Predčasna upokojitev je možnost za skromen varčevalcev in Extreme planerjev

Medtem ko se lahko predčasno upokojevanje zdi farfetched idejo za večino od nas, da je realna možnost, če ste pripravljeni dati svojo pot do finančne neodvisnosti na visokih tirnicah hitrosti.

Na splošno zaupanje upokojitev še vedno nizka in skoraj polovica vseh gospodinjstev v ZDA hkrati izpostavljeni ki nimajo dovolj denarja za upokojitev. Pri ekstremnih varčevalcev z ambicioznimi cilji doseči finančno neodvisnost glede na starost 40, splošno pomanjkanje pripravljenosti za upokojitev v tej državi, ne vpliva na njihovo željo, da izpodbijajo modrosti.

Predčasna upokojitev je sanje veliko ljudi želi doseči. Ampak dejstvo je, da je prehod na predčasne upokojitve ustvarja nekatere izzive finančne načrtovanja. Prvi izziv je poskušal ugotoviti, koliko denarja boste res potrebujejo, da so shranili, ko boste dosegli Dan 1 finančne neodvisnosti. Odgovor: To je odvisno od tega, kako definirate upokojitve.

Predčasna upokojitev: Koliko Prihranek je dovolj?

Splošno vodilo za večino upokojitev varčevalcev je, da si prizadevajo za zamenjavo okoli 80 odstotkov prihodkov predčasnega upokojevanja. Ta zamenjava dohodek cilj je ciljni znesek, da ohrani svojo enako udoben način življenja v času upokojitve. Starostne merila, kot je to lahko delo za večino delavcev, ki nameravajo na bolj tradicionalne upokojitev začetni datum v svojih 60-ih. Vendar tradicionalna merila za varčevanje za upokojitev, so manj učinkoviti, če ste načrtovanje za predčasno upokojitev. To je zato, ker so zgodnji upokojenci verjetno že uporablja zahteva veliko manj kot 100 odstotkov prihodkov za pokritje življenjskih stroškov.

Drugi izzivi vključujejo spoznanje, da viri prihodkov ob upokojitvi, kot so socialno varnost, ne bo na voljo, dokler 62 na prej. Ko so zgodnji upokojenci upravičeni do socialne varnosti bodo dejanske koristi bi bilo treba zmanjšati zaradi skrajšanja zgodovino dela. To je zato, ker so koristi na področju socialne varnosti, ki temelji na povprečju indeksiranih mesečnih plačah v času 35 let, v katerih si je pridobil največ obdavčljivega dohodka.

Vsa leta predčasno upokojitev z nič ali omejene plače bodo znižali pričakovano mesečno nadomestilo.

Večina potencialnih zgodnjih upokojencev ogled socialno varnost kot dodano korist. Sprijaznimo se, če imate možnost, da agresivno shranite dovolj za upokojitev, in željo, da bi prehod v finančno neodvisnost v svojih 40-ih si najverjetneje ne bo zanašajo na socialne varnosti samo, če sploh. Sposobnost hoje od sile na vaše pogoje (ali vsaj imeti svobodo, da se upokojijo, ko ste pripravljeni) ponavadi zahteva kombinacijo naslednjih sestavin: nadpovprečno prihranki v razmerju do dohodka razmerje, skromen življenjski in odpravo problematičen dolg.

Nekaj ​​dodatnih nasvetov o tem, kako bi se položaj za predčasno upokojitev:

Prihranite čim bolj v 401 (k), IRAS, in davčni naložbe. Ključ za doseganje predčasno upokojitev je običajno osredotočen okoli agresivno prihrani toliko denarja, kot je mogoče. To lahko zveni kot no-brainer in večina finančni načrtovalci že kažejo maksimiranju prihrankov. Toda tudi vi želite, da se osredotoči na varčevanje na pravih mestih in lokacijo premoženja. Sodelujoči do najvišjega zneska možnega v 401 (k) načrte posameznih pokojninskih računih, in posredniške račune pomaga ustvariti občutek davčne raznovrstnosti.

Na splošno velja, računi za upokojitev, kot je 401 (k) ali IRA imajo 10-odstotni zgodnji umik kazni za porazdelitev pred starostjo 59 in pol. Posebni davčni predpisi, kot so Internal Revenue Code 72 (t) lahko pomaga preprečiti te kazni. Toda zgodnji upokojenci na koncu morali dejavnik pri davčnih posledic, povezanih s kjer bodo ustvarjajo dohodek upokojitev.

Ohraniti življenjske stroške, ki se ne ujemajo z vašo raven dohodka. Kje ste se odločili, da živijo in bodo vaši življenjskega sloga odločitve močno vplivajo na vašo sposobnost, da shranite. To je zato, ker brez velikih količin diskrecijskega dohodka bodo te sanje za upokojitev ostanejo sanje. Vaš življenjski stroški v času vaše delovne dobe mora biti tudi primerna za želeno upokojitev način življenja. Minimalizem in skromen življenjski koncepti ostajajo priljubljen čez vse večje skupine ljudi bolj zanimajo za kopičenje pomembne življenjske izkušnje, ne pa stvari.

Če lahko dosegli pomembne življenjske cilje, medtem ko zahteva manjši kos svojih prihodkov, ki jih bo verjetno že uporablja za nižjo nadomestni od dobička v pokoju, medtem ko ohranja svoje enako udoben način življenja.

