Category: Investing

5 Slabosti vzajemnih skladih

Slabosti vzajemnih skladov

Preden boste vlagali v vzajemne sklade, bi morali narediti svojo domačo nalogo. In na srečo, smo tukaj, da vam pomaga pri tem! Kateri skladi so najboljši za uporabo? Boste odločili uporabiti vzajemni skladi, zaprti skladi, ETF, in / ali posamezne delnice in obveznice?

Neizogibno je, da bo vaša domača naloga vas pripelje do člankov so opisane slabosti vzajemnih skladov. Vendar so vse te tako imenovane slabosti vzajemnih skladov res slabosti vzajemnih skladov?

Oglejmo si na nekaj tako imenovanih slabosti vzajemnih skladov, in kako se jim lahko izognete.

Pomanjkljivost 1: Vzajemni skladi so skrite provizije

Če so bile skrite pristojbine, bi ti skritih stroškov zagotovo na seznamu slabosti vzajemnih skladov. V skritih pristojbine, ki se pritoževali pravilno imenujejo 12b-1 pristojbin. Medtem ko so ti 12b-1 pristojbine ni zabavno plačati, se ne skriva. Pristojbina se izkazuje v skupnem prospektu in je mogoče najti na spletnih straneh vzajemnih skladov. Veliko vzajemni skladi ne zaračuna pristojbino 12b-1. Če se vam zdi pristojbina 12b-1 zahtevno, vlagati v vzajemni sklad, ki se ne zaračuna provizijo. Skritih stroškov ni mogoče narediti seznam slabosti vzajemnih skladov, ker niso skriti in je na tisoče vzajemnih skladov, ki ne zaračunavajo 12b-1 pristojbine.

Slabost 2: vzajemni skladi nelikvidni

Kako hitro lahko dobite svoj denar, če prodaš vzajemnega sklada v primerjavi z ETF, zaloge in zaprtimi skladi?

Če prodajate vzajemnega sklada, imate dostop do gotovine dan po prodaji. ETF, zaloge in zaprti skladi zahtevajo čakati tri dni po tem, ko prodajajo naložbe. Jaz bi rekel, da “pomanjkanje likvidnosti” pomanjkljivost vzajemnih skladov mit. Lahko le našli več likvidnosti, če boste vlagali v žimnico.

Slabost 3: Vzajemni skladi imajo visoke vstopnih provizij

Če bi se prodajna provizija vključena v slabosti seznamu vzajemnih skladov? To je težko upravičiti plačila vstopne provizije, ko imate številne brez obremenitve vzajemnih skladov. Ampak, še enkrat, je težko reči, da je prodajna provizija v slabšem položaju vzajemnih skladov, ko so na tisoče možnosti, vzajemnih skladov, ki nimajo prodajne stroške. Prodajni stroški so preobsežne, da se vključijo v moj seznam slabosti vzajemnih skladov.

Slabost 4: Vzajemni skladi in Poor trgovino Izvedba

Če kupiti ali prodati vzajemni sklad, bo transakcija potekala ob zaključku trgovanja glede na čas, ki ste ga vnesli naročilo za nakup ali prodajo v vzajemni sklad. Se mi zdi trgovanje vzajemnih skladov, da je preprost, brez stresa značilnost strukture naložb. Vendar pa bodo številni zagovorniki in prenaša ETF opozarjajo, da lahko trguješ ves dan z ETF. Če se boste odločili za vlaganje v ETF preko vzajemnih skladov, saj se naročilo lahko izpolni ob 3:50 pm EST z ETF ne prejemajo cene so od 4:00 EST z vzajemnimi skladi.

Slabost 5: Vsi Vzajemni skladi so visoki kapitalski dobički distribucij

Če so vsi vzajemni skladi prodati deleže in mimo kapitalske dobičke na vlagatelje kot davčni dogodek, nato pa smo našli zmagovalca seznam slabosti seznama vzajemnih skladov.

Oh no, ne vsi vzajemni skladi, da letne razdelitve kapitalskih dobičkov. Indeksni vzajemni skladi in davčne učinkovite vzajemni skladi ne bi te distribucije, vsako leto. Ja, če imajo dobiček, morajo razdeliti dobiček delničarjem. Vendar, mnogi vzajemni skladi (vključno indeksnih vzajemnih skladov in davčni učinkovite vzajemne sklade) so nizke, promet sredstev in ne bi kapitalskimi dobički distribucij na letni osnovi.

Poleg tega so načrti za upokojitev (IRAS, 401ks, itd) ne bo vplivalo na kapitalske dobičke distribucij. Obstajajo tudi strategije, da bi se izognili kapitalskimi dobički distribucij so, vključno z žetvijo davčno izgubo in prodajo vzajemnega sklada pred distribucijo.

Ali obstajajo slabosti vzajemnih skladov?

Ali obstajajo slabosti vzajemnih skladov? Absolutno, obstajajo slabosti vzajemnih skladov. Obstajajo prednosti in slabosti vlaganja v vsakega naložbenega vozila.

Vendar, če naletite na seznam slabosti vzajemnih skladov, pregledati vsak element na seznamu in ugotoviti, če se uporablja kot škodo vzajemnih skladov ali slabšem položaju posameznega vzajemnega sklada (ali investicijskih vozila kot celote, ne glede na struktura).

Kako Make Money z vlaganjem v vzajemne sklade

Kako Make Money z vlaganjem v vzajemne sklade

Američani so vložili v vzajemne sklade s svojim 401 (k) načrt pri delu, njihovi Roth IRAS, njihove Tradicionalni IRAS, njihovih 403 (b) e, njihova SEP-IRAS, enostavne IRAS, ali katere koli druge vrste pokojninskih računih, toliko tako, da predstavljajo veliko delež sredstev, ki jih ima na njih. Na žalost, veliko novih vlagateljev, kot tudi imetniki nešteto upokojitev račun, lahko dejansko ni povedal, kaj je vzajemni sklad je, kako deluje vzajemni sklad, ali kako je nekdo dejansko dobi denar od lastnice vzajemni sklad.

Kaj so vzajemni skladi

Preden boste razumeli, kako vlagatelji denar vlagajo v vzajemne sklade, morate razumeti, kaj je vzajemni sklad in kako se ustvarja dobiček. Začnete lahko z branjem kup člankov, ampak, če ste v stiski s časom, tukaj je zgoščeno opredelitev.

Preprosto povedano, vzajemni sklad je izraz, ki opisuje vrsto družbe, ki ne naredi sama ničesar, ampak ima v lasti naložbe. Podjetje, ki je vzajemni sklad najame upravljavca portfelja in mu plača provizijo za upravljanje, ki se pogosto giblje med 0,50% in 2,00% sredstev. Upravljavec portfelja vlaga denar, ki ga je sklad podala v skladu s strategijo, ki v dokumentu, ki se imenuje vzajemni prospekt sklada.

Nekateri vzajemni skladi so specializirani za vlaganje v delnice, nekaj v obveznice, nekaj v nepremičnine, nekaj v zlatu. Seznam praktično gre naprej in z vzajemnimi skladi, organiziranih za skoraj vse vrste vlaganja strategijo ali nišo si lahko predstavljaš.

Obstajajo tudi skladi, ki so namenjeni za ljudi, ki samo želijo lastne zaloge dividende v S & P 500, ki so vsako leto povečal za dividendo v zadnjih 25 letih! To je varno reči, da gre za vzajemni sklad za skoraj nobenega cilja boste morda želeli doseči.

Kako lahko vzajemni skladi, da denar za vas

Vrsta vzajemnega sklada, v katerega ste vložili bo določil, kako se ustvarjajo denar.

Če ste lastnik sklad zaloge, ki jih že naučili, da so največji vir potencialnega dobička, povečanje cene delnice (kapitalski dobiček) ali denarju izplačanih dividend, da vam za sorazmerni delež razdeljenega dobička družbe. Če sklad osredotoča na naložbe v obveznice, ki jih lahko, da bi denar skozi obresti. Če sklad je specializirana za vlaganje v nepremičnine, boste lahko, da bi denar od najemnin, zvišanje vrednosti nepremičnin in dobiček iz poslovanja, kot so prodajne avtomate v poslovni stavbi.

Trije ključi, da bi denar preko vzajemnega investiranja sredstev

Obstajajo tri glavne tipke za služenje denarja prek vzajemnega investiranja sredstev. To so:

  1. Vlagajo le v vzajemnih skladih razumete
    Če ne more razložiti, hitro, jedrnato in s specifičnostjo, kako natančno vzajemni sklad vlaga, kakšne so njegove povezane gospodarstva so, kaj je tveganje naložbene strategije vzajemnega sklada so, in zakaj imate poseben vzajemni sklad, vam verjetno ne bi smela imeti v svojem portfelju. To je veliko lažje meriti, vsebujejo, in cenim tveganje, ko ohraniti stvari preproste.
  2. Misliš, da v času 5 let ali več,
    je veliko lažje, da naj svoje premoženje spojine, če lahko vozi ven včasih gabi valovi nestanovitnosti trga, ki je sestavni del vlagajo v delnice ali obveznice. Če ste lastnik, recimo, delniški vzajemni sklad, ki je pripravljeno za to, da v danem letu zmanjšal za 50%. Te stvari se dogajajo. Ob predpostavki, da ste sestavili dobro raziskane, zvok načrt, ki temelji na zdravi pameti, osnovne matematike in preudarne strategije za obvladovanje tveganja, kar si, da postane čustveno in prodajo svojih proizvodnih sredstev v najslabšem možnem času, je verjetno, da povzroči, da graditi ne dolgotrajno generacijske bogastva.
  3. Plačajte razumnih stroškov
    Poleg stroškovnega količnika vzajemnega sklada, da je pomembno upoštevati tudi peščico drugih stroškov. Zadeve Davčna učinkovitosti. Potrebe Prihodki važno. Pomembno izpostavljenost tveganjem. Vse je treba pretehtati med seboj in druge pomembne dejavnike. Bistvo je, da poskrbite, da boste dobili vrednost za to, kar ste plačali.

