejo 750.000 $ na odbitka obresti hipoteke, kar pomeni, da se lahko odbije samo obresti na zneske domov posojila pod tem pokrovom.

Torej, kaj naj bi to pomenilo? Od leta 2018, višji standard odbitek pomeni manj ljudi bo izkazovati svoje davke. In, če ne izkazovati svoje davke, svoj dom odbitek hipotekarnih obresti je vredno nič. In tudi, če boste to storili, je vredno le tisto, kar vam pomaga prihraniti preko standardne olajšave, ki jih lahko vsakdo sprejme. V mnogih primerih, to drastično zmanjša vrednost odbitka obrestne doma hipotekarnih do točke, ko se je komaj vredno razmisliti.

Kaj pa tisti izgubil vlagajo donose? Ko vprašati ljudi, ali ne predplačila svoje hipoteke in zakaj, boste našli veliko skeptikov, ki držijo na idejo izvajanje dolgoročnega dolga v korist vlaganje njihovih dodatnih dolarjev na borzi. In ko gre za, ki je “narobe” ali “desno”, obstaja več načinov, da pogled na to.

Ker se je na borzi izvedli tudi v preteklosti, matematika daje prednost tistim, ki se odločijo, da imajo na nizko obrestno hipoteke in namesto vlagajo dodatnih dolarjev.

Vendar pa za razliko od trga vrednostnih papirjev, ki se ni zagotovljeno, obresti boste prihranili s predplačila vaš hipoteko je “prepričan stvar.” Mnogi ljudje so srečni predplačila in bančni dodatnega denarja, ki jih shranite na obresti, tudi če je manj, kot jih imajo zaslužila namesto vlaganja njihovih dodatnih dolarjev.

Uravnotežen pristop

Kot nekdo, ki ljubi matematiko , ampak prezira dolg, vidim obe strani tega vprašanja. In to je, zakaj je moja družina sprejela uravnotežen pristop. Moja strategija je vedno vpleten maxing naše upokojitve računi v prvi vrsti in potem metanje nekaj dodatnih sto dolarjev na hipoteko vsak mesec. Seveda je naš dom skoraj izplačala, ampak to je samo zato, ker smo veliko vlagali vse skupaj, maxed naše upokojitev računov, in izpolnila vse naše druge finančne cilje.

Lahko bi plačal naš dom off hitreje, vendar nisem želite shraniti manj za upokojitev, da to storite. Torej, smo naredili “all zgoraj” pristopa in narediti stvari v našem času.

Ob koncu dneva, le vi lahko odločite, kako pristopiti k vaš dom hipotekarnega dolga. Ko sovražiš dolg, da ga želite spraviti za vas enkrat za vselej, in to je razumljivo. Ampak to je tudi razumljivo za nekoga, da bi svojo odločitev, ki temelji zgolj na številke. Konec koncev, to je težko trditi z matematiko.

Torej, morate predplačila hipoteke? To je in je vedno bil, odvisno od vas. Samo poskrbite, da vse odločitve, ki jih bo, je ena obveščeni.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ob pravilni uporabi, lahko dober nagrade kreditna kartica vam pomaga pad vaš bančni račun, nadgradnjo počitnice, financiranje brezplačno potovanje, ali britje navzdol stroške vaše stroške. Številne nagrade kartice v teh dneh paket toliko vrednosti v svojih nagrad programov, ki jih lahko potencialno hoje z več sto dolarjev vrednosti freebies – še posebej, če ste uporabili kartico za večino svojih stroškov in nato izplačalo ravnotežje v celoti vsak mesec.

Če ne boste pozorni na to, kako ste zbiranju in porabi svoj težko prisluženi nagrade točk, čeprav bi lahko zaključi odhodu prosti denar na mizo. Tu je šest načinov, kako se lahko s pomočjo svoje kartice nagrade točk narobe, ne da bi se tega zavedal.

Niste sledenje, kako si jih zaslužili. Da bi kar najbolje izkoristiti svoje nagrade kreditne kartice in zaslužiti čim več milj oziroma točk, kolikor je mogoče, morate izkoristiti vsako bonus priložnosti dobiš. Za nekatere kartice, kar pomeni, da sledenje svojo porabo in uporabo kartice za vsak nakup, ki zasluži bonus nagrade. Pri drugih kartic, to pomeni, da se izkoristijo ločenih priložnosti bonus, kot so odkupne nagrade ali bonus točk za preživljanje določen znesek.

Ste porabi svoje točke na trgovsko blago. Večina nagrade kartice vam trgovine v svoje nagrade točk za brezplačno blago, kot so zabavne elektronike ali housewares. Toda vrednosti za odkup te vrste nakupov nagrade so ponavadi grozno – še posebej v primerjavi z višje možnosti vrednostjo, kot so potovanja. Na primer, glede na vašo kreditno kartico, morda 50.000 nagrade točk kupil digitalni fotoaparat $ 250, darilno kartico $ 500 ali $ 750 letala vozovnice. Da bi dobili višjo stopnjo donosa na svoje nakupe nagrade, preverite odkup vodnik za kartico in izberite nagrade, da kupite več z manj točkami.

Ste izgubljamo točke na poceni potovanja. Prav tako boste stisniti več vrednosti od svojih nagrad točk, če ste jih uporabili za daljše lete ali pricier hotelih. Na primer, hotel kreditno kartico zaračuna enako število točk, ne glede na to, ali ste prebivajo v prostoru, ki redno stane 100 $ na noč ali 400 $ na noč. Da bi dobili največ iz vašega nagrad kartice, shranite točke za cenitev potovanja, ki bi vam sicer stalo snop v gotovini.