Odpraviti visoke obresti potrošnikov dolga in vzdržuje nizko razmerje med dolgom in dohodkom. Nižje dolžniške obveznosti v upokojitev pomočjo sprostiti dohodka za osnovne potrebe in stroške življenjskega sloga. Večina zgodnjih upokojenci delijo skupno vez postane brez dolgov pred njihovo upokojitev prehod. Obvladljive zadolžnice za nepremičnin kot primarno prebivališče ali najem nepremičnin Izjema so tako dolgo, kot so mesečna plačila dolga nizka. Razmerje med dolgom in dohodkom 20 odstotkov ali manj, je predlagana smernica, če ste načrtovanje upokojitvi v svojih 40-ih.

Če varčevanje vsaj polovico svojega dohodka ni potencialna ovira za načrte finančne neodvisnosti, obstajajo tudi druge stvari, da razmisli. Za eno, Medicare upravičenost ne kick do starosti 65. To pomeni, da bodo morali upoštevati alternativne načine za pridobitev cenovno zdravstvenega zavarovanja.

Simple Izračun: Pomnožite želeno “predčasno upokojitev”, dohodek za 25

Koliko prihranki upokojitev bo res potrebujete za upokojitev? Vzemite predvidene letne stroške v času upokojitve in ta znesek pomnožimo s številom 25. To vam bo pomagalo oceniti, koliko boste morali, da bi dosegli svoj zgodnji gol upokojitev. merilo za varčevanje za upokojitev predvideva, da lahko umik 4 odstotkov svojih naložb vsako leto brez znatnega tveganja za zmanjkuje denarja.

Tukaj je kratek primer smernice o izstopu 4 odstotke v akciji. Recimo, da je vaš dohodek upokojitev cilj je ustvariti 40.000 $ investicijskega dohodka na leto. Za dosego tega cilja, ki bi jih morali rešiti približno $ 1 milijon na želeno upokojitveni starosti. Zdaj pa si oglejmo 25-year-old zaslužijo 50.000 $ na leto, s sposobnostjo, da shranite polovico svojega dohodka za 15 let. Ob predpostavki, da zmerno agresivno 7-odstotno povprečno letno stopnjo donosa, 25.000 $ vložili na leto bi se povečala za nekaj več kot 628.000 $.

4. Odstotek pravilo določa smernice za koliko bi lahko potencialno letno umakne, ko ste v pokoju. V prejšnjem primeru, bi predčasno upokojenec predvideti ob nekaj več kot 25.000 $ letnega prihodka uporabo oceno Športni teren.

Pomembno je omeniti, da je pravilo o odvzemu 4 odstotke več smernica kot jamstvo. Nedavne akademske raziskave je izpodbijala pravilo 4-odstotno za umike trajnostnih upokojitev računa. Nižje stopnje umik je bilo dokazano, da poveča stopnjo verjetnosti, da bo upokojitev gnezdo jajce je skozi svoje upokojitve leta. Realnost za zgodnje upokojence z dolgega obdobja umika, je, da je prihodnost negotova, zato je pomembno, da se ohrani nekaj prožnosti pri oblikovanju načrta prihodka v starosti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Razumeti Kako Turn Your varčevanja z energijo v upokojitev dohodka

Če vas skrbi, kako spremeniti svoje pokojninskega varčevanja v dohodek, ko se upokojijo, da ste v dobri družbi. Po podatkih Centra za pokojninsko raziskave na Boston College, nekaj več kot polovica vseh gospodinjstev v Ameriki, so v nevarnosti, da ne bi mogli nadomestiti njihovih tekočih stroškov življenjskega sloga v času upokojitve. Dobra novica je, da je zaupanje upokojitev od velike recesije postopoma izboljšalo.

Na površini, načrtovanje za upokojitev ali “finančne neodvisnosti” se vrti okoli izziv, da se lahko umakne dovolj denarja za življenje, ne da ven toliko, da vaše pokojninsko varčevanje poteče, preden to storite. “4 odstotno pravilo,” je skupno pravilo, ki ga mnogi finančni načrtovalci uporabljajo za pomoč strategije vodnik umika. To pravilo temelji na študijah, ki so navedene, ki ste jih lahko v preteklosti umaknila okoli 4 odstotkov začetne vrednosti portfelja ob upokojitvi, sestavljen iz 50 odstotkov zalog in 50 odstotkov obveznic in varno vsako leto povečalo te dvige z inflacijo za 30 let.

Problem pri tej splošni usmeritvi, da lahko sedanje “vzdržne stopnje umik” bistveno nižji zaradi različnih dejavnikov, vključno z okoljem nizke obrestne mere. Raziskovalci, kot so Wade Pfau so pred kratkim opozoril na tveganjih na “4-odstotno pravilo”. Sedanji pokojninski prihodki realnost, da je veliko pre-upokojencev zdaj obraz je bližje 3-odstotno varen in trajnostni stopnji odstopnega vsej svoji upokojitvi.

Evan Inglis , kolega z društvom aktuarjev, se je zavzel za podobno spremembo tradicionalnega “4-odstotnim pravilom”, ki je navedeno kot pravilo porabe “počutijo brez” v. Ta preprosta prilagoditev traja upokojencev starosti in ga deli z 20, da dobimo splošne smernice za koliko prihrankov se lahko porabijo v določenem letu.