Kaj morate vedeti, preden investicijski Crowdfunding

Kaj morate vedeti, preden investicijski Crowdfunding

V zadnjih letih, eden od najbolj zanimivih dogodkov v svetu investiranja je bil razvoj investicijskega crowdfunding. S to novo vrsto investiranja, obstaja možnost, da bi lahko zaslužite z ustanavljanjem podjetij, širitev podjetja, in tudi nepremičnine na način, ki si niso mogli v preteklosti.

Vendar, preden se posvetimo denar za investicijsko crowdfunding, je pomembno, da se oceni položaj, da vidim, če je pravi za vas, kot bi katero koli drugo vrsto naložbe.

Kaj je investicijski Crowdfunding?

Si že slišal za crowdfunding. To je, če se strinjate, da pošljete denar za nekoga, ki bi pomagali s ciljem. Morda bi bilo za pridobitev denarja za zdravljenje. Mogoče je, da bi jim pomagali objaviti knjigo. Morda se ustvarja izdelek in vaš prispevek jim bo pomagal najti poslovni podvig. Ne glede na razlog, boste poslali denar in ne pričakujejo nič nazaj, razen v zahvalo, pismo in morda zgodnji vzorec.

Naložbe (včasih se imenuje kapital) crowdfunding je drugačna. Uvedena je bila kot del hitri zagon Naše poslovanje novih podjetij (delovna mesta) zakona iz leta 2012. Zakon mora Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC), da pridejo gor s pravili za investicijsko crowdfunding, ki omogoča različne predpise za mlada podjetja in SMB, da zberejo kapital, ne da bi se omejevali z nekaj birokracije, potrebne za izdajo delnic in zagotavljati donose za zainteresirane strani.

Še vedno obstajajo pravila in birokracije, ampak naložba crowdfunding olajša podjetjem za zbiranje kapitala, ki omogoča drugim, da vlagajo.

Sprva so bile le pooblaščeni vlagatelji dovoljeno, da se vključijo. Vendar pa je leta 2016, bi lahko kdorkoli začeti dostop do platforme vlagati v nove posle, zaradi tako imenovane Naslov pravila III .

Zdaj je mogoče za vas, da 100 $ za crowdfunding platformi investicijsko in vlagajo denar v upanju, da boste videli vrnitev premagati borzo.

Kako si Invest na delniški Crowdfunding spletno stran?

Crowdfunding spletne strani so popping up od uvedbe Zakona o delovnih mest. Mesta, kot Kickfurther, SeedInvest in WeFunder vse vam zagotovi dostop do novih podjetij in rastočih podjetij, ki iščejo kapital. Da bi se prijavo, boste morali skočiti skozi iste obroče, kot bi se prijavili za katere koli druge spletne strani naložb. Morate osebne podatke in podatke o bančnem računu.

Ko boste odprli svoj naložbeni račun z uglednim naložbe crowdfunding platformi, ste pripravljeni vlagati. Različne platforme prihajajo z različnih najnižjimi. Platforma kot Kickfurther lahko zahteva le minimalno naložbo v višini 20 $ na blagovne znamke ali podjetja. Vendar, če uporabljate nepremičninski investicijski crowdfunding platforme, kot RealtyShares ali Fundrise, boste morda potrebovali večjo začetno investicijo, o vrstnem redu 5.000 $ ali 10.000 $.

V vsakem primeru, vaša naložba je še vedno veliko manjša, kot bi morali vlagati v podobnih organizacijah v preteklosti. Da bi tveganega kapitala ali angel investitor pred investicijsko crowdfunding, ki jih je potrebno milijone dolarjev za naložbe v pritličju. Pred nepremičninski investicijski crowdfunding, boste morda morali kjerkoli med $ 100,000 in $ 2 milijona samo, da se pridružijo investicijski klub in dostop do nekaterih projektov, ki jih lahko kupite v za del tega zneska danes.

Preden Risk Your Money Z investicijsko Crowdfunding

Tako kot vse druge naložbe, je pomembno, da poskrbite, da vam vaš skrbnosti. To je naložba, zato obstaja možnost, da boste izgubili.

Nekatere platforme, ki vam omogočajo, da vlagajo v podjetja, deluje podobno kot P2P posojilne spletne strani. Naredite svojo naložbo kot del krog financiranja in ste plačani nazaj, ko podjetje začne ustvarili dobiček. Če podjetje ne prinašajo dobička, ali gre bankrot, lahko vidite, ne le delno vračilo-ali ni bil poplačan na vse. Lahko bi izgubili svoj denar.

Drugi dejavniki so:

  • Katere družbe so te spletne strani? Ne pozabite: mnogi od teh podjetij so na naložbe crowdfunding spletne strani, ker niso mogli pritegniti druge oblike financiranja, bodisi iz tveganega kapitala ali prek malih poslovnih posojil. Čeprav obstaja možnost, boste našli trdna odločitev, ali celo Samorog, dejstvo pa je, da ste verjetno, da bi našli naslednjo milijardo dolarjev podjetja na enem od teh spletnih strani, ne.
  • Lahko ročaj nelikvidnost? Ne moreš vleči svoj denar, če želite. To ni tako kot nakup in prodajo delnic z bolj tradicionalnimi posrednika. Boste morali počakati, dokler se podjetje začne plačila iz svojih dobičkov. Ni prodaja z izgubo, samo da bi dobili nekaj svojega kapitala nazaj v ščepec.
  • Ali izpolnjujejo zahteve? SEC je ne samo vam omogoča tvegati vse. Če bo manj kot 100.000 $ na leto, lahko vlagajo le 2.000 $ ali 5 odstotkov svojega letnega prihodka, kar je večje. Če bi med 100.000 $ in 200.000 $ na leto, pokrov postane do 10 odstotkov svojega dohodka. Za nekatere vlagatelje, da omejitev pomeni, da ne bo sodelujejo na spletni strani crowdfunding nepremičnin, tudi če želite.

Naložbe crowdfunding ponuja priložnosti za rast svoje bogastvo na nekonvencionalne načine. Preden premaknete naprej, čeprav, to je do vas, da preuči svoj položaj in se odloči, ali imate toleranco tveganja za to.

7 Vprašanja da vam pomaga izbrati boljše Zaloge

Osredotočanje na Kaj je resnično pomembno Can Make iskanju dobre naložbe Lažje

7 Vprašanja da vam pomaga izbrati boljše Zaloge

Ko sestavljamo portfelj delnic, za svojo družino, obstaja sedem osnovnih vprašanj, da bi moral vsak vlagatelj vprašati. Odgovore lahko pomaga odkriti konkurenčne prednosti in slabosti, ki zagotavlja boljše razumevanje ekonomije in tržnega položaja podjetja.

1. Kaj so viri denarnih tokov družbe?

John Burr Williams nas je naučila, da je vrednost vseh sredstev neto sedanja vrednost njegovih diskontiranih denarnih tokov.

Preden lahko investitor niti začeti vrednost podjetja, mora vedeti, kaj se ustvarja denar. Pomembno je, da je specifična in se izognili predpostavk.

Bodite Coca-Cola, na primer. Milijarde ljudi po vsem svetu, so seznanjeni z izdelki Coke je. Ko ga vidite na polici vašega lokalni trgovini, ste morda ugotovila, da je Coca-Cola Company, ki se prodajajo v steklenicah, blago Trgovec. V resnici, pogled na zadnje 10K razkriva, da čeprav podjetje ne proda nekaj končnih pijače, skoraj vse svoje prihodke izhaja iz prodaje “koncentratov pijač in sirupov” za “polnjenje in operacije za konzerviranje, distributerji, vodnjak na debelo in nekateri vodnjak na drobno. “z drugimi besedami, prodaja koncentrat za polnilce, največja med Coca-Cola Enterprises (ločeno trguje javno podjetje). Te polnilcev ustvarijo končni izdelek, ga odpremo na vašo lokalno trgovino.

Morda se zdi, kot majhno razliko vidi, da je končni uspeh Koks je odvisna od izdelkov, ki se prodajajo v trgovinah in restavracijah; približal iz drugega zornega kota, vendar pa investitor lahko hitro domnevamo, kako zelo pomembno je razmerje med Koks in njenih polnilcev bottom line; To je polnilcev, ki so dejansko prodajajo največ koksa za javnost.

Ta ureditev se je zgodilo zaradi zgodovinskega Ovinka, ki je dala dva moška in njihove družine zelo bogata.

2. Koliko Cash ga ustvari gospodarstvo in kdaj naj bi to denarni tok v državno blagajno?

Ko ste opredelili vire denarnih sredstev v podjetju, morate oceniti količino in čas teh denarnih tokov. Podjetje, ki danes ustvarja 1.000 $ lahko vredno več kot tista, ki ustvari 30.000 $ v 50 letih zaradi časovne vrednosti denarja.

3. Ali so denarni tokovi Trajnostni?

Bili so časi, ko so bili proizvajalci konj-in-prevoz in cestnih podjetij šteje modre zaloge čipov na Wall Streetu. Dolga zgodovina dobičkonosnosti industrije povzročila veliko vlagateljev in analitikov, da verjame, da bo vedno ta podjetja trdna kot skala. Tisti, ki so bili bistroumno ugotovil, da je bil pretekli brez vrednosti v predvidevanje prihodnjih denarnih tokov zaradi prehoda v konkurenčno krajine, ki izhaja iz prihodom avtomobilov.