Ste porabili denar za odkup svoje “zastonj” nagrade. Nekatere nagrade kartice zahtevajo, da gredo skozi izdajatelja kartice Rezervirajte si nagrade, ki jih financira potovanja, potem pa zaračuna izstopnih provizij, če to storite preko telefona. Da bi se izognili pridobivanje zaračuna za unovčevanje nagrad, rezervirajte potovanje prek spletnih nagrad izdajatelja kartice v portal ali izbrati potovalno kartico, ki vam omogoča, da rezervirate svoje potovanje neodvisno in se povrnejo za to.

Ste compartmentalizing svoje nagrade programe. Mnoge kreditne kartice vam prenesti svoje točke za druge programe zvestobe, kot so letalske programi izvorom. Ampak, če se ne izkoristijo te storitve, bi lahko izpustili na priložnost za nakup brezplačno potovanje hitreje ali dobili večjo vrednost od svojih nagrade plače. Na primer, če potrebujete le nekaj sto točk za nakup brezplačno potovanje na vaši najljubši letalske družbe, ki jih lahko uporabite dodatne točke, ki jih imate ostanke iz nagrad kartice. Tržno točke med različnimi programi zvestobe tudi omogoča večjo prilagodljivost, tako da vam ni treba omejiti, kdaj in kje ste na poti.

Prav tako lahko ugotovili, da so vaše kreditne kartice nagrade točk vredno več, če jih prenese na drug program.

Ti odhajaš nagrade neuporabljene v račun. To je ena stvar, da shranite svoje nagrade, dokler ne boste imeli dovolj milj ali točk za nakup veliko potovanje. Ampak, če ste zanemarili svoje nagrade brez pravega razloga, da bi lahko zaključek jih izgubili v celoti. Številne nagrade poteče po nekaj letih v vašem računu, medtem ko druge karte vsako leto obnoviti koristi le, če boste obdržali uporabo kartice. Lahko prideš tudi obžalujem varčevanje svoje točke, če je vaš izdajatelj zniža vrednost vaših nagrad točk, preden ste celo odkupijo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pozitivna kreditne zgodovine je bolj pomembno kot kdajkoli prej. Morate imeti dober kredit, da bi dobili hipoteko, najem stanovanje, kupil avto, dobil dobro stopnjo zavarovanja, in včasih celo, da bi dobili službo. Več podjetij bo verjetno, da je trditev, ki jih potrebujejo, da preverite vaše kreditne zgodovine pred poslovati z vami.

Če imate slab kredit ali ne kredit, vaš cilj je nedvomno zgraditi pozitivno kreditne zgodovine.

To ni čarovnija. Ne, ne moreš neposredno dodate stvari v vaši kreditni poročilo. Namesto, morate odvisen od vaših upnikov in posojilodajalcev za pošiljanje posodobitev za ocenjevanje kreditne sposobnosti, ki temelji na zgodovini računa.

Obstajajo tri glavne kreditne sposobnosti: Equifax, Experian, in TransUnion. Upniki poslujete z lahko poročajo le vaše kreditne zgodovine na enem od uradov na podlagi njihovega obstoječega razmerja s tega biroja. Uradi ne izmenjujejo informacije med seboj v normalnih okoliščinah, tako da obstaja možnost, nekateri od vaših računov se lahko pojavi le na eni kreditni poročilo.

Kako je Pozitivna Credit Zgodovina Zgrajeno

Vsak mesec ali tako svoje izdajatelji kartic kreditnih in posojilodajalci pošiljanje posodobitev statusa računa. Pravijo kreditnimi pisarnami trenutno stanje, zgodovino plačil, in druge podatke o vaših računih. Sem, da je to informacija, ki pomaga graditi pozitivno kreditne zgodovine, ob predpostavki, da podatki o računu so pozitivni.

To pomeni, da pravočasno plačevanje in zdravega stanja kreditnih kartic.

Zato je potreben čas, da dodate pozitivne informacije, da vaši kreditni poročilo, da ne pričakujejo, da se bo zgodilo čez noč, ali celo v nekaj tednih. Lahko pomaga postopek s tem, da bolnik in finančno odgovoren.

Kaj če nimate računov?

Morate odprte, aktivne, pozitivne račune zgraditi pozitivno kreditne zgodovine.

Če ga še nimate odprte račune, lahko poskusite uporablja za vrste kreditnih kartic ali posojila za ljudi brez kreditne ali slabih kreditov, kot kreditno kartico ali na drobno v trgovini s kreditno kartico. In, če ne more priti odobren na svoje, sorodnik ali prijatelj lahko pripravljeni sodelovati-znak za vas ali pa vam pooblaščenega uporabnika na enem od svojih kreditnih kartic.

Use Your računov Right Way

Medtem ko poskuša zgraditi pozitivno kreditne zgodovine, se želite izogniti stvari, ki bo bolelo vaš kredit. To vključuje tudi zamude pri plačilih, visokih limitov in preveč aplikacij s kreditno kartico.

Začni majhna. Pričakujejo, da bodo dobili le majhen kreditne limite in kredite, na začetku, kar je manj kot 1.000 $. Upniki in posojilodajalci bodo pripravljeni podaljšati več zaslug za vas, ko ste pokazali, da ste lahko odgovorni z malo. Ne porabijo preveč razpoložljivi znesek in plačati nazaj, kar si sposodim pravočasno vsak mesec.