Na primer, bi lahko 70-letni načrt o porabi 3,5% prihrankov (70/20 = 3,5).

Kako bodo spremembe v zvezi z višino dvigov trajnostno upokojitev računov vplivala na vaše načrte?

Ali ste v fazi akumulacije svojega potovanja načrtovanja starostne ali v poznih fazah svoje kariere, obstaja nekaj strategij, ki pripomorejo k večji verjetnosti uspeha za svoj načrt dohodek upokojitev. Tu so prednosti in slabosti teh možnosti:

Delajo dlje, prihrani in plačati dolgove

Pros: Delo več lahko pomaga povečati prihodke v življenju iz socialne varnosti in pokojnin. Prav tako omogoča varčevanje in naložbe za rast in hkrati zmanjšati število let, ki jih boste potrebovali za črpanje teh sredstev za izpolnitev vaših potreb dohodka. Na primer, če ste nabrali $ 300k za upokojitev sredstev umik smernica 4 odstotkov bi povzročil 12k $ prihodkov na leto. Vendar pa z uporabo te isti scenarij dejanje odlašanjem upokojitve 5 let in maxing 401 (k) prispevki na 24k $ na leto, bi zagotovila več kot $ 177k v dodatnih investicij odpravnine ob predpostavki, da 3-odstotno realno obračunane donos. To bi ustvarilo več kot $ 19k letnega dohodka uporabi pravilo 4 odstotkov. Uporaba popravljeno 3-odstotno stopnjo za umik dodatni prihranki bi pomagalo zagotoviti okoli $ 14k dohodka.

Nekaj ​​dodatnih let delovne sile lahko tudi več časa, da bi pomagali odplačati hipoteko, študentska posojila ali kreditne kartice pred upokojitvijo. Poleg tega, da imajo več časa, da se kopičijo dodatna sredstva za upokojitev, se lahko sposobnost, da se zmanjšajo stroški dolga je razlika za kavo.

Slabosti: Največja Slaba stran tega načrta, je možnost, da se tvoje delo ne bo več tam (ali pa morda ne bo pripravljen ali sposoben nadaljevati z delom). Medtem ko narašča število zaposlenih načrt za delo preko starosti 65 let, mediana starost ob upokojitvi ostaja na 62. Obdelava kasneje ne pride v poštev bi morali računati na. Če nastavite začetne načrte za upokojitvene starosti na spodnjem delu razpona potencialnih možnosti pomagajo nekaj dodatnih let, lahko vam toleranco. Glede na to, zdravje in delodajalci vedno ne sodelujejo z našimi načrti najboljša strategija je, da toliko, kot si lahko shranite v davčno ugodnejših računov (401ks, IRAS in Roth IRAS) in se v igri čim prej.

Razmislite dohodek rente

Pros : An renta je pogodba med zavarovalnico in ti, ki se sčasoma zasnovan tako, da vam izplača stalen tok prihodkov za življenje. Toda niso vsi rente enakopravni. Medtem ko je fiksne in variabilne rente dobili največ pozornosti in so bolj verjetno, da se prodajajo, rente dohodek zagotavlja zajamčeno vir dohodkov iz svojih sredstev. Na primer, hitro iskanje quote na ImmediateAnnuities.com razkriva 65-letna ženska na Floridi lahko prejemajo dohodek življenjske dobe 1.522 $ na mesec (18.264 $ na leto) z enako $ 300k sredstev iz prejšnjega primera. Če pokojninski načrt vašega delodajalca ponuja možnost nakupa rente lahko primerjate možnosti plačila in gredo z najvišjo možno plačilo.

Druga možnost je, da nakup odloženo rento dohodek, imenovan tudi kot dolgoživosti rente. Odloženi rente dohodki ne začela izplačevati dohodkov šele pozneje. Prednost je, da zahteva manjše število svojih pokojninskih prihrankov, da prejmejo enako višino prihodkov. Davčni zakoni sedaj omogočajo uporabo del vašega IRA in / ali 401 (k) za nakup odloženo rente dohodka. Ključna prednost je, da se odloženi renta prihodki ne bodo upoštevane pri določanju svoje zahtevane minimalne distribucij dokler renta začne plačuje po starosti 85. Osnovna ideja zapoznelim nastopom je, da vas renta ščiti pred zmanjkuje prihodkov pri ste uporabili vse svoje prihranke upokojitve do takrat.

Cons:  Nakup takojšnje rente odstrani prilagodljivost ta sredstva še naprej narašča, še vedno dostopen, ali bo opravil skupaj za dediče. To je razlog, da si je treba poskušati ohraniti dovolj denarja izven rente za pokritje vseh stroškov v sili ali načrtovane večje nakupe. Druga možna slaba stran je, da bo nakup dodatnih kolesarjev, kot so varstvo inflacijo znižati začetne plačila. Ker je dohodek jamči zavarovalnica, vaša sposobnost za zbiranje plačil za življenje je odvisno od finančne stabilnosti zavarovalnice. Iz tega razloga, boste želeli, da pregleda finančno oceno zavarovalnice in diverzifikacijo nakup rente iz različnih podjetij, da se zmanjša tveganje.