Eden od načinov, da ocenijo trajnosti denarnih tokov je, da preuči ovire za vstop na trg ali trge, na katerih družba posluje. To se dogaja, da je veliko težje konkurent za vstop v posel, ki zahteva več sto milijonov dolarjev v zagonskem kapitalu, kot je za trgovca na drobno, ki se lahko odpre za drobcen delček stroškov (na primer, obstaja zelo malo subjekti v svetu, ki se lahko začnejo za proizvajalca letala, da greste glave do glave z Airbusom in Boeingom, ampak vi in ​​vaši prijatelji bi verjetno zbiranje kapitala, potrebnega za najem prostora na lokalni center, in začnete svoje podjetje).

4. Koliko Capital Ali Business zahtevajo, da delajo?

Nekatera podjetja zahtevajo več kapitala za ustvarjanje en dolar dobička kot drugi. Jeklena mlin zahteva velike naložbe v nepremičnine, naprave in opremo, nato pa proizvaja izdelek, ki je blago. Oglaševanje podjetja, na drugi strani pa zahteva zelo malo na poti investicijskih odhodkov za ohranitev poslovanja družbe, ki ustvarjajo na tone denarja za lastnike glede na investicije. Manj kapitala podjetje potrebuje za vožnjo, bolj privlačna je za lastnika, ker je več denarja, on ali ona lahko izloči v obliki dividend, da uživajo življenje ali reinvestiranje v drugih projektih.

5. Ali Upravljanje Si Delničar prijazno razpolaganja?

Vodstvo način obravnava delničarjev je najbolj kakovostna dejavnik uspeha. CEO, ki je pripravljen za potiskanje za delnico odkupi, ko je stalež neke družbe ne pridobi drugo podjetje padlo je veliko bolj verjetno, da ustvarjanje bogastva, kot tisti, ki je ukrivljen na širitev imperija.

6. Ukrepi so skrb je skladna s kar pravijo v javnih sporočilih za vlagatelje?

Če je poslovodstvo na podlagi zadnjih treh letnih poročil, da je zmanjšanje dolga najpomembnejša prednostna naloga, vendar pa se ukvarjajo s številnimi pridobitvami ali začelo več novih podjetij, ki se niso iskreni. Kot lastnik podjetja, morate le, da bi v sodelovanju s tistimi, katerih dejanja se ujemajo svoje obljube.

7. Je Stock Cena Privlačna Glede na rasti prilagojeni čisti dobiček?

delnice je absolutna dejavnik donosnosti. Disciplinirano investitor našli podjetje ABC privlačno na 10 $, vendar ne pri 12 $. Podjetje, ki ustvarjajo 5 $ dobička na leto, je odličen nakup na 20 $ na delnico; dobitek znesku 25 odstotkov. Točno enak posel prodaja na 200 $ na delnico, vendar pa je le ponaša z donos dobiček za 2,5 odstotka – polovica stopnja voljo na netvegane ZDA zakladnih obveznic v času, ko sem sprva posodobljeno ta članek v letu 2014! Tudi če bi se pričakuje visoka stopnja rasti, je norost, da pridobijo zaloge na zadnjem ceni.

Včasih lahko izgleda se vara. Z družbo, ki je hitro rastoči dobiček, a nižje plače dobili danes, bi bilo bolje, pet ali 10 let od sedaj kot višji donos zaslužka na ki se širi počasneje. Za prilagoditev za to, lahko poskusite uporabiti razmerje dividend Prilagojena PEG.

 

Bo pokojninski načrt Warren Buffett je delo za vas?

Bo pokojninski načrt Warren Buffett je delo za vas?

To ni težko najti ljudi, pripravljeni za roko ven denarja nasvet, ampak če Warren Buffett ponudil upokojitvene nasvet, bi poslušali? Z neto vrednosti več kot 90 milijard $, bo njegov nasvet lahko imajo večjo težo kot večina, ampak je delo za vas?

90/10 strategija Buffett je

V 2014 pismu svojim delničarjem, Buffett je to rekel:

Moj nasvet stečajnega upravitelja ne more biti bolj preprosta: Put 10% denarja v kratkoročnih državnih obveznic in 90% v zelo nizkimi stroški S & P 500 indeks sklada. (Predlagam Vanguard je [čas zaloge-simbol = VFINX].) Verjamem, dolgoročne rezultate zaupanje v tega politika ne bo večji od tistih, ki jih večina dosežena vlagateljev, ali pokojninski skladi, zavodi ali posamezniki, ki zaposlujejo menedžerjev visoko provizijo .

 

Naj razdeliti. Prvič, indeksni sklad je vzajemni sklad ali indeksni investicijski sklad, ki sledi delovanje nekaterih indeksa. V tem primeru, Buffett predlaga indeksni sklad, ki sledi uspešnost S & P 500. Ko je S & P 500 se dviga, tako da ne indeks sklada. Predlaga vlagajo 90 odstotkov svojega denarja v sklad, ki temelji na zalogi indeks.

Buffett predlaga drugo 10 odstotkov bo za kratkoročno sklada državnih obveznic. Finančni svetovalci priporočajo uporabo obvezniške sklade za varnost in skladnost prihodkov. Če skupni finančni trgi hit težke čase, obvezniški skladi pogosto ne trpijo toliko kot delniških skladov.

Izogibajte se pristojbine sklada

Končno, Buffett poudarja, “nizko ceno.” Vlaganje ni zastonj. Če imate finančnega svetovalca, bodo pogosto vam zaračuna provizijo, in če boste vlagali v vzajemne sklade, ETF, ali nekaterih drugih naložbenih produktov tistih prihajajo s pristojbinami. Nekateri potrošniki znajdejo udaril z dvojnimi pristojbine, kot so plačali svetovalca in skladov pristojbine finančne.

Pristojbine sešteti hitro. Razmislite 25-letnik, ki ima starostne račun z bilanco $ 25.000. Dodajajo 10.000 $ letno in zaslužil 7-odstotno stopnjo donosa in se bo upokojil pri 40 letih. Če ta oseba plača pristojbin 1 odstotek, se jim stalo skoraj 600.000 $ pristojbin več kot 40 let.

Vlaganje v nižjih sredstev, stroške, kot Buffett opisuje, bi lahko prihranili ta oseba več kot 200.000 $ pristojbin, ki mu / ji, da se upokojijo skoraj $ 340.000 bogatejši.

V nasprotju s konvencionalnim modrosti

Pokojninski načrt Buffett ne bodo prejeli žareče priporočila iz nekaterih finančnega svetovanja skupnosti. Konvencionalna modrost pravi, da razširijo z mešanico zaloge, obveznice in mednarodnih skladov. Starostne portfelji so pogosto napolnjene z mešanico sredstva, veliko več kot 2, da bi se izognili tveganju za eno področje trga neuspešnih.

Številni finančni svetovalci bi potrebovali tudi težavo z utežjo Buffett je. Oni trdijo, da bi predvsem za stranke, kasneje v življenju, njegova strategija daje preveč teže na tveganih skladov, ki temeljijo na zalogi, kjer bi 1 recesija izničilo pokojninskega varčevanja v prihodnjih letih.

Eno dobro znano pravilo pravi, da vlagajo odstotek vašega portfelja v obvezniške sklade, ki so enake vaši starosti. Če ste stari 50 let, vlaga 50 odstotkov v obveznice in obvezniške sklade. Finančni svetovalci na splošno strinjajo, da je preveč konzervativna in preveč poenostavljeno, vendar pa bi rekel, da je nasvet Buffett je preveč tvegano.

Končno, bi lahko trdili, da vaša naložbena strategija je, ko si vreden 90 milijard $, drugačen od nekoga, ki ima v vseh prihrankov nekaj sto tisoč največ.

Kaj morate storiti?

Ne, ne moreš nadzorovati z naložbenimi trgi, bo tudi v prihodnje, vendar lahko nadzorujete pristojbine, ki jo plačate.

Višji stroški redko enaka boljše donose tako, ko ste izbrali sredstva za svoj 401 (k) ali drug pokojninski sklad, izberite indeksnih skladov z nizkimi pristojbine. Če uporabljate finančni svetovalec, jih vprašati o njihovih stroškov. Če so skupni stroški veliko več kot 1 odstotek, bi lahko plačevali preveč, ampak kot karkoli, oceniti, kaj ste prejemali za pristojbine, ki jo plačujejo.

Na splošno, bolj kompleksne vašega finančnega stanja, bolj je smiselno plačevati višje pristojbine. Zgodaj v življenju, ko imajo relativno nizko ravnotežje, bi lahko robo-svetovalci, bi bilo vredno razmisliti.

Drugič, ne sodijo na idejo, da lahko mreže na trgu. Raziskave kažejo, da v daljšem časovnem obdobju, bo vaša uspešnost v veliki meri odražajo uspešnost celotnega trga. Plačevanje visoke pristojbine za investicijske strokovnjake, ki skušajo premagati trga verjetno ne bo izplačalo.

To je o Simplicity

Buffett je naložba teza je bila vedno o preprostosti. Ustvarite strategijo, ki je poceni, enostaven za razumevanje, in temelji na tisto, kar desetletji raziskav kažejo, da bi bilo res. To je najbolje, da bi našli finančnega svetovalca, ki mu zaupate in ustvariti načrt, prilagojen za vas, ampak pokojninski načrt Buffett se je že uspešno upokojitev Playbook ni sam le, mnogi pa že vrsto let.