Računi, ki so napačno Prijavljene

Če vaše kreditne poročilo vsebuje negativne račune, ki bi morali biti pozitivni, lahko uporabite postopek izpodbijanja kreditne poročilo, da so informacije, popravljeno. Na primer, lahko vaše kreditne poročilo kaže, da ste bili pozno plačilo, da ste prepričani, da plača na čas.

Za odpravo napak kreditne poročilo, morate poslati pismo sporov s kreditnimi pisarnami navajajo napako in zagotavlja kopijo kakršnega koli dokaza, ki prikazuje informacije je dejansko napačna.

Predsedstvo bo raziskati in popraviti vaše kreditne poročilo, če preiskava podpira svojo trditev. Če ne, lahko sledite z spora neposredno s podjetje, ki poroča napako.

Nekateri Računi Ne Help Your Credit

Ni vse račune, ki jih plačujejo vsak mesec se poročajo kreditne sposobnosti redno. Na primer, vaš mobilni telefon, kabelsko, in plačila auto zavarovanje ne pomagajo graditi pozitivno kreditne zgodovine, tudi če ste plačali pravočasno. Vendar, če ste privzeto na teh plačil (po postajajo nekaj mesecev prestopnik), so zamude pri plačilih bi lahko dodali, da vaši kreditni poročilo in poškodoval svoj napredek v smeri izgradnje dobre kreditne rezultat.

Pazi za prevare kreditne popravilo in ploys o izboljšanju vašo kreditno točkovanje. Kreditne popravilo podjetja nimajo nobenih privilegijev z vaše kreditne zgodovine, da nimate prav.

Gradnja pozitivno kreditne zgodovine, ni tako težko, kot se zdi. Odprite račun in plačati račun v roku vsak mesec in ste izgradnjo pozitivne kreditne zgodovine. Daj mu nekaj časa in s časom boste mogli privoščiti večje omejitve kreditnih kartic in posojil.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Čeprav so lahko videti popolnoma enako spravljen znotraj vaše denarnice, kreditne in debetne kartice predstavljajo dve zelo različnih vrst plačilnih metod.

Z debetno kartico je podobno plačilu z gotovino ali zastarelo preverjanje papirja. Debetno kartico (ki je prav tako razlikuje od debetno kartico predplačniško), je vezana na vaš bančni račun, in ko opravite nakup, so sredstva odtegnjena z vašega razpoložljivega stanja.

Kreditne kartice, na drugi strani pa deluje povsem drugače. Ko uporabljate kreditno kartico za nakup, ste v bistvu najemu posojila iz vaše kreditne izdajatelja kartice, ki jo bomo kasneje morali plačati nazaj. To posojilo je sestavljen iz vnaprej določenega zneska, uradno imenuje svoj kreditno linijo. To se lahko vrne, in potem spet sestavi. To se lahko zgodi znova in znova, za toliko let, kot jih želite uporabljati kartico.

Kot vse finančne produkte, so prednosti in slabosti, povezane tako z debetnimi in kreditnimi karticami. Če že imate nekaj predsodkov, od katerih je vrsta plastike najbolje, poskusite nastaviti tiste, rezerviran za trenutek in si oglejte prednosti in slabosti vsak način plačila, ki jih ponuja.

Zaščita proti goljufijam

Kreditne kartice in goljufije debetna kartica je, žal, precej pogosta. Nihče ni imun. Bil sem žrtev goljufije s kreditno kartico tudi večkrat prešteti. Možnosti so zelo dostojno, da ste že obravnavali nepooblaščenim dajatev na neki točki, morda večkrat. K sreči, ko je podatke o kreditni kartici ogrožen ali ukraden, ste zelo dobro zaščiten s finančnega vidika.

Zakon o Fair Credit plačevanja (FCBA) je zvezni zakon, ki vas ščiti v primeru, da doživite kraje kreditne kartice ali goljufije. Per je FCBA, če se prijavite nepooblaščene bremenitve na izdajatelja kartice v 60 dneh, je vaša odgovornost za goljufive transakcije omejena na 50 $.

Na vrhu zaščite FCBA, vse štiri od glavnih kreditnih kartic omrežja (Visa, MasterCard, American Express in Discover) imajo politiko goljufij nič odgovornosti. V resnici, boste verjetno nikoli plačali niti centa, če poroča goljufije kreditno kartico takoj. In denar, ki je bil ukraden ali “uporabiti” brez vašega dovoljenja ni res vaš denar – to je za kartico izdajatelja denarja.

Omeniti velja, da je Zakon o elektronski prenos sredstev (EFTA), vas varuje pred transakcij nepooblaščenih debetne kartice, kot tudi. Vendar zaščite Efte so manj zanesljive.

Na primer, v okviru EFTA, tvoja odgovornost za nedovoljene posle povzpne na 500 $ namesto 50 $, če ste čakali več kot dva delovna dneva, da poročajo o goljufiji. Poleg tega, za razliko od goljufije s kreditnimi karticami, ko pride do transakcije nepooblaščenim debetne, da je vaš denar, ki je bila ukradena. To bi lahko privedlo do številnih drugih težav, če, na primer, nimate dostopa do sredstev, ki bi moral biti na svojem bančnem računu, ko najemnina, računi ali druge finančne obveznosti zapadejo.

Credit Building

Druga prednost odpiranja in s kreditno kartico odgovorno, je dejstvo, da ima to možnost, da vam pomaga zgraditi močnejšo kredit. Naj stanja vaše kreditne kartice nizka, in prednostno poplačan v celoti vsak mesec, in da vsak plačilo na čas. Ste verjetno videli te račune imajo pozitiven vpliv na vaše kreditne ocene v daljšem časovnem obdobju.