Vzemite Reverse Mortgage

Pros:  Mnogi upokojenci ugotovili, da se ugotovi, da je velik delež njihove skupne neto vrednosti v svojih domovih. Domov kapitala je potencialno sredstvo, ki bi se lahko uporabili za izboljšanje svojega dohodka za upokojitev alternative. Povratne hipotekarnih razlikuje od tradicionalnih hipotekarnih proizvodov, s tem, da ni mesečnih plačil potrebni. Kot rezultat, lahko v bistvu obrniti del vašega doma v plačilo pavšalnega zneska ali rente. Po posledicami za stanovanjske krize nove reforme, da se obrne hipotekarnih proizvodov so se povratne hipoteke bolj privlačna.

Cons: Največja negativna za uporabo povratne hipoteke kot dohodek upokojitev alternativa je, da morate biti homeowner dovolj lastniškega kapitala v vašem domu. Druga con je, da je obratno hipoteko je treba vrniti ob smrti lastnika ali, če premaknete. To predstavlja oviro, če mislite, da prenese svoj dom za ljubljene. Medtem ko je življenjsko zavarovanje lahko pomaga ublažiti ta skrb še en način, da doma v družini je, da so dediči upravičeni do tradicionalne hipoteko. Vendar pa se lahko izkaže izziv za nekatere družinske člane, da še izpolnjuje pogoje za hipoteke. To ne sme biti skrb, če ne nameravate na vodenje doma v družini. Toda morebitne slabosti so razlog, zakaj mnogi ljudje pogosto ogled povratne hipoteke kot skrajni ukrep. Ko gre za izboljšanje upokojitev izidi pa lahko zagotovi prepotrebno fleksibilnost in pomagajo zmanjšati tveganje ob denar iz pokojninskih računih, če zapusti delo v času upada trga.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Construct Total Return portfelj

Eno skupno način za ustvarjanje pokojnino je zgraditi portfelj delnic in obveznic indeksnih skladov (ali delo s finančnega svetovalca, ki počne to). Portfelj je namenjen doseganju ugleden dolgoročno donosnost, in na tej poti, ki jih držijo predpisanih sklop pravil odtegnitvenih mero, ki običajno omogočajo, da si vzeti 4-7 odstotkov letno, in v nekaj letih, povečanje svoj umik za inflacijo.

Koncept “skupnega donosa”, je, da ste ciljanje 10 do 20-letno povprečno letno donosnost, ki dosega ali presega svojo stopnjo za umik. Čeprav ste ciljanje dolgoročno povprečje, v enem letu se bodo donosi odstopajo od tega povprečja zelo malo. Za spremljanje te vrste investicijskega pristopa, morate ohraniti raznoliko porazdelitev glede ups leta v leto in padce portfelja.

Vzameš dvige uporabo, kar se imenuje sistematičen načrt za umik. Bodite previdni, kako projicirati svoje potencialne rezultate-, ko so redni dvigi prihajajo v pokoju zaporedje tržne donose lahko vpliva na rezultat.

Obstaja veliko različic za celotno naložbeno strategijo vračanja kot segmentacijo časa in usklajenost z obveznostmi, kjer so varne naložbe, ki se uporablja za doseganje kratkoročne potrebe po denarnih tokovih, in naložbe v rast usmerjena se uporabljajo za financiranje prihodnjih potreb po denarnih tokovih.

Skupni pristop donos je izkušeni vlagatelji najbolje uporabiti, tiste, ki uživajo v upravljanje svoj denar in imeli tako logične, disciplinirana odločitve, ali najamejo svetovalca, ki uporablja ta pristop. Ko je naredil prav, skupni donos portfelja, je eden od najboljših upokojitev investicij ki jih lahko naredite.

2. Sredstva Uporaba upokojitev iz dobička

Sredstva pokojninskih prihodkov specializirani vrsto vzajemnega sklada. Samodejno dodeli svoj denar čez razpršen portfelj delnic in obveznic, pogosto jih ima v lasti izbor drugih vzajemnih skladov. Naložbe se upravlja s ciljem izdelave mesečni dohodek, ki ga je treba razdeliti na vas. Ta sredstva so izdelana tako, da zagotavljajo vse-v-en paket, ki je namenjen za dosego določenega cilja.

Nekateri skladi imajo za cilj, ki proizvajajo večje mesečne prihodke in se lahko uporabljajo nekateri glavni izpolniti svoje izplačil cilje. Drugi skladi imajo nižji mesečni dohodek znesek, v kombinaciji s ciljem ohranjanja glavnice.

Z sklad dohodka upokojitev, ki jih ohraniti nadzor nad glavnice in lahko dostopate do svojega denarja v vsakem trenutku. Seveda, če vam odvzamejo del svoje glavnice, vaša prihodnost mesečni dohodek bo nato šel dol.

3. Takojšnje rente

Vse rente so oblika zavarovanja, namesto naložba. Jaz jih vključite na najboljši seznamu investicijsko pokojninsko zavarovanje, saj je njihov namen, da ustvarjajo dobička, in to je tisto, kar potrebujete v pokoju.