5 načinov, da postane boljši Investitor

Deluje preudarno je ključ do dolgoročnega portfelja uspeh

5 načinov, da postane boljši Investitor

Učenje upravljati svoj denar in zgraditi portfelj naložb je lahko težka naloga za številne nove vlagatelje. Za nekatere ljudi, to je samo stvar, ki nimajo časa, da bi dali ustrezno pozornost na to, kako njihovo bogastvo je vložen, in tveganj, ki so si izpostavi svoje trdo zasluženi prihranke. Za druge, pride do pomanjkanja zanimanja za vlaganje, financ in upravljanja denarja. Ti ljudje so lahko pametni, pridni in tudi briljantno na drugih področjih življenja, vendar pa raje kaj drugega, ne pa govoriti o številkah in številkah – ne želijo kopati na podlagi letnih poročil, Form 10-K opilki, izkazi poslovnega izida , bilance stanja, prospekti vzajemnih skladov ali izjave proxy.

Za ne-nepomemben delež investitorjev, to je približno temperament in čustveno reakcijo. Kljub najboljšim namenom, da so, brez dvoma, svojih najhujših sovražnikov, uničuje bogastvo prek optimalne odločitve in reakcije, ki temeljijo na občutek, ne pa dejstvo.

Menim, da določene stvari lahko pomaga investitor bolje razumeti namen in naravo postopka dodelitve kapitala. Čeprav so ti nasveti ne more zagotoviti rezultate, upam, da s poudarjanjem in razpravljali nekaj pogostih napak in prezrte napake, bo postalo lažje za vas, da bi jih opazili v resničnem svetu.

Izogibajte Vlaganje v ničesar, kar ne razumete

Ljudje se zdi, da bi pozabili na to temeljno resnico, če se ne spomnil. Raje jo destilirati navzdol v peščici izjav, ki lahko služijo tudi če jih hranijo v zadnji tvoji glavi.

  1. Saj ni treba vlagati v enem določene investicije. Ne dovolite nikomur prepričati drugače. To je tvoj denar. Ti niso samo toliko moči, da zdaj povedati, ampak to pravico, tudi če ni mogoče razložiti svoje razmišljanje.
  2. Veliko priložnosti bo skupaj v življenju. Ne pustite, da strah pred manjka vzrok, da narediš neumnosti.
  3. Če vi ali oseba, ki upravlja svoj denar ne more opisati temeljno tezo investicijo – kje in kako se gotovina ustvarjen, koliko si plačal za ta tok denarja, in kako bo ta denarni končno našli svojo pot nazaj v žepu – potem ne vlagajo. Ti špekulacij. To lahko dela v vašo korist, vendar je nevarna igra, ki je najbolje izpada ali, vsaj, omejen na majhno, izolirani del svojega portfelja, ki ne vključujejo uporabe marže.

Ogromno bolečine in trpljenja se je mogoče izogniti, če se bodo spoštovale te osnovne tri načeli. Jih ne zavrže, ker se sliši kot pameti. Kot Voltaire jedrnato in natančno ugotoviti, “Zdrava pamet ni tako pogosta.”

Razumeti, da je tržna vrednost in dejanska vrednost se razlikujejo

Predstavljajte si, da ste kupili poslovno stavbo v Midwest, pri čemer denar brez hipotekarnega dolga zoper premoženje. Vaša cena pridobitev je bila $ 1 milijon. Stavba je v veliko mesto. Najemniki so finančno močna in zaklenjena v dolgoročne zakupe, ki naj bi zagotovili, da najem pregledih vedno teče na več let. Zberete 100.000 $ na leto v prosti denarni tok iz stavbe po pokritju stvari, kot so davki, vzdrževanje in rezerve izdatkov za investicije.

Dan po nakupu stavbe, bančna industrija propade. Vlagatelji ne morejo dobiti svoje roke na komercialnih hipotekarnih posojil in, kot rezultat, vrednosti nepremičnin postanejo depresivni. Preko naslednjega leta, stavbe, ki se prodajajo za $ 1 milijon zdaj gre za samo 600.000 $, ker so samo ljudje, ki si lahko privoščijo, da bi pridobitve denarnih kupci.

Tam je v tem primeru ni dvoma, da če ste bili, da bi poskušali prodati, bi verjetno tržna vrednost vaše nepremičnine je veliko manj od cene, ki ste ga plačali.

Morda boste dobili 600.000 $ naj bi ga pustila na odprtem trgu. Morda boste lahko dobili veliko boljšo ceno, če ste sposobni in pripravljeni za izvajanje hipoteko na zasebni pogajanji, na katero dejansko deluje kot banka za kupca, ki ohranja predaji del prihodkov od najemnin v obliki obresti na hipotekarnem opombi k vam, ko ste prodali stavbo, na kateri ste zdaj imajo zastavno pravico. Kljub temu, če ste bili sposobni dvigni ponujeni tržni vrednosti na vašem nepremičnin naložbe, bi morali biti določeni v zelo pomemben način, na papirju. To bi bilo brutalno.

Za dolgoročne vlagatelje, to ni posebej pomemben, ker pravi vlagatelji v besedah Benjamin Graham, legendarnega očeta vrednosti investiranja, se pravi investitorji redko prisiljeni prodati svoje premoženje. Namesto, oni vodijo svoje finance dovolj konzervativno, da lahko sedijo na depresivnih cenitve za let v času, saj se zavedajo, da so še vedno zaslužijo dober donos , merjeno kot denarni tok, ki pripada jim glede na ceno, ki so jo plačali za njihov lastniški delež .

V tem primeru, ali bi bilo vaše stavbe puščati $ 600,000 ali katera koli druga številka na dražbi ni posledica glede na dejstvo, ki ga pobiranju 100.000 $ v prosti denarni tok iz lastništva. To je gospodarski motor. To je vir prave ali resnične vrednosti. Graham je govoril o norosti postane razburjen, v položaju, kot je ta, saj je znašal kar si, da bi čustveno stiski zaradi napak drugih ljudi v sodbi. To pomeni, da se ne sme videti, da tržni ceni, da vas obvestim o resnični vrednosti vaše nepremičnine. Moral bi vedeti, notranjo vrednost svojega premoženja in se lahko brani svoj izračun na podlagi konzervativno-ocenjeni, osnovne matematike. Pomislite na tržne cene, kot nekaj, kar lahko izkoristijo, če se tako odločijo – nič več, nič manj.

Ta koncept je še vedno res, v več razredih sredstev. Če imate lastniški delež v fantastično poslovanja z velikimi donosi na kapital, močan konkurenčni položaj, da je težko, tako da premakne v določenem sektorju ali gospodarski panogi, in upravni odbor, ki je-delničar prijazna, da ne bi ti povzroči koli zlasti stiske gledati svoje gospodarstva zmanjšal za 50 odstotkov ali več na papirju.

To še zlasti velja, če se je v preteklosti vas nagraditi s preudarno, izvedenih delež odkupi in dobro utemeljenih-povečevanja dividend, in ki ste ga plačali za razumno ceno glede na zaslužek spregleda – ali za naprednejše vlagatelje, ki so seznanjeni z računovodskimi in finance, “lastnik plače,” je bil prosti denarni popravki tokov izračunana pri ocenjevanju, ki delujejo podjetja, vem, to ponavljam pogosto, vendar pa je treba to internalizacijo, če želite, da bi uničila svoje bogastvo, ki ga nespametno prodajo visoko kakovostne, dolgoročnih sredstev, saj o tem, kaj je skoraj vedno izkaže, da je kratkotrajen strah.

Več o tem razmišljati v smislu neto sedanje vrednosti

Ameriški dolar ni samo v ameriških dolarjih, in švicarski frank ni le švicarski frank.

Iz vašega vidika kot investitorja, to je neto sedanja kupna moč, kar je pomembno. Ne spadajo v past razmišljanja v nominalni valuti, nevarnost, znan ekonomist Irving Fisher je opisano v njegovem 1928 mojstrovini, The Money Illusion .

Če imate 100 $ račun v žepu danes, je vrednost tega $ 100 zakona je odvisna od številnih dejavnikov. Če imate dovolj dolg odsek časa in lahko zaslužil zadovoljive stopnje donosa, lahko mešanju delajo svojo čarovnijo in jo spremeniti v $ 10.000. Če še niste jedli v dveh dneh, uporabnost prihodnje denarja je praktično neobstoječa v primerjavi z možnostjo uporabe ta denar sedaj. Uspešno vlaganje je o sprejemanju odločitev. Okvirjev svoje porabe in vlaganjem odločitve na ta način. Denar je orodje – to je vse. Spomin na to se lahko izognete napako, da je veliko moških, žensk in družine bi, žrtvovati svoje prave dolgoročne želje za njihovo kratkoročno želi.

Bodite pozorni na Davki, stroški in pogoji

Majhne stvari pomembno, še posebej v času zaradi sile mešanju, da smo razpravljali. Obstajajo vse vrste strategij, ki jih lahko uporabite, da bo bolj trdem zasluženi denar v žepu, vključno s stvarmi, kot so namestitev sredstev. Pomislite na investitorja za določen dohodek, ki ima davčni brez komunalnih obveznic v davčnih posredniških računov in podjetniške obveznice v davčnih zavetiščih, kot Roth IRA. On ve, kako izkoristiti, kar znaša pozitivnih vplivno učinkov, kot so zajemanje prostega denarja, ki ga dobite, ko vaš delodajalec ujema prispevke na vaš 401 (k) ali 403 (b) pokojninski načrt. To je vredno svojega časa in truda, da jih odkrijete. S samo drobnih poteg, predvsem zgodaj v procesu mešanju, imate priložnost, da spremeni svoje potencialne izplačila smiselno. Nekaj ​​stvari v življenju so tako vredna vašega časa.