Obvladovanje presežni

Primarna prednost, da se ljudje povezujejo z uporabo debetne kartice preko kreditnih kartic, je dejstvo, da debetne kartice odvračajo prekoračitev, ali celo onemogočajo. Morda ne bo velik denar manager, vendar če ste se odločili za uporabo debetno kartico, vsaj ne boš šel v dolgove.

Medtem pa so okrog 29 milijonov Američanov izvaja ravnotežje s kreditno kartico za dve leti ali več, kar pomeni, da oni kronično porabi več, kot si jih lahko privoščijo.

Toda resnica je, da če imate prekoračitev težave, debetna kartica ne bo dejansko popraviti. To bo le omejiti svojo porabo ravnotežja v tekoči račun. Po drugi strani pa lahko odprete račun s kreditno kartico z namerno nizko mejo in morda dosegli isti cilj, medtem ko še vedno uživajo boljše zaščite proti goljufijam.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Priznaj: Vaša najljubša stvar, o svojem novem kreditno kartico je tudi super nagrade, da se dogaja, da si zaslužijo. In želite, da stori vse, kar lahko, da bi povečali te nagrade. Piflarji so tukaj, da pomagajo s šestimi nasvetov, da zaslužite več milj, točke ali denar nazaj na vašo novo kreditno kartico.

1. Hit zahtevano porabo, da bi dobili svoje prijave bonus

Bonus za prijavo je dodaten pritok točk, milj ali gotovino prejmete po porabi določeno količino denarja na vašo kreditno kartico v določenem časovnem obdobju. Ni vsaka kreditna kartica ima bonus za prijavo, vendar mnogi od konkurenčnih nagrad kartice storiti. Seveda, da ni pomembno, kako velik je potencial za prijavo bonus, če ne boste porabili zahtevani znesek, da ga sprejme.

To je dobra ideja, da zaprosi za kreditne kartice z bonus prijave s potrebno porabiti lahko zadeti, ne da bi v dolgove. Z drugimi besedami, če boste morali porabiti 3.000 $ v treh mesecih, vendar imate le sredstva za zaračunavajo in plačujejo off 500 $ na mesec, bo bonus za prijavo vsaj delno prerekal s finančnimi stroški. Ne dovoliti, dolga po kreditnih karticah, razen če je to nujno potrebno in dobili kreditno kartico z zahtevano porabo, ki ustreza vašim proračunom.

2. Dodamo pooblaščenega uporabnika, če vaša kartica ponuja dodaten bonus

Nekatere kreditne kartice ponujajo dodatne prijave bonus za dodajanje pooblaščenega uporabnika v določenem časovnem obdobju in ga ima ali njen nakup. Če vaša nova kartica ponuja to, in imate nekoga, ki ste ga pripravljeni dodal kot pooblaščeni uporabniku kot partner ali kolegij let otrok-to je odličen način, da bi dobili nekaj dodatnih točk.

Toda preden to storite, morate razumeti, kaj pooblaščeni uporabnik. Ta oseba bo mogla uporabljati kreditni račun, vendar ni zakonsko obveznost za plačevanje in ne more spreminjati. Pooblaščeni uporabnik lahko odstranite kadarkoli, vendar boste morali vprašati na izdajatelja, če bo to odstranitev vpliva na vaš bonus.

3. Uporaba bonus center pri spletnem nakupovanju

Bonus center je nakupovalni portal, ki vam omogoča, da bi dobili popust ali nagrade na spletnih nakupov, kot so nagrade Chase Ultimate ali Citi Bonus Cash Center. Če ga želite uporabljati, pojdite na spletno mesto izdajatelja bonus mall in kliknite na drobno po vaši izbiri, preden opravite nakup. Nato plačati s kreditno kartico, da uživa dodatne nagrade.

4. Odločite se v bonus nagrade kategorije, če je to primerno

Če ima vaša kreditna kartica bonus nagrade kategorije, kot so odkrili, it® Balance Transfer je Chase Freedom® jev 5% bonuse, imate, da se odločijo, v četrtletni izkoristiti njih. V nasprotnem primeru boste prejeli le standardne nagrade, ki so običajno 1%.

5. Uporabite svojo kreditno kartico, za vse, ki se ne zaračuna pristojbina

Veliko vaših stroškov se lahko dajo na kreditno kartico in izplačala pred rokom, da zaslužijo nagrade. Daj stvari, kot so plin, živil, potnih stroškov, porabe zabave, naročnine, in javnih služb na vaši kreditni kartici. Samo poskrbite, da bo poplačala vsak mesec.

Drugi stroški, na primer v najem ali trimesečnih plačil davkov, lahko sproži provizijo, če jih napolnite vašo kreditno kartico. Plačajte ti z osnutkom čekom ali bančnim da bi se izognili nastali stroški, ki so lahko bistveno bolj kot kateri koli nagrad boste zaslužili.

6. Par up kartice

Nekatere kreditne kartice delujejo dobro skupaj za povečanje svoje nagrade. Na primer, če imate karte Chase Freedom® in Chase Sapphire Preferred® Card, lahko uporabite kombinacijo 5% bonus kategorij in Chase Ultimate Nagrade mesto za izplačilo nagrade za povečanje svoje točke. Uporabite svojo Chase Freedom® pri nakupih s 5% nagrad in prenos te točke na svoj Chase Sapphire Preferred® kartico za odkup v višini 1,25 centa na točki za potovanje na Rewards mestu Chase Ultimate. Ali pa, če ste vešči potovanja taksist, lahko te točke prenese na pogoste programe zvestobe, da bi dobili boljše ponudbe.