Z takojšnje rente, ki jo zagotavlja svojo prihodnost dohodek. V zameno za plačilo pavšalnega zneska, je zavarovalnica zagotavlja ste zajamčen dohodek za življenje (ali za kakšen drug dogovorjen časovni okvir). Garancija je tako močna, kot je kakovost zavarovalnice, ki jo je izdala.

Obstajajo določene takojšnje rente, kot tudi variabilni takojšnje rente. Nekateri ponudba dohodek, ki bo povečala z inflacijo, čeprav to pomeni, da boste začeli prejemali nižji mesečni znesek.

Izberete lahko tudi trajanje rente, kot je 10-letno izplačilo, skupno življenjsko izplačila (ustrezna, če ste poročeni in želijo dohodek za eno od vas, ki lahko imajo dolgo življenjsko dobo) ali posamezno življenjsko izplačilo.

Takojšnje rente je lahko dobra rešitev za tiste, ki nimajo veliko drugih virov zagotovljen dohodek, za tiste, ki so ponavadi nad-trošijo (kar pomeni, da lahko preživijo pavšalni znesek denarja prehitro in potem nimajo nič levo) in za posamezne ljudi z dolgimi pričakovano življenjsko dobo.

4. Nakup obveznice

Ko kupite vez, ti posodil svoj denar, bodisi v vladi, družbe ali občine. Posojilojemalec se strinja, da plača vam zanimanje za določen čas in ob dospetju obveznice je vaš glavni vrnil v vas. Prihodki obresti, ali donos, ki ste jih prejeli obveznice (ali iz sklada obveznic) lahko stalno vir dohodka v starosti.

Obveznice imajo kakovostne ocene, da bi vam idejo o finančni trdnosti izdajatelja obveznice. Obstajajo kratkoročni, srednjeročni in dolgoročni obveznice. Obstajajo tudi obveznice z nastavljivimi obrestnih mer, ki se imenuje spremenljivo obrestno mero, kot tudi obveznice z visokim donosom, ki plačujejo višje cene kuponov, vendar imajo nižjo oceno kakovosti. Obveznice lahko kupijo kot paket v obliki sklada za obvezniški vzajemni sklad ali obveznic se trguje na borzi, ali lahko kupite posamezne obveznice.

V pokoju, se lahko posamezne obveznice se uporabljajo za oblikovanje lestev vezi z datumi zapadlosti iz se ujemajo z vašim prihodnjih potreb po denarnih tokovih. Ta struktura naložb se pogosto omenja kot usklajenost z obveznostmi ali časovni segmentacije.

Glavni vrednost obveznic bo nihala obrestne mere se spreminjajo. V narašča okolju obrestne mere, ki jih lahko pričakujemo obstoječe vrednosti obveznic, da gredo dol. Če nameravate na imajo obveznice do zapadlosti glavnice nihanj ne bo pomembno. Če ste lastnik obveznic vzajemni sklad in morali prodati za uporabo sredstev za življenjske stroške, bodo glavne nihanja pomembno.

Nakup obveznic za dohodke, ki jih proizvajajo in / ali za zajamčeno glavnico boste prejeli, ko so zreli, dont jih kupili pričakujejo visoke donose, ali pričakuje, da bo dobiček na zvišanje vrednosti kapitala.

5. Najem Nepremičnine

Najem nepremičnine lahko zagotovi stabilen vir dohodka, vendar pa bo zahteve za vzdrževanje, in če ste lastnik nepremičnine, boste neizogibno povzročajo nepredvidene stroške. Preden kupite najem nepremičnine boste morali izračunati vse morebitne stroške, ki ste ga lahko nastanejo nad predvidenim časovnim okvirom, ki ga nameravate lastnik nepremičnine. Prav tako je treba dejavnik pri prostih delovnih mest mer, ne bo premoženje v najem 100 odstotkov časa.

Naložbene nepremičnine je posel, ne get-rich-quick predlog. Za tiste, ki imajo izkušnje z nepremičninami, ali tiste, ki želijo dati čas, da je poslovni najem nepremičnin lahko velika naložba za upokojitev.

Če niste prepričani, kje začeti, razmisli branje knjig o resničnem vlagajo nepremičnine, se posvetujte z izkušenim vlagateljem, in se pridružite nepremičninski investicijski klub.

Ne iti ven in začne vlagati v nepremičnine brez delaš svojo domačo nalogo. Sem gledal ljudi skok na bandwagon nepremičnin preprosto zato, ker so vedeli, prijatelja ali soseda, ki se je kot zelo dobro z nepremičninami. Vaš prijatelj ali sosed lahko imajo znanje ali izkušnje, ki jih nimajo. Kako v investicije, ker je nekdo drug uspešen z njim ni pravi razlog, da to storite.

6. Variable Rentno Z Lifetime dohodek Rider je

Spremenljivka rente ni isto vrsto investicij kot takojšnje rente. V spremenljive rente, vaš denar gre v portfelj naložb, ki ste jih izbrali. Ti sodelujejo v dobičke in izgube teh naložb, vendar za doplačilo, lahko dodate jamstva, imenovane jahače. Pomislite na kolesarja kot umbrella- ga ne potrebujejo, vendar je tam, da vas ščiti v najslabšem primeru.