Prepričajte se, da ste tehtanje vrednost tega, kar ste prejemali proti stroškov. Videl sem veliko neizkušenih vlagateljev, ki se osredotoča na stvari, kot so razmerja stroške in stroške upravljanja in izključujejo vse ostalo. Prav na koncu sami stanejo veliko več stvari, kot so neumna davčnih napak ali izpostavljenosti bolečih tveganja, ki povzročajo njihovi računi implozije.

Primer Všeč mi je, da je uporaba upravljanje skrbniških skladov. Bodite Vanguard, npr. V času, ko sem napisal ta članek, bi se zaupanje oddelek Vanguard tekla kar je privedlo do zelo preprostega skrbniški sklad za 500.000 $ – nič kompleks, samo navaden vanilije. Saj ne bi dobili posameznih vrednostnih papirjev, ampak bi namesto tega v lasti ista vzajemni skladi vsi ostali ima. Tam ni veliko fleksibilnost načrtovanja za kaj – odvisno od izbire, ki v postopku dodeljevanja sredstev – zneski za vse-v učinkovito videz skozi najemnino v višini med 1,5 in 1,6 odstotka na leto do takrat, ko izračun stvari, kot so pristojbine fiduciar in osnovne provizije za upravljanje.

To je fantastičen posel, za kaj ste dobili. Sem gledal ljudi udarec šest- in sedem Slika dediščine hitreje, kot si lahko utripajo, pri katerih je bil denar zaklenjen na zaupanje bi bilo mogoče izogniti, in dajalec bili pripravljeni plačati pristojbine. Z drugimi besedami, imata večjo pozornost na nekaj, kar ni važno – sicer poskuša plačati 0,05 odstotka pristojbin na leto, ki jih delam sam, namesto 1,5 na 1,6 odstotka, tako da ga outsourcing nekomu drugemu. Primerjajte to z veliko bolj pomembna dejavnika: čustveno stabilnost in finančno hrabrost upravičenca. Te stvari je pomembno. Vaš naložbenega portfelja ne obstaja v učbeniku. Resnični svet je grdo in ljudje so zapleteni.

Nikoli ne razmišljajo o uspešnosti Sam Brez Faktoring v tveganja izpostavljenosti

Kot veliko podjetnikov, mislim, da o nevarnosti veliko. Moj temperament je čudna mešanica stalnih verjetnostne izračune mešati z optimizmom. Ko je moj mož in jaz začeli naše Letterman jakna nagrad podjetja pred več kot desetletjem, smo skrbno načrtovani strukturo stroškov na način, ki smo jih osvojili v okviru skoraj nobenega scenarija. Ko se je začela našo globalno družba za upravljanje za premožne in visoko neto vrednosti posameznikov, družin in institucij, ki so želeli, da vlagajo skupaj z nami, smo prepričani, da naši začetni Obrazec ADV razkritja vsebuje razpravo o nekaterih tveganj.

To je zelo nevarno znamenje ko so vlagatelji začeli govoriti o svojih “velikih” vrne, ne da bi razpravljali o tem, kako so bili pridobljeni ti vrne. Izpostavljenost tveganju, ki ste izpostavljeni svoj kapital, merjeno ni nihanje v kotacijo, ampak na ceno glede na resnične vrednosti s prilagoditvijo za potencial Wipeout, je resnična skrivnost gradnje bogastva na dolgi rok. Eden od najbolj znanih investitorjev v zgodovini, je rad poudaril, da ni važno, kako velik donos – če je en sam “nič” v razmnoževanje, izgubiš vse. To velja ne samo pri upravljanju investicijskega vašega portfelja, vendar v poslovnem upravljanju celotnega podjetja. Propadu AIG, prej eden od najmočnejših finančnih institucij na svetu in najbolj spoštovanih modre zalog čipov , je odlična študija primera, da bi moral vsak resen investitor zavezujejo.

Osebno sem mnenja, da je to mogoče destilirano v naslednjih smernicah:

  1. Plačati za svoje naložbe, v celoti in z gotovino.
  2. Samo nakup delnic ali obveznic, ki bi jo z veseljem lastnik za naslednjih pet let, če borze zaprte in si ne bi mogla dobiti objavljene tržno vrednotenje na njem.
  3. Izogibajte se vrednostni papirji, izdani v nekaterih sektorjih, panogah ali panogah, še posebej, če so nižje kapitalske strukture. Na primer, odsoten nekaj izredno redkih okoliščinah, veliko vlagateljev vrednosti na splošno ne zanima navadne delnice letalskega prevoznika, za vsako ceno, če ne služi kot majhno špekulativno bogatenje na širše in bolj razpršen portfelj. Mislijo, da je vrednotenje ga opravičuje. Tudi takrat, pa bi še vedno verjetno hoje od priložnosti. Razlog? Na splošno, letalski prevozniki imajo kaj pomeni konstanto, bi-se-sproži-na-koli času stečaja tveganja. To je podjetje, ki vidi raven prihodkov padle v primeru vojne, katastrofe ali splošnih gospodarskih razmer. Par, ki s strukturo visokih obratovalnih stroškov in cen surovin, ter z eno veliko izjemo, je bilo finančno pogubno za dolgoročne lastnikov.

Ta zahteva je videti na vaš portfelj drugače. Vaš portfelj ne bi smelo biti vir razburjenje ali čustvenih užitkov na enak način hoje na tla igralnice v Las Vegasu, je za veliko ljudi. Uspešno vlaganje pogosto spominja gledal barva posuši. Boste našli veliko sredstev, plačati primerne cene za njih, nato pa sedel na vaši zadnjici za nekaj desetletij, medtem ko kapitalizem in mešanju tuš vam nagrad. Vrzi v nekaterih diverzifikacijo tako ne neizogiben stečaj ali okvara ene ali več sestavin na poti vam ne škoduje preveč slabo. V preteklosti je bilo kombinacija sanje. Čeprav je res, da zgodovina se ne sme ponoviti, za tiste, ki razumejo verjetnost, da ni težko trditi, da je to verjetno edini pameten način, da se obnašajo.

Kako Prihodki Naložbena strategija deluje

Kako Prihodki Naložbena strategija deluje

Ko se vzpostavi svoj naložbeni portfelj, vaš borznoposredniška družba, globalni skrbništvo sredstvo, registrirano investicijskega svetovalca, družba za upravljanje, finančni načrtovalec, ali vzajemno podjetje sklad bo zahteval, da se opredeli strategijo vlaganje ste načrt za uporabo upravljati svoj denar. Večino časa, bodo to storili v obliki računa, ki jo izberete iz predhodno obstoječega kontrolnega seznama, ki lahko vključujejo stvari, kot so, “kapital ohranjanje”, “rast”, “špekulacije”, in “dohodek”.

 Ti so znani kot investicijsko mandat. To je zadnja – dohodek naložbe – da želim govoriti z vami o v tem članku.

Kakšna je strategija dohodek vlaganje? Kako deluje? Kaj so njegove prednosti in pomanjkljivosti? Zakaj bi nekdo izbere preko alternative? Velika vprašanja, vse. Naj poglobili v njih, tako da se pojavljajo z boljšim razumevanjem vrste naložb, ki bi lahko potekala v strategiji dohodek portfelja, kot tudi oportunitetnih stroškov boste nastala, če ne odločijo za eno od drugih skupnih pristopov.

1. Kaj Je Prihodki Naložbena strategija?

Stavek “Strategija dohodek vlaganje” se nanaša na dajanje skupaj portfelj sredstev, posebej oblikovane za povečanje letnega pasivne prihodke, ustvarjene na kmetijskih gospodarstvih. V manjši meri, ohranjanja kupne moči po prilagoditvah inflacije je pomembno. Terciarni skrb je rast tako dejanski realni dividende, obresti in najemnine se povečujejo hitreje od inflacije.

2. Kaj je Cilj dohodka Naložbena strategija?

Vlagatelji Razlog skupaj dohodek portfelja je ustvariti stalen tok denarja, ki ga lahko danes preživel, načrpane iz zbirke višje od povprečja s čimer se bodo sredstva; gotovine, ki se lahko uporablja za plačilo računov, nakup živil, nakup zdravil, podpirajo dobrodelne organizacije, zajema šolnine za družinskega člana, ali katere koli druge namene.