Takeaway: Če želite zaslužiti velike nagrade, morate izpolniti zahtevano porabo, da bi dobili prijave bonus vaše kreditne kartice in dodajte pooblaščenega uporabnika, če je dodatni bonus za to. Morate uporabiti tudi izdajatelja bonus center pri spletnem nakupovanju, odločijo v nagradnih kategorije, in uporabo vaše kreditne kartice, če je le mogoče brez provizije. Končno, lahko napredni uporabniki kreditnih kartic želite dopolnjuje kartice za povečanje koristi, zaslužek in odrešitev.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ste že kdaj slišali za izraz kreditno kartico “pinjenje?” To je proces, v katerem nekdo prijavi za kup računov nagrade kreditnih kartic, da bi zdrvel donosen znak-up bonuse. Ti bonusi pogosto vsebujejo veliko količino nagrade točk, ki jih je mogoče zamenjati za gotovino ali prostega potovanja, zaradi česar kartice in prijavo ponuja zelo privlačne.

Nekateri potni hekerji pohvali, da lahko potujejo brezplačno znova in znova, z eksotičnim izlete v celoti izplača na zadnji nagrad kreditnih kartic. Obstaja samo en problem. Če vam ni pravilno upravljati svoje nagrade kreditne kartice, lahko poškodujejo vaše kreditne ocene.

Na srečo, je mogoče zaslužiti nagrade s kreditno kartico brez škode za svoj kredit. V bistvu, če ste pametni o svoji strategiji, boste morda le lahko zaslužili nekaj veliko nagrad in zgraditi svoj kredit ob istem času. Tukaj je, kako.

Pravilo številka 1: Polnjenje Le kaj si lahko privoščite

Pravilo številka ena, ko gre za nagrade kreditnih kartic se ne zaračuna več, kot si lahko privoščijo, da bi poplačala v določenem mesecu. Obstajata dva razloga, zakaj je to pravilo pomembno.

Ko ste rack up več kreditno kartico dolga, kot si lahko privošči, da bi poplačala vsak mesec, na koncu zapravljaš denar, saj boste plačali nekaj zajetne stroške obresti za preostali znesek. Povprečna obrestna mera za splošno uporabo kreditne kartice, je severno od 17%, kar pomeni, dolga po kreditnih karticah nekaterih najdražjih dolga boste kdaj storitev. Sedaj si plačal za “free” nagrade, ki je neke vrste poraz namen.

Če ste poskušali zaslužiti bonus za prijavo, boste verjetno morali izpolnjevati zahteve najmanjše porabe, da izpolnjuje pogoje za ponudbo. Ampak, da ne bi smeli pustiti, da bi pritegnili boste porabili več, kot si lahko privoščite.

Tukaj je še en problem, preveč: Ko povzroča velikih stanja, bo verjetno škoduje vašemu kreditnih točk, tudi če jih plačajo v celoti.

Pomemben del vaše kreditne rezultat je glede na znesek dolga, ti dolgujem, kot je poročal o svojih kreditnih poročil. dolga s kreditno kartico je še posebej problematična za vašo kreditno točkovanje, saj je zelo predvidevanja povišanega kreditnega tveganja. Kot rezultat, če boste na koncu z velikimi stanja na svojih kreditnih poročil – tudi če ste jih plačali v celoti vsak mesec – vaše kreditne točke verjetno zmanjšal.

Pravilo številka 2: Naj bo vaš Plačila Pravočasno

Da bi zaslužil dobre kreditnih točk, ki jih imate, da bo vaše plačila na čas. To pravilo ne velja samo za vaše nagrade kreditnih kartic, ampak tudi za vse ostalo na svojih kreditnih poročil.

Najpomembnejši dejavnik, kadarkoli so vaše kreditne točke izračuna je prisotnost ali odsotnost slabe stvari. Vem, da ljudje radi imenujemo to kategorijo “Zgodovina plačila”, ampak to je res vse o tem, ali imate negativne informacije o vaši kreditni poročil.

Madež na vaši kreditni poročilo ni edina posledica, če ste zamudili plačila. Če ste rack up tone nagrad točk ali milj, stojiš možnost jih izgubili, če začnete manjkajočih plačil. izdajatelji kartic pogosto vključujejo odvzem jezika v svojih sporazumih imetnika kartice jim omogoča, da odpravi svoje zaslužene nagrade, če privzeto.

Pravilo številka 3: Bodite previdni, kako pogosto prijaviti za novo kreditno

Ko gre za odpiranje novih računov, je kirurška namesto jedrske. To je v redu, da izkoristijo odlično prijavo bonusa od časa do časa. Odpiranje novih računov ves čas, pa bo verjetno škoduje vašemu kreditnih točk na dva načina:

• Tudi mnogi nove račune znižati povprečno starost vaših računov. To je matematično gotovost. Prav tako je vredno približno 15% vseh točk v svojih kreditnih točk.
• Uporaba za nov kredit prepogosto vas bilo mogoče naložiti gor s škodljivimi število kreditnih preiskav . Trdi vprašanja so najmanj pomemben dejavnik pri svojih kreditnih točk. Vendar, če si res želite elitne rezultate na ravni, kot v 800s (ali celo popolno kreditno točkovanje a), ne morete imeti preveč poizvedbe.