Kolesarji, ki zagotavljajo dohodkovno iti s številnimi imeni, kot so kolesarji dnevna koristi, zagotovljene pravice odtegnitvenih minimalne življenjske dobe dohodki kolesarji, itd Vsak ima pa drugačno formulo, ki določa vrsto garancije, predvidene. Spremenljive rente so zapleteni, in sem ugotovila, da je veliko ljudi, ki jih ponujajo nimajo dobro razumejo, kaj je izdelek počne in česa ne. Kolesarji imajo pristojbine, in sem pogosto videti spremenljive rente z vseh pristojbin teče okoli 3-4 odstotkov letno. To pomeni, da bi denar za investicije morali zaslužiti nazaj pristojbine in nato nekaj.

Renta je zavarovalni produkt. potrebuje premišljeno načrtovanje je treba storiti, da ugotovi, ali bi morali zavarovati del svojega dohodka. Če je odgovor pritrdilen, potem morate ugotoviti, kaj računa za nakup rente v (IRA ali z ne-upokojitvene denarja), kako se bo dohodek obdavčen, ko ga uporabljate, in kaj se zgodi, da v rente po vaši smrti .

Jaz redko vidim ustrezno načrtovanje opravljeno pred nakupom variabilnih rent. Žal pa vse preveč pogosto se renta kupili, ker je nekdo imel denar in prodaje oseba predlagal, da dajo svoj denar v variabilne rente izdelka. To ni finančno načrtovanje.

7. Naj Nekatere varne naložbe

Vedno si želijo, da del svoje upokojitve naložb v varnih alternativ. Glavni cilj vseh varna naložba je zaščititi tisto, kar imate in ne ustvarjajo visoko raven tekočega dohodka.

Priporočam vsi upokojenci imeli nekaj rezerve račun (sklad za nujne primere). Ta račun ne smejo biti vključeni kot sredstvo, ki je na voljo za proizvodnjo pokojnino. To je tam kot varnostna mreža; nekaj, da se obrnejo na za nepredvidene stroške, ki lahko pridejo v pokoju.

Tudi, če niste prepričani, kaj storiti s svojim denarjem, ga parkirajte na varno naložbo, medtem ko si vzamete čas, da izobraženi odločitev. Preveč ljudi hitite, da dajo svoj denar v investicije, ker se počutijo, kot da se ne sme sedel v banki predolgo. Prav na koncu, da se odločijo za hitenja, ki je nikoli ni dobra ideja.

Izdelava premišljen, dobro informirane naložbene odločitve je potreben čas. Medtem ko se sami izobražujejo ali anketiranje svetovalce je povsem v redu, da parkirate svoj denar nekam na varno. Ne ugledna strokovna se dogaja, da vas prisiliti v tako hitro odločitev o naložbah. Če čutite pritisk, vam morda ne ukvarjajo z nekom, ki ima svoje najboljše interese v mislih.

8. Prihodki proizvodnjo zaprtih skladov

Večina zaprtih skladov so namenjeni za proizvodnjo mesečno ali četrtletno dohodek. Ta dohodek se lahko prihajajo iz obresti, dividend, kritih klice, ali v nekaterih primerih vrnitev glavnice. Vsak sklad ima drugačen cilj; nekatere lastne zaloge, drugi lastniki obveznic, nekateri pišete zajeti klici, da ustvarjajo prihodek, drugi uporabljajo nekaj, kar se imenuje strategija zajem dividend. Bodite prepričani, da opravljate svoje raziskave pred nakupom.

Nekateri zaprti skladi z vzvodi-kar pomeni, da sposodim proti papirjev v sklad za nakup več proizvajajo dohodek vrednostnih papirjev-in so tako sposobni plačati večji donos. Izkoristite pomeni dodatno tveganje. Pričakujte glavno vrednost vseh zaprtih skladov, da je precej nestabilna.

Izkušeni vlagatelji lahko našli zaprtih skladov, da je primerno naložbo za del upokojitev denarja. Manj izkušeni vlagatelji bi se jim izogniti ali jih lastnik s pomočjo upravitelja portfelja, ki je specializirano v zaprtih skladov.

9. Dividende in dividend iz dobička skladi

Namesto nakupa posamezne zaloge, ki izplača dividende, lahko izberete dohodek dividenda sklad, ki bo v lasti in upravljanju dividende plačuje zalog za vas. Dividende lahko zagotovi stalen vir dohodka za upokojitev, da se lahko vsako leto naraste, če podjetja povečala njihova izplačila, vendar dividende v slabih časih, se lahko zmanjša tudi dividende, oziroma ukinitve.

Številne javne družbe proizvajajo tako imenovane “kvalificirane dividende”, kar pomeni, da so dividende obdavčene z nižjo davčno stopnjo kot redni dohodek ali obresti. Iz tega razloga, je morda najbolj davčno učinkovit imeti sredstev ali zalog, ki proizvajajo kvalificirane dividende v okviru ne-pokojninskih računih (kar pomeni ne znotraj IRA, Roth IRA, 401 (k), itd)

Bodite previdni dividende plačilni zalog ali sklada z donosi, ki so precej višje od tistega, kar se zdi, da je povprečna hitrost. Visoki donosi vedno spremlja dodatna tveganja. Če je kaj plačal bistveno večji donos, je to, da ti nadomestilo za prevzemanje dodatnih tveganj. Ne vlaga, ne da bi razumeli tveganja, ki jih jemljete.