3. Katere vrste naložb se uporabljajo za Zgraditi portfeljsko strategijo dohodek?

posebna dodelitev Sredstvo med različnimi razredi sredstev se razlikuje glede na velikost portfelja, obrestne mere so na voljo v času, ko je portfelj je zgrajena, in kopica drugih dejavnikov, ampak na splošno, bo strategija dohodek zahtevajo neko mešanico:

  • Varno, dividende plačujejo modre zalog čipov s konzervativno bilanc, ki imajo dolgo zgodovino ohranjanje ali povečanje dividende na delnico, celo med grozne gospodarske recesije in borznih zruši
  • Obveznice in drugi vrednostni papirji s stalnim donosom, vključno zakladne obveznice, podjetniške obveznice in komunalne obveznice, kot je morda primerno, na podlagi davčnih značilnosti računa (npr, da nikoli ne bi imel davčne brez komunalnih obveznic v Roth IRA ali drugo davčno zatočišče po skoraj koli izključeno sklop okoliščin)
  • Nepremičnine tudi tako odkrito lastništva premoženja (morda prek družbe z omejeno odgovornostjo) ali prek nepremičninskih investicijskih skladov, znan kot nepremičninskimi skladi. Slednji imajo precej različne profile tveganj in investitor lahko razredčimo iz svojega kapitala, če se ekipa za upravljanje ni konzervativna dovolj, ampak dobro odkupijo REIT lahko povzročile večje ustvarjanje bogastva. Na primer, v zadnjem trga kolaps v letih 2008-2009, nekateri nepremičninski skladi izgubil 60%, 70%, 80% + njihove tržne vrednosti, kot so zmanjšanje najem dividende. Vlagatelji, ki so kupili te vrednostne papirje kot v svetu je razpadati že, v nekaterih primerih, pridobljeni njihovo celotno kupnino v združenih denarnih dividend (Vodstva so hitro, da jih spremenijo nazaj gor, ko se razmere izboljšale, saj so ga zahteva zakon za distribucijo 90% njihove neto plače, da izpolnjuje pogoje za izvzetje iz obdavčitve pravnih oseb) in se zdaj zbira 15% ali 20% + dividendne donose-on-stroške
  • Master komanditno družbo ali MLPs. To so posebne javne delniške komanditne družbe, ki so lahko izjemno zapleten z davčnega vidika, ki ponuja možnost, da ščit distribucij iz davka na stvari, kot so amortizacija ali izločanju dodatkov. MLPs so predvsem, vendar ne izključno, ki se nahajajo v težko industrijo sredstev, zlasti tistih v in okoli energije, kot so cevovodi in rafinerije. Prihodki vlagatelji bi morali biti zelo previdni imajo MLPs v borznoposredniški računom, ki ima sposobnost marže zaradi situacije, ki se lahko razvije v katerem ne prodati svoje deleže, vendar za davčne namene, se šteje, prodajajo, sproži kapitalske dobičke davkov in silijo si za dvig denarja. Podrobnosti so daleč presega okvir tega članka, ampak če ne držite MLPs, ustvariti ločeno le-denarnega posredništva ali skrbniškega računa. (Če imate neto vrednost dostojno velikosti, in so zelo tvegati, morda si celo želeli, da jih imajo prek družbe posebej ustvarjena omejeno odgovornostjo.)
  • zaupa fotografija enote. To so skrbniške sklade (ki se razlikujejo od osnovne investicijske enote skladov), da se v mnogih primerih ne dovoli, da raste, ampak imajo zbirko sredstev, ki jih je treba upravljajo in prihodke, ki jih je skrbnik porazdeljene, pogosto banko javno trguje. Ti skladi običajno, da imajo pravico do licenčnin na nafte in zemeljskega plina vodnjakov, zaradi česar so zelo nestabilne. Poleg tega imajo končne dobe. Tam bo prišel do točke, na kateri se bodo iztekli, in izgine, tako da mora popolnoma prepričani, da plačujejo razumno ceno glede na dokazane rezerve na konservativni oceni vrednosti, ki bi lahko prejela za blago, ko se je prodaja. To je področje, kjer je najbolje, da ne hoditi, razen če ste strokovnjak, ker ste verjetno bo izgubil denar. Kljub temu, da je lahko čudovito orodje v okviru pravih okoliščinah, na pravo ceno, za nekoga, ki ima globoko razumevanje trgov energije, mineralnih ali blaga.
  • Denarnega trga računi, denarnega trga vzajemnih skladov, in njihove alternative. Čeprav ne gre za isto stvar – račun denarnega trga je vrsta FDIC zavarovane izdelka, ki ga je banka ponudila pa denarnega trga, vzajemni sklad je posebej strukturiran vzajemni sklad, ki vlaga v nekaterih vrstah sredstev in ki je cena delnice privezana za 1,00 $ – ko so obrestne mere dovolj glede na inflacijo, se lahko ti dve denarni alternative čudovit način, da park presežek sredstev. V 1990, na primer, bi lahko z lahkoto dal 10%, 20%, 30% + vašega portfelja v sklade denarnega trga in zbrati 4% ali 5% + na svoj denar, ne da bi katero od tveganj, ki jih srečujemo v delnice, pravi nepremičnine, ali večina drugih razredov sredstev.
  • Eksotične ali nestandardne sredstva, kot so potrdila davčna zastavna pravica ali intelektualne lastnine (avtorske pravice, blagovne znamke, patente in licenčnih pogodb), je lahko zlata jama za pravo vrsto oseba, ki razume, kaj on ali ona počne. Pred kratkim sem naredil študijo primera na mojem osebnem blogu tekstopisec Dolly Parton, ki so nabrale osebo premoženje ocenjeno med $ 450 milijonov in 900 milijonov $, predvsem na zadnjem delu portfelja 3.000 pesmi avtorskih pravic, ki jo uporablja za financiranje tematski park imperij, ki zdaj črpalke denar v svojih žepih od prodaje vstopnic, bivanje, restavracije, licenčnih pravic, in spominke. Ne hoditi tukaj, če veš, kaj delaš, ker bi bilo katastrofalno.
  • Denarne rezerve, ki so pogosto sestavljeni iz FDIC zavarovana preverjanja in varčevalne račune in / ali ameriških zakladnih menic, ki so edina sprejemljiva denarni ekvivalent obsežno, ko je absolutna varnost glavnice ni mogoče pogajati. Idealno bi bilo, bo strategija dohodek portfelja imajo dovolj denarja na roko, da se ohrani vsaj 3 leta vredno izplačil, če druga sredstva ustaviti ustvarjajo dividende, obresti, najemnine, licenčnine, dohodka od licenciranja, ali drugih distribucij.

4. Katere so prednosti in slabosti nekega dohodka Naložbena strategija portfelj?

Največja prednost odločili za strategijo dohodka je, da bi dobili več denarja s slehernim. Največja pomanjkljivost je, da se odreče veliko prihodnje bogastvo, saj so svoje deleže pošiljanje rezervni denar za vas, ne ponovnim za rast. To je zelo težko za podjetje, kot so AT & T in Verizon, ki je ladijski promet večino dobička skozi vrata v gotovini dividende tako maščob je več kot dvakrat, da je na voljo na trgu vrednostnih papirjev kot celota, da raste tako hitro, kot podjetje, kot je Chipotle Mexican Grill, ki je bistveno manjša in ohranja svoje zaslužke odpreti nove lokacije.

Poleg tega, da je veliko težje strategija dohodek naložbenik izkoristiti stvari, kot odloženega davka vzvoda, saj večino prihodkov bo prišel v obliki gotovinskih plačil danes, kar pomeni plačila davka na prejete leto.

5. Katere so vrste Vlagatelji bi se odločili za strategijo Portfelj dohodek?

Večinoma tisti, ki raje pristop strategije prihodki spadajo v eno od dveh taborov. Prvi je nekdo, ki je upokojen in hoče živeti izven svoje denar v največji meri je to mogoče, ne da bi vdrla preveč glavnice. Z izbiro za počasneje rastejo, zaloge višje za izplačilo, obveznice, nepremičnine in drugo premoženje, on ali ona lahko to dosegli.

Drugi je oseba, ki dobi veliko denarja v neke vrste nepričakovani – prodaja podjetja, zmagovalni loterijo, dedovanje od sorodnika, karkoli. Če bi denar, ki naredi veliko razliko v njihovi življenjski standard, ampak želijo, da se prepričajte, da je tam, za preostanek svojega življenja, se lahko odločijo za strategijo dohodek služi kot neke vrste drugo ali tretje vzletno-doma plačo. Slika učitelja zaslužek $ 40,000 poročen upravljavca pisarni zaslužek $ 45.000. Skupaj so se $ 95.000 pred davki. Zdaj pa si predstavljajte, da nekako pridejo v 1.000.000 $. Z dogaja s strategijo dohodka, ki proizvaja, recimo, 4% letna izplačila, ki jih lahko sprejme ček $ 40.000 iz njihovega portfelja leto povečuje svoj dohodek gospodinjstva za $ 135,000, ali več kot 42%. To se dogaja, da je velika razlika njihovega življenjskega standarda in ugotovimo, da bom užival več kot ob še več kapitala, ko si starejši. 1.000.000 $ služi kot neke vrste družinskega doživetja, podobno kot fakulteti ali univerzi; Denar, ki se nikoli ni preživel, ampak namenjen izključno za proizvodnjo potrošni sredstva za druge namene.

Kako varni so vaši varne naložbe?

Vse naložbe morajo tveganja, tudi tiste, ki menite, da so varni

Kako varni so vaši varne naložbe?

Vse naložbe morajo tveganje, celo varne narave. Ti so izpostavljeni naslednjim tveganjem z varne naložbe:

  • Potencialni izgubiti glavnice.
  • Izguba kupne moči zaradi inflacije.
  • Nelikvidnost – plačal kazen priti do svojega denarja.

Oglejmo si, kako te tri tveganja vpliva, kako lahko uporabite varne naložbe v vašem načrtu.

1. Potencial za Lose Glavni z varno naložbo

Čeprav je malo verjetno, včasih ljudje izgubili denar v varne naložbe.

Kako? Spodaj je nekaj možnosti.

Vaša banka gre pod

Vaše vloge v banki, so zajete v vladi skozi FDIC zavarovanje. Obstaja meja, koliko je pokrita. Značilno je prvi $ 250.000 na račun, ki je na zavod zavarovan. Do leta 2008 je ta meja je 100.000 $, vendar je v času finančne krize je bila omejitev povečal in to povečanje je trajno.