Nič ni narobe z zaslužijo veliko nagrad s kreditno kartico, tako dolgo, kot ste pravilno upravljanje računov. Zapomnite si, končna nagrada je res dobra kreditna ocena. To bo pomenilo cenejšega denarja skozi celoten kreditni življenjskega cikla, ki bi lahko zajel šest desetletij.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditna kartica je lahko dragoceno orodje, če veste, kako jo pravilno uporabljati. Prav tako lahko z uporabo kreditnih kartic neodgovorno vodijo v svet bolelo.

Če potrebujete primer, kako močno lahko gredo stvari, poglej ne dlje od svojih sosedov, prijateljev in sorodnikov. Glede na zadnjih podatkih je povprečna ameriška gospodinjstva nosi okoli $ 7.200 v kreditno kartico dolga. Še huje, ta številka povečuje z vsakim letom, tudi kot gospodinjski dohodki boj držati korak z inflacijo .

Nadalje je študija leta 2001, ki ga Dražen Prelec in Duncan Simester z naslovom ” Vedno Leave Home Brez tega ” domneval, da so posamezniki, ki uporabljajo kredit pogosto pripravljeni porabiti dvakrat toliko za točno isto točko .

Zakaj? Ker, glede na študijo, s kreditno kartico namesto gotovine – zlasti na artikle, ki imajo težko določiti vrednost, kot so vstopnice – nekako pokvari našo davčno presojo in nas lulls v porabi več, kot sva načrtovali.

Dobra novica, mislim, je, da so Američani res super na uporabo kreditnih kartic. Po Federal Reserve, so 53% vseh nakupov s kreditno. Na žalost, smo samo še zdaleč ni tako super, pri čemer jim obrestuje.

Kako uporabljati kreditne kartice v vašo korist

Toda, če želite uporabljati kredit na pravi način, vam ne bo pustila kreditnih kartic skupaj – čeprav to ni slaba strategija, če veste, da ste nagnjeni k jih zlorablja.

Namesto, sprejme nekaj preprostih navad, ki vam uživajo prednosti kreditnih kartic – fleksibilnost denarnega toka in nagrade perks, da imenuje dva – brez nevarnih slabosti.

Če upoštevate te nasvete, da se na vaš najboljši prijatelj (namesto svojega smrtnega sovražnika):

Pay vaš račun v celoti vsak mesec.

Če ne želite, da končajo kot “povprečnega Američana,” boste morali ostati zunaj dolga kreditne kartice v celoti. To pomeni, da za polnjenje le kaj si lahko privoščite in plačuje svoj račun v celoti vsak mesec – ali celo nekajkrat na mesec, če pa vam pomaga, da ostanejo pred njim.

S tem bi se morda zdi zahtevna, vendar je številka ena pravilo uporabe kreditnih kartic, namesto najemnin jih uporabljajo; to je res edini način, da se prepreči pridobivanje v kreditno kartico dolga, in edini način, da se izogne ​​plačilu obresti na vaše nakupe. (Verjemi mi, ne želite, da to storim. 20%-RO prodaja pomeni skoraj nič, ko ste dobili pospravili z 18% financ odgovoren za)

Nikoli ne plača svoj račun prepozno.

Poleg tega, da plačuje svoj račun v celoti, bi morali tudi poskrbite, da boste plačali svoj račun na čas. Večina izdajateljev zaračuna grdo pristojbino – pogosto do $ 39 – za zamude pri plačilu. In ker je 35% vaše kreditne rezultat glede na vašo zgodovino plačila zamujena plačila lahko resnično ding svoj rezultat.

Medtem, plačuje vse svoje račune na čas, je odličen način, da svoje obrestne mere nizke in izboljšati vašo kreditno točkovanje – in vaše splošno kreditno zdravje – v daljšem časovnem obdobju.

Če se bojite, da boste pozabili in zaključek manjka svoj datum zapadlosti, nastavite opomnik na telefonu nekaj dni prej ali označite datum na koledarju. Druga možnost: prilagodite nastavitve spletnega računa, da je vaš račun plačan samodejno na določen dan v mesecu, z neposredno osnutek banke.

Prijavite se v svoj račun.

Eden od razlogov za kredit je lažje kot denarja za uporabo in za spremljanje je zato, ker ustvarja papirnato sled. Ko uporabljate kredit za vse svoje nakupe, vam ni treba hraniti račune za stvari, kot so trgovine z živili in plina nakupe. Namesto tega lahko samo prijavite na svoj spletni račun, da vidite, kje ste porabili denar, koliko ste porabili in koliko je še ostalo.

Preverjanje v pogosto – vsaj enkrat na teden – lahko pomaga ostati na vrhu porabe, tako da nikoli ne spiral izven vašega nadzora. Če opazite sami potiskajo meje tistega, kar si lahko privoščite za poplačilo tega meseca, takoj prenehajte z uporabo kartice, dokler ne boste dobili izplača preostali znesek navzdol.

Proučevanje dejavnost računa lahko pomaga tudi opazite kakršne koli denarja puščanje v porabo. Ali ste porabi veliko bolj pri Starbucksu, kot si spoznal? Večina kreditne kartice ponujajo močna orodja na svojih spletnih straneh, da bi spremljali vaše porabe – jih uporabljajo v vašo korist.

Uporabite svojo kreditno kartico kot kompliment za svoj proračun.