10. nepremičninske investicijske sklade (REIT)

Nepremičninski investicijski sklad, ali NIS, je kot vzajemni sklad, ki ima v lasti nepremičnine. Skupina strokovnjakov upravlja premoženje, zbiranje najemnine, plačati stroške, zbrati upravljavsko provizijo za to, in distribucijo preostali dohodek za vas, investitor.

Nepremičninski skladi lahko specializirani za eno vrsto premoženja, kot večstanovanjskih stavb, poslovnih stavb, ali hotelih / motelih. Obstajajo ne-javno trguje nepremičninski skladi, ki jih posrednika ali registriranega zastopnika, ki prejme provizijo, kot tudi javno trguje z nepremičninskimi skladi, ki trgovanje na borzi in jih lahko kupili vsi, ki imajo borznoposredniške računu običajno prodajajo.

Kadar se uporablja kot del razpršen portfelj, lahko nepremičninski skladi bila primerna naložba za upokojitev. Zaradi davčne značilnosti nepremičninskimi skladi dohodka ustvarjajo, je morda najbolje, da imajo tovrstne naložbe znotraj starostne račun davki odloženi kot IRA.

Če ste ga je na koncu tega seznama, čestitke! Naučite se vse, kar lahko, in ne pozabite, da je najbolj smiselno, da izberejo svoje naložbe upokojitev kot del celotnega investicijskega načrta. Naložbe se najbolje odločili, da delujejo skupaj, ne kot individualne rešitve. Vseh 10 možnosti predstavljene mogoče mešati in uskladiti in se uporablja kot del načrta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Varčevanje za upokojitev je funkcija, ki je pogosto zadržana, ki jih tisti, ki menijo, da imajo dovolj časa, da začnejo načrtovati in varčevanje kasneje. Kljub temu, da ni nikoli prezgodaj, da začnete varčevanje za upokojitev za vse starostne skupine, ki sodijo v starostni skupini od 55-64 let se bolj zavedajo svojega pomena, kot je upokojitev neizbežna. Kot taka, starost od 55 do 64 let je kritično obdobje, da bi dobili realno oceno o tem, kako finančno pripravljeni ste za upokojitev.

1. Ocenite Ali ste finančno pripravljeni za upokojitev

Ocenjevanje svojo finančno pripravljenost vam bo pomagalo ugotoviti, ali imate napovedanega primanjkljaja in ali ste morali spremeniti svoje strategije upokojitev, cilje in namene. Če želite to narediti, boste morali zbrati nekaj stvari, ki vključujejo stanja vseh vaših računov, svoj davek od dohodkov, je povprečna stopnja donosa na svoje prihranke in informacije o vaši trenutni dohodek, kakor tudi znesek prihodkov projicirate boste morali v vašem upokojitev obdobju.

Če boste sodelovali v programu z določenimi zaslužki, mora skrbnik načrt ali delodajalec lahko, da vam s svojim predvidenim prihodkov iz vaše pokojnine.

Rezultati projekcijo lahko pokaže, ali imate pomanjkanje v svojih pokojninskih prihrankov, odvisno od tega, kako dolgo nameravate porabiti upokojitve in je načrtovana za upokojitev življenjski slog. Če ugotovite, da ste zadaj s svojimi pokojninsko varčevanje, ni razloga za preplah – še – to samo pomeni, da je treba nekaj korenitih sprememb na vaše finančno načrtovanje.

Te spremembe lahko vključujejo naslednje:

– Cut nazaj na vsakodnevne stroške, kjer je to mogoče. Na primer, zmanjšanje števila ponovitev jesti ven, zabavo in krmi svoje pregrehe. Na primer, če boste znižali stroške za 50 $ na teden (približno $ 217 na mesec), in dodajajo, da na vaše mesečne prihranke, bi se kopičijo na približno 79.914 $ več kot 20-letno obdobje, ob predpostavki, dnevni spojenega obrestno mero 4%. Če dodate mesečnih prihrankov na račun, za katerega so prejemali 8% donos, bi bili prihranki kopičijo na $ 129.086, po 20 letih.

– Get drugo službo. Če imate znanje, ki se lahko uporabijo za ustvarjanje dohodka, razmislite o ustanovitvi lastnega podjetja, poleg nadaljuje s svojo redno službo. Če ste sposobni ustvariti dovolj prihodkov, da bi povišal 20.000 $ na leto v pokojninski načrt za svoje podjetje, bi prihranki lahko velik. V obdobju 10 let, da bi se kopičijo na približno $ 313,000 (ali $ 988,000 v obdobju 20 let) – ob predpostavki, da je 8% donos.

– povečati znesek, ki ga dodate v gnezdo jajce vsako leto. Dodajanje 10.000 $ na leto za vaše pokojninsko varčevanje bi prinesla približno $ 495.000 v obdobju 20 let.

– Če je vaš delodajalec ponuja prispevek ujemanje v okviru programa plače odloga, kot je 401 (k) načrt, poskusite, da prispevajo toliko, kot je potrebno za sprejem najvišji prispevek ujemanja.