Če imate sredstva, ki presegajo omejitev kritja, obstaja nekaj načinov, da se dodatno kritje:

  1. Delo s svojim bankirjem za ustvarjanje več naslovov računa, kot enega računa z naslovom V imenu žene, enega v imenu moža, tisti, ki se skupaj z naslovom, itd
  2. Razširi sredstev med več institucij. Nekatere banke se bo tudi to stori za vas, ki sodelujejo v programu, ki jim bo omogočila, da se vaš denar v potrdila o vlogi z drugimi bankami.
  3. Uporabite posredniške račun in znotraj nje nakup CD-jev iz različnih bankah. Imate $ 250.000 kritja v vsaki instituciji, tako da, če ste imeli štiri CD-je od štirih bank, vsak v vrednosti 250.000 $, bi morali zajeti milijon dolarjev.

Vaš sklad denarnega trga izgublja vrednost

Skladov denarnega trga v lasti kratkoročne naložbe; nekatere od teh naložb, kot so komercialni zapisi, so zelo kratkoročna posojila med podjetji. Ti se štejejo za varne, ker je verjetnost, da bo podjetje ostalo brez posla v 30-120 dni, preden pride posojilo posledica je zelo majhna.

V septembru leta 2008, je varnost teh sredstev prišla pod vprašaj, saj je finančno stanje mnogih podjetij prišel pod nadzorom. Da bi olajšali skrbi, zakladnica izdala začasno jamstvo za ljudi, ki so imeli vloge v sklade denarnega trga. Institucija, ki izdaja svoj sklad denarnega trga, je moral plačati, da sodelujejo v tem garancijo programa. Ta program ni več na mestu.

Skladi denarnega trga so namenjena za vzdrževanje stabilnega ceno 1,00 $ na delnico. Poleg tega se plačujejo obresti, čeprav je v trenutnem okolju nizkih obrestnih mer, so mnogi skladi plačujejo skoraj nobenega interesa sploh.

Vaš Zavarovalnica datoteke Stečaj

Zavarovalnice so po zakonu morajo voditi velike vsote denarja, ki so še vedno na voljo za plačilo terjatve. Višja kot je ocena zavarovalnice, varnejši njihov finančni položaj, in s tem bolje njihova sposobnost za plačilo terjatve.

Če je podjetje, ki je izdalo pravilnik fiksno rente gre pod, Nacionalna organizacija za življenje in zdravje Zavarovanje garancije združenj (NOLHGA) zagotavlja, da so zavarovalne police prenese na zdrave zavarovalnici. Medtem ko je ta proces, ki se pojavljajo, lahko vaš renta se zamrznejo, in dohodek in glavni morda ne bodo na voljo za vas, dokler ni končan prenos premoženja na novo družbo.

Sredstva v variabilne rente se šteje premoženje zavarovalcu, ne pa premoženje zavarovalnice, in s tem sredstva v variabilne rente niso na voljo upnikom zavarovalnice v primeru stečaja zavarovalnice.

2. Izguba kupne moči zaradi inflacije

Ko se odločite, da varno naložbo to pomeni, da je vaš glavni naložbeni cilj je ohranjanje glavnice, tudi če to pomeni, da naložba vam ponuja manj prihodkov ali rasti. Če je malo obresti, lahko dejansko izgubi kupne moči v daljšem časovnem obdobju.

Na primer, če je vaša varna naložba zaslužek 2% na leto, inflacija pa je bila 4% na leto, čeprav je vaš glavni varno, ko greš, da bi porabili ta denar, da ne bo kupil toliko blaga in storitev, kot je nekoč bil . To pomeni, da ste dejansko izgublja kupno moč.

Večina ljudi meni, da tveganje izgube glavnice, da je največje tveganje. Vendar, če imate dolg časovni okvir, izguba kupne moči zaradi inflacije lahko deluje kot erozije in povzroči prav toliko škode. Če imate dolg časovni okvir, da se prepreči izgubo kupne moči, razmišlja, da nekaj svojih dolgoročnih finančnih naložb v odločitvah rast ali dohodki, ki proizvajajo.

3. Nelikvidnost – Plačilni kazen priti na vašo Safe Money

Veliko varnih naložb vsebuje stroške predaje, kar pomeni, da boste plačali pristojbino, če želite dostopati do svojih sredstev pred datumom zapadlosti. Dlje datum zapadlosti je manj likvidne naložbe.

V primeru potrdil o depozitu (CD-ji), lahko zgodnji umik kazen majhna, kot plačilo za tri mesece v višini obresti. Pri fiksnih rent, lahko zgodnji umik kazen velika, kot je predaje brezplačno visok kot deset petnajst odstotkov svojega investicijskega zneska.

Ena od prednosti do bančnih varčevalnih računov in skladov denarnega trga je, da denar ostane tekočina, kar pomeni, da vam je na voljo v vsakem trenutku, kazen brez. Če ste pripravljeni vezati denar za dalj časa, morda s pomočjo CD-jev ali rente, boste običajno zaslužijo višjo trenutno obrestno mero, kot boste zaslužili v bolj likvidne, varne naložbe, kot so varčevanja ali denarnega trga računi.

Obveznice Vlaganje: Kaj so državne obveznice?

Vse, kar morate vedeti o državnih obveznic

Vse, kar morate vedeti o državnih obveznic

Ste se kdaj spraševali, kako dvigniti denar vlade za financiranje infrastrukturnih projektov, socialne programe, ali druge ukrepe porabe, ko davčni prihodki preprosto ni dovolj?

Nacionalne vlade izda dolžniške vrednostne papirje, znane kot  državne obveznice , ki jih je mogoče, denominirane v bodisi lokalni valuti ali globalne rezervne valute, kot je ameriški dolar ali evro. Poleg financiranja programov porabe vlade, lahko te obveznice se uporabljajo za poplačilo starih dolgov, ki se lahko zapadejo ali preprosto zajemajo plačila obresti, ki zapadejo.

V tem članku bomo pogled na nekaterih pomembnih konceptov vedeti, ko gre za državne obveznice (kot so donosi, ocen in kreditnega tveganja), kot tudi, kako lahko vlagatelji njihov nakup.

Sovereign Donosi obveznic

Donosi državnih obveznic so obrestna mera vlade plačati njihovega dolga. Tako kot podjetniške obveznice, ti donosi obveznic so odvisni od tveganja za kupce. Za razliko od podjetniških obveznic, ta tveganja so predvsem menjalni tečaj (če so obveznice ceno v lokalni valuti), ekonomska tveganja in političnih tveganj, ki lahko privedejo do morebitnega neizpolnjevanja obveznosti plačila obresti ali glavnice.

Tukaj je kratek povzetek treh glavnih dejavnikov donosnosti državnih obveznic:

  • Kreditna – Kreditna sposobnost je zaznana sposobnost države za poplačilo njene terjatve glede na njeno trenutno stanje. Pogosto krat, vlagatelji zanašajo na bonitetne agencije, da bi ugotovili kreditne sposobnosti neke države, ki temelji na rasti in drugih dejavnikov.
  • Država tveganja – Državni tveganja so zunanji dejavniki, ki bi lahko nastali in ogrožajo sposobnost države za odplačevanje dolgov. Na primer, lahko hlapne politika pomembno vlogo pri povečanju tveganja neplačila v nekaterih primerih, če neodgovorno voditelj ima sedež.
  • Menjalni tečaj – Menjalni tečaji imajo velik vpliv na državne obveznice, denominirane v lokalnih valutah. V bistvu, so nekatere države napihnjena svojo pot iz dolgov, ki jih preprosto izdajo več denarja, zaradi česar je dolg manj vredne.

Sovereign Ratings obveznic

Standard & Poor, Moody in Fitch so tri najbolj priljubljenih ponudniki bonitetnih ocen obveznic. Čeprav obstaja veliko drugih butične agencije, so “veliki trije” bonitetnih agencij nosijo največjo težo med svetovne vlagatelje. Nadgradnje in znižanja bonitetne ocene, ki jih te agencije lahko privede do pomembnih sprememb v donosnosti državnih obveznic v daljšem časovnem obdobju.

Bonitetne ocene držav obveznic temelji na več dejavnikov, vključno z:

  • Dohodek na prebivalca
  • Rasti bruto domačega proizvoda
  • inflacija
  • Zunanji Dolgovi
  • Zgodovina zamud
  • Ekonomski razvoj

Sovereign Privzete obveznic

Sovereign neplačila obveznic niso pogosti, vendar pa se je zgodilo že večkrat v preteklosti. Ena izmed najnovejših neplačil je bilo leta 2002, ko je Argentina ni mogel odplačati svoj dolg po recesiji v poznih 1990-ih. Ker je bila valuta države vezan na ameriški dolar, vlada ne more napihne svojo pot iz svojih težav in na koncu v neplačilu.

Dva drugih priljubljenih primeri so bili v Rusiji in Severni Koreji. Rusija izpolnila svojih državnih obveznic v letu 1998 in šokirala mednarodno skupnost, ki je prevzela, da glavne svetovne sile ne bi zamude njihovega dolga. In leta 1987, Severna Koreja ne bi izpolnila svojih dolgov po mismanaging svojega industrijskega sektorja in porabi preveč denarja za svoje vojaške ekspanzije.

Nakup državnih obveznic

Vlagatelji lahko kupi državne obveznice prek različnih kanalov. Ameriškimi zakladnimi menicami je mogoče kupiti neposredno preko ameriške državne blagajne, prek TreasuryDirect.gov, ali v večini posredniške račune v ZDA. Vendar pa lahko nakup tujih državnih obveznic je za vlagatelje s sedežem v ZDA, bistveno težje, še posebej, če želijo uporabiti ZDA izmenjav.

Tuje izdane državne obveznice se najlažje kupili preko skladov se trguje na borzi (ETF). Sovereign ETF obveznic vlagateljem omogočila nakup državnih obveznic v obliki lastniškega kapitala, ki se lahko brez težav s katerimi se trguje na borzah v ZDA. Te raznovrstne ETF imajo ponavadi več obveznic na različnih ročnosti ter zagotoviti bolj stabilno naložbo, kot posameznih državnih obveznic.