Če ste discipliniran dovolj, lahko uporabite kreditno kartico kot kompliment za svoj proračun. Ta strategija običajno vključuje ustvarjanje pisno proračun, nato pa s kreditno kartico za nakupe, dokler ne delajo preko svojih vnaprej določenih omejitev porabe. To je odličen način, da zaslužijo nagrad za nakupe boš se kar tako ali tako, in da pridobijo določene zaščite, da so samo kreditne ponudbe.

Če želite ostati na pravi poti, poskrbite, da se prijavite na svoj račun, enkrat na teden ali vsakih nekaj dni. Videti svojo porabo na računalniškem zaslonu – v črni in beli – je včasih edini način, da naj, koliko ste jih v resnici porabili potopi v.

Poznate svoje meje.

Če vas skrbi, da boste morda preveč sredstev, se posvetujte s svojim kreditne kartice znižati kreditno linijo za nekaj, kar veš, da lahko upravljate na mesečni osnovi. Morali bi biti več kot zadovoljni, da obvezujejo, saj so na koncu želim, da plača denar nazaj, in so lahko pogosto kreditni limit sprememba veljati takoj. Ni vsakdo želi 10.000 $, 5.000 $ ali celo $ 3.000 mejo na svoje karte, in to je v redu.

Druga strategija lahko poskusite: Uporabite svojo kartico, dokler ste porabili sam določi mejo, recimo 500 $, nato pa dal kartico stran v predalu do začetka naslednjega meseca – ali do plačila računa v celoti. To vam lahko pomaga ostati na proračun in na vrhu vašega računa pa vam omogoča, da ohranijo večjo kreditno linijo, ki bi lahko bili koristni v sili.

Uporabljajte samo kartice za velike stvari.

Veliko ljudi, ki zaidejo v kreditno kartico dolga se pritožujejo, da se prikrade na njih, in za dober razlog. Včasih je ta malo $ 10 in $ 20 nakupe, ki lahko sčasoma vzeli na življenje svoje, ko se jih ne. Če želite, da bi se izognili “smrt s tisoč kosov,” razmislite o uporabi kartice samo namesto velike nakupe.

Najboljši način za to je, da privarčevati za nakup v gotovini prvi. Potem, ko bo velik nakup s svojim nagrade kreditno kartico (in uživa koristi točk), boste imeli sredstva, da ga odplačal takoj.

Druga možnost: Uporabite svojo kartico za velikih, pomembnih nakupov, nato izplačalo tekom nekaj mesecev pod strogim časovni premici – vedoč, da boste plačali malo zanimanja za razkošje širi plačil. (To je, če lahko izkoristite iz uvodnega 0% april ponudbe.)

Ko greste to pot, začeti z načrtom in vztrajati pri tem previdno. Na primer, če nameravate kupiti nov pralno-sušilni stroj za $ 1200 in nato izplačalo več kot tri mesece, se prepričajte, da ste pripravljeni plačati 400 $ na mesec za tri ravne mesecev (plus nekaj obresti). Vprašajte se: »Ali lahko zagotovo sledili ta korak?”

To je lahko tudi koristno, da ne uporabljajo kartico na druge nakupe, dokler ste izplačala pralno-sušilni stroj v celoti. Vi ne želite, da se ravnotežje vam dogging mesecev po tem, ko mislil, da bo zgodovina.

Izkoristite vseh nagrad lahko.

Tisti, ki imajo največ koristi od kreditnih kartic, so ljudje, ki obvladajo umetnost nagrad kreditnih kartic. Najboljši nagrade kreditnih kartic ponujajo vrsto ugodnosti – tudi denarni nazaj, točk Hotel zvestobe, in pogostih flyer milj – da se lahko zaslužil samo za uporabo kartice za redne stroške, kot so špecerijo ali račun kabel.

Seveda, kreditne kartice nagrade postalo veliko manj donosna, ko ste plačevali obresti na svoje nakupe, ker ste nosi ravnotežje. Da bi se izognili, da Napačen korak, le nadaljuje nagrade s kreditno kartico, če veš za to, da lahko plačajo vaše stanje v celoti. Če ne veste, da zagotovo, ti nagrade verjetno ne bo vredno.

Tudi če niste zainteresirani za kreditne kartice nagrade na sebi, lahko še vedno izkoristite prednosti kreditno kartico. Na primer, nekatere izmed najboljših kreditnih kartic tam ponujajo perks, kot so prosti potovalnega zavarovanja, primarno in sekundarno pokritost najem avtomobilov, zaščito cen in razširjenih garancij. Če plačate s kartico v celoti vsak mesec, lahko uživate v vseh teh perks brezplačno.

Ne bodi Povprečje: Uporabite kredit v vašo korist

Ja, povprečni ljudje res zanič na uporabo kreditnih kartic. Stvar je, da ne pomeni, da morate po njegovih stopinjah. Namesto, da postanejo žrtve past kreditno kartico, buck trend in uporabo kredita odgovorno. Perks in nagrade so neverjetno, vendar le, če imate voljo in samodisciplino, da resnično izkoristijo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Če kreditna bilo enostavno, potem bi vsi imeli oceno VantageScore ali FICO od 850. Ampak to ni enostavno, in napake dogajajo. Vaš izziv kot potrošnik kredita je, da je dovolj pameten, da razlikovati med tem, kaj je prav in kaj je napaka, tako da jih lahko izognili na vseh stroškov.

Credit Napaka številka 1: Co-Podpis

Ne, ne, ne – ne kdaj naredil. Co-podpis je ena od največjih napak ljudi, da ko gre za zaščito svojih kreditnih poročil in ocene. Ko co-znak za kreditno obveznost, ki jo prevzame odgovornost za dolg tako kot če bi bili primarni posojilojemalec. Poleg tega bo posojilo ali kreditno kartico, za katero ste sopodpisnica skoraj zagotovo našli svojo pot na svojih kreditnih poročil v nekaj mesecih, ko je račun odprt.