– Premislite, ali boste morali spremeniti način življenja, ki jih načrtuje, da živijo v času upokojitve. To lahko vključuje živijo na območju, kjer je življenjski stroški nižji, potovanje manj, kot si načrtovala, prodaja svoj dom in se gibljejo v hišo, ki je cenejši za vzdrževanje in / ali ima delovno upokojitev namesto polne upokojitve. (Če želite izvedeti, kako prihraniti denar, tako da spremenite svoj življenjski slog, glej življenje načrtovanje – več kot le denar .)

– Pregledati svoj proračun izločite nekaj bogatimi lepo-to-in pustite samo mora-Kaj. Seveda, treba se lahko za eno družino je Kupim za drugega, vendar, ko se odločajo, kaj obdržati, upoštevati dejanske potrebe vaše družine.

Morda se zdi izziv narediti, ne da bi stvari, ki naredijo bolj prijetno življenje, vendar menijo, oportunitetni stroški obupal malo zdaj, da bi se zagotovijo finančna sredstva za svoje upokojitve.

Zavlačevanje Poveča Izzivi varčevanja
Čeprav ni nikoli prepozno za začetek varčevanja za upokojitev, dlje ko čakate, težje postane izpolniti svoj cilj. Na primer, če je vaš cilj je, da shranite $ 1 milijon za upokojitev in začnete dvajset let, preden se upokojijo, boste morali shraniti 27.184 $ na leto, ob predpostavki, da je stopnja donosa 5,5%. Če ste čakali do pet let kasneje začeti in mislite, da se upokojijo v 15 let, boste morali shraniti 42.299 $ na leto, ob predpostavki, da enako stopnjo donosa.

2. Ponovno Ocenite svoj portfelj

Z možnostjo sprejemanja velike donose na naložbe, lahko na borzi privlačen, še posebej, če ste začeli prepozno. Vendar pa, skupaj z možnostjo visokega donosa je možnost izgube večino – če ne vse – svoje začetne investicije. Kot taka je bližje prideš do upokojitve, bolj konzervativne boste želeli, da se s svojimi naložbami, ker je manj časa za okrevanje izgube. Menita, da lahko vaša sredstva model dodeljevanja vključuje mešanico naložb z različno stopnjo tveganja – hočeš biti previden, vendar ne do te mere, da bi zmanjšalo možnosti, da bi pomagal, da dosežejo svoj finančni cilj prej. Delo pri pristojnem finančni načrtovalec postane še bolj pomembno v tej fazi, kot ga potrebujete, da se zmanjša tveganje in donos čim več, kot bi, če bi začeli prej.

3. izplačajo veliko zanimanje Dolgovi

Visoke obresti dolgov, imajo lahko negativen vpliv na vašo sposobnost za shranjevanje; znesek, ki ga plača v interesu zmanjša znesek, ki ga imajo na voljo za varčevanje za upokojitev. Razmislite, ali je smiselno, da prenese visoke posojilne stanja interesa, vključno s kreditnimi karticami, na račun z nižjimi obrestnimi merami. Če se odločite, da bi poplačala visoke obresti revolving posojilo stanja, paziti, da ne pade v past vnovično neporavnanih obveznosti na podlagi teh računov. To lahko pomeni zapiranje teh računov. Pred zaključnih računov, se pogovorite s svojim finančni načrtovalec, da ugotovi, ali lahko to negativno vpliva na vašo kreditno oceno.

Spodnja črta

Ob svojih pokojninskih prihrankov na dobri poti, lahko zagotavljajo veliko zadovoljstvo; Vendar pa je pomembno, da še naprej na tej poti in povečati svoje prihranke, kjer lahko. Shranjevanje več, kot se predvideva, da je treba bo pomagalo za kritje morebitnih nepričakovanih stroškov. Če so vaši prihranki v zaostanku, ne obupajte prehitro. Namesto, igrajo catch-up, kjer lahko, in menijo, spremembo načina življenja ste načrtovano, da živijo v času upokojitve.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ustvarjanje udobno upokojitev je verjetno največji posamezni finančni izziv, da lahko vsakdo soočiti. Na žalost, to je ena izziv, za katerega so mnogi delavci slabo pripravljeni.

Ne Shranjevanje dovolj za upokojitev?

Študija GoBankingRates.com je pokazala, da je 56% delavcev v raziskavi manj kot 10.000 $ shrani proti upokojitvi. Še huje, skoraj ena tretjina delavcev starih 55 in več poročali o nobenih pokojninskega varčevanja. Nekateri ljudje v tej skupini lahko imajo pokojnino, da se zanesejo na, vendar je večina verjetno finančno nepripravljeni za izhod iz delovne sile. Socialna varnost je namenjena samo za zamenjavo del dohodka v upokojitev, tako da tisti, ki se znajdejo približno 10 let daleč od upokojitve, ne glede na to, koliko denarja so shranili, je treba razviti načrt za uspešno hitting ciljno črto.

Na srečo, 10-letni časovni okvir je še vedno dovolj časa, da bi dosegli trden finančni položaj. “Nikoli ni prepozno! V naslednjih 10 letih, boste morda lahko, da se kopičijo malo bogastvo s pravilnim načrtovanjem, “pravi Patrick Traverse, investicije zastopnik svetovalec, MoneyCoach, Mt. Prijetno, SC

Tisti, ki niso shranjene veliko denarja potrebujete, da bi pošteno oceno o tem, kje