Ključne takeaway točke

  • Državne obveznice so dolžniški vrednostni papirji, ki jih nacionalne vlade, izdane bodisi v lokalni valuti ali mednarodne valute, kot sta ameriški dolar in evro.
  • Donosi državnih obveznic so v prvi vrsti vplivajo kreditno, deželno tveganje in menjalnih tečajev.
  • Bonitetne ocene držav obveznic so Standard & Poor, Moody in Fitch ponavadi izdajajo, in vlagateljem zagotoviti idejo tveganja suverena obveznice.
  • Vlagatelji lahko kupite državnih obveznic najlažje s sredstvi trguje na borzi trguje na borzah v ZDA.

Warren Buffett je nasvet za vlagatelje: Ne Pick Zaloge Like Me

Warren Buffett je nasvet za vlagatelje: Ne Pick Zaloge Like Me

Warren Buffett je verjetno največji dnevni investitor. Buffett obrnil naložbo v propadlega tekstilnega podjetja v številka štiri podjetja na Fortune 500 seznam, in njegovo osebno premoženje je ballooned več kot 60 milijard $, kar mu je tretji najbogatejši človek na svetu.

Glede na njegov desetletja dolgo reference na trgu, mnogi vlagatelji želijo izvedeti, kako izbrati zalog kot Buffett. Ampak za posamezne vlagatelje, vključno s svojo ženo, Buffett nenehno vrača na zelo osnovni naložbe strategije, in to je strategija, ki nima nič opraviti z izbiranjem posameznih zalog.

Buffett je Nasveti za svojo ženo

V svojem letnem pismu delničarjem za leto 2013, Buffett naslovljena svojo umrljivost in ponujena jasna navodila, da skrbnik napolnjena z upravljanjem njegovo veliko posestvo za svojo ženo.

“Moj nasvet stečajnega upravitelja ne more biti bolj preprosta. Dal 10% denarja v kratki -term državnih obveznic in 90% v zelo nizko -cost S & P 500 indeks sklada. Verjamem, dolgoročne rezultate zaupanje v tega politika ne bo večji od tistih, ki jih večina dosežena vlagateljev, ali pokojninskih skladov, ustanov, posameznikov-, ki zaposlujejo menedžerji visoke pristojbine. “

In to je nasvet mu je spet in spet ponovi. Na letnem srečanju Berkshire Hathaway delničarjev 2016, pogosto imenujejo “Woodstock kapitalizma,” Buffett odgovorila na vprašanje o tem, kako naj bi bilo povprečno investitor upravljanje svojih sredstev: “. Samo nakup S & P indeks sklada in sedel za naslednjih 50 let”

Buffett je prezir za drage upravljavci investicijskih je jasno.

In ne kažejo njegovo zaupanje imajo en sam stalež, ni niti svoje Berkshire Hathaway. Namesto tega je lijaki naložbe zalog v S & P 500 indeks sklada za, vrsto vzajemnega sklada, ki sledi uspešnost 500 največjih javnih podjetij v Ameriki.

Buffett je močna vera v S & P 500 je tako močan, da je stavil $ 1 milijon, da bi S & P 500 prekašajo izbor najboljših hedge skladov v daljšem časovnem obdobju.

Ker zdaj, izgleda, da Buffett je na dobri poti, da zmaga.

Ampak ne Warren Buffet Invest v posameznih delnic?

Morda se sprašujete, zakaj Buffett lastno podjetje ne sledi njegov nasvet. Konec koncev, je Berkshire Hathaway zgrajena na vlaganje v posameznih družbah, in njen portfelj vsebuje milijard dolarjev naložb zalog v podjetjih, kot so Wells Fargo, American Express, in Coca-Cola.

To je portfelja temelji na filozofiji, ki se imenuje vrednost naložbe, ki je bil pionir, ki ga mentor in profesor Buffett je Benjamin Graham. Vrednost naložbe upošteva nihanja na trgih in se osredotoča na resnične vrednosti podjetja. Buffett in njegova ekipa osredotoča na iskanje podjetij, ki imajo konkurenčno prednost, odlično vodenje, in imajo višjo vrednost od trenutne cene delnice.

Buffett je najljubša merilo za merjenje vrednosti neke družbe je knjigovodska vrednost delnice . Ta meri vrednost sredstev družbe v primerjavi s ceno delnice, ki vam konzervativno merilnik o tem, kaj je podjetje vredno.

Če si hotel izbrati zalog, bi vrednost naložbe je v redu strategija. Kljub temu, imejte v mislih, da je Buffett in njegova naložba ekipa upravljanje milijarde dolarjev sredstev, in imajo možnost, da bi velike naložbe in vplivati ​​na poslovanje družb v portfelju Berkshire Hathaway.

Posamezni vlagatelji so običajno delajo z več tisoč dolarjev, ne milijard, in nimajo časa, sredstev ali strokovnega znanja, da posnemajo uspeha Buffett je.

Modrost Pobiranje Zaloge

Druga pomembna razlika je, da, za razliko od veliko institucionalnega vlagatelja, kot je Berkshire Hathaway, so posamezni vlagatelji manj sposobni obvladovati velike izgube, ki prihajajo z vlaganjem na trgu.

In da ne bo pomote: Te izgube bo prišel. Vsakdo je slišal zgodbo od nekoga, ki je napravil veliko zaloge kramp in izvedel bogat, pa naj gre za nakup Google ali Netflix zalogo po nizki ceni, kmalu po svoje prve javne ponudbe, ali pa samo po 11. napadih septembra pobral letalske zalog. Ampak ti so manj verjetno, da slišim nekoga, ki je izgubil vse, če Enron padla na škandal, ali od delničarjev v GT naprednih tehnologij, ki so videli njihova zaloga postala skoraj brez vrednosti, ko je Apple izbral novega dobavitelja za svoje steklo iPhone zasloni.

Tako kot so zgodbe o slavi na trgu vrednostnih papirjev, so zgodbe o velikih izgubah.

Kako strukturirati portfelj

Če želite slediti nasvetom Buffett je za posamezne vlagatelje, tukaj je eden od načinov, lahko greš o tem. Kot opomnik, tukaj je njegov osnovni nasveti za strukturiranje portfelj zgrajena okoli indeksa vlaganje: “Put 10% denarja v kratkoročnih državnih obveznic, in 90% v zelo nizkimi stroški, S & P 500 indeks sklada.”

Začnimo s temi obveznicami. Tako kot S & P 500, ki jih lahko kupite v vzajemni sklad ali ETF vlagati v košarico kratkoročnih državnih obveznic. Vanguard ponuja svojo kratkoročnih državnih obveznic ETF z Ticker VGSH . Nižji stroški Admiral delnice vzajemnega sklada je na razpolago pod Ticker tudi VSBSX .

Kot je za ta “zelo nizkimi stroški S & P 500 indeks sklada”? Za ta del portfelja Buffett, obstaja veliko možnosti sklada. Večina investitorjev bi začeli z Vanguard S & P 500 ETF, Ticker simbol VOO. Prav tako je na voljo kot vzajemni sklad, ticker simbol VFINX. Vlagatelji z 10.000 vsaj $ posvetiti to naložbo lahko dobijo nižje pristojbine, čeprav Admiral delnice vzajemnih skladov, simbol ticker VFIAX.

Smo se uporablja čelu sredstev v tem primeru zaradi svojih nizkih provizij, ampak ne glede na posredovanje ki ga boste imeli podobne možnosti.

Prednosti Indeks skladov

Vlaganje v indeksnih skladih ima veliko prednosti pred borzo-obiranje.

Instant diverzifikacija:  Pri nakupu posamezne delnice, je potrebno kar nekaj časa in denarja, da bo sestavil raznolik portfelj. Pomembno je, da izvajanje razpršenosti po obeh družb in panog. Naložba v S & P 500 indeks sklada za vam daje 500 podjetij naenkrat. Top gospodarstva po teži vsebujejo Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric in JP Morgan Chase.

Stava na ameriško gospodarstvo:  Stave na 500 največjih javnih podjetij v Združenih državah Amerike, je primerljiv s stavo na celotnem gospodarstvu ZDA. Medtem ko lahko ena družba slediti usodi Enron je na priložnosti, to so stabilni, Blue Chip podjetja, ki bodo videli dolgoročno stabilnost.

Lažje nadzorovati čustev:  Najboljša naložba načrt je, da še naprej prispevala malo po malo daljšem časovnem obdobju. Ko nakup in prodajo posamezne delnice, ste vedno v miselnosti nakup in prodajo. To neizogibno vodi veliko vlagateljev za nakup in prodajo ob nepravem času. To je skoraj nemogoče, da takrat, ko so trgi. Namesto, sledijo poskusil in res tečaj, kjer boste uživali velik vzpon po turbulentnem obdobju na trgu.

Nižje trgovina pristojbine:  Lahko trgovini nekaj zalog za brezplačno zahvaljujoč novim posredovalnice kot Loyal3 in Robinhood, vendar je večina posredniki še vedno zaračuna okoli 10 $ na trgovino. Nakup in prodaja zalog zgraditi portfelj z lahkoto stane več sto ali tisoč dolarjev. Vendar pa je večina velikih borznoposredniških družb ponujajo dostop do lastnega S & P 500 indeks sklada brez plačila pristojbine. Če nimate priljubljene, lahko sledite nasvete Buffett je za nakup Vanguard različico sklada. Vanguard ponuja brezplačno dobičkom iz lastnih sredstev, če odprete brezplačno Vanguard račun.