Ko co-znak, je verjetnost za pridobivanje spali z vašo velikodušnost so zaskrbljujoče visoka – 40%, glede na raziskavo, opravljeno leta 2016. Point bitje, če ste pripravljeni, da se zagotovi plačilo na posojilo ali kreditno kartico, za katero je primarno posojilojemalec ne more kvalificirati na svojo lastno, potem raje v prahi sredstva za izplačila – zato, ker se lahko pozval, da to storijo. In ne moreš preprosto skrivati dejstva, da ste “le” co-podpisnik, saj je co-podpisnika je prav tako odgovoren kot primarni posojilojemalca.

The Fix: Žal, ni lahkih napak, ko je vaša kreditna poškodovana zaradi sodelovanja podpisu šlo slabo. Včasih lahko prosite sodelovanje dolžnika za refinanciranje ali odplačilo dolga, ampak to je lahko visok, da če oni so pripravljeni in sposobni, da to storijo.

Če ne morejo izplačalo finančno obveznost ali refinanciranje dolga iz vaše ime, nato pa svoje preostale možnosti vključujejo (a) ob predpostavki, da so plačila sami, (b) prepričati svoje sodelovanje dolžnika prodati sredstvo za plačilo off dolg, ali (c), v najhujših primerih celo razmišlja stečaj. To je razlog, zakaj sem vedno svetujejo ljudem, da samo reči ne, ko gre za sofinanciranje podpis.

Credit Napaka številka 2: Zapiranje kreditne kartice

Zapiranje kreditno kartico ima vsekakor potencial, da poškoduje vaše kreditne ocene. Ne boste izgubili kredit za starost računa, ko je zaprta (da je mit), vendar pa bi lahko negativno vplivalo na kaj se imenuje vaš “razmerje revolving izkoriščenosti” – v bistvu, koliko svojega razpoložljivega limita ste porabljena – z zaprtjem neuporabljene račun.

Kreditni točkovalni modeli posebno pozornost na to razmerje pri izračunu svoje rezultate. Ko zaprete neuporabljeno kreditno kartico, lahko potencialno povzroči, da razmerje splezati na neokusne ozemlje, ker ste izgubili vrednost neizkoriščenega limita. Razmerje sama se izračuna tako, da svoj skupni dolg po kreditnih karticah, ki jih združenih kreditnih limitov na odprtih kreditnih kartic računov.

Na primer, recimo, da imate štiri kreditne kartice z mejo $ 5000 za vsak, in neplačani znesek med vsemi štirimi kartice je 5.000 $. Če zaprete eno kartico, vaš voljo kreditno linijo skrči od 20.000 $ do 15.000 $, in vaše razmerje izkoriščenost bi takoj preskok od 25% do 33%.

The Fix : Če je bil vaš račun kreditne kartice zaprta zaradi napake ali celo svojo zahtevo, boste morda lahko prepričali izdajatelja kreditne kartice, da ponovno odpre račun. Res je, da ta rešitev je dolgo strel, vendar nikoli ne boli vprašati.

Če vaša kartica izdajatelj ne želi znova odpreti zaprt račun, lahko še vedno potencialno razveljaviti vso škodo, kreditno točkovanje povzročeno razmerja višjega dolga v roku, ki ga odplačuje bilanc na preostalih plastike. V primeru, da si ne more privoščiti, da bi preprosto napisati velik ček, boste morda lahko ublažila svoje škode, ki jo prosi obstoječe izdajateljev kartic za povečanje omejitev na svoje račune.

Credit Napaka številka 3: Zahtevek za Retail Store kreditne kartice

Kot pravilo palca, je najbolje, da zaprosi in odpiranje novih računov le takrat, ko je res treba, da to storijo. Torej, ko je praznik sezone zvitki na okoli in se strinjate, da se odpre trgovina na drobno kreditno kartico, da bi dobili 15% off vaše transakcije, ki bi lahko zelo verjetno napaka. Zgolj dejanje vloge in odpiranje nove maloprodajne trgovine kartico bi lahko vozite vaše kreditne ocene navzdol zaradi nove kreditne preiskavo in omejevalnih kreditnih omejitev maloprodajnih kartic.

Maloprodajna trgovina kreditne kartice so zloglasne za športne visoke obrestne mere in nizke meje. Kot rezultat, to je enostavno preko izkoristiti prodajno kartico drobno – in, kot je navedeno zgoraj, ko se dolg v razmerju do meje razmerje vzpenja, vaše kreditne točke splošno sodijo.

The Fix: Če ste že naredil napako odpiranja nepotrebno trgovine na drobno kreditno kartico, ni nujno hiteti ven zapreti račun – glej napaka št 2 zgoraj. Zapiranje računa ne bo razveljaviti vpliv na povpraševanje, in ne bodo odstranili račun iz svojih kreditnih poročil. Točka se, škoda je že bilo narejeno.

Vendar pa je pomembno, da vse maloprodajne trgovine kreditnih kartic izplačala v celoti vsak mesec. Revolving ravnotežje iz meseca v mesec se bo skoraj zagotovo poškodujejo vaše ocene, da je vsaj do neke mere. Tudi majhno $ 300 stanje na kartici, trgovina na drobno z mejo $ 300 bi lahko imela pomemben vpliv (in ne na dober način) na svojih kreditnih točk.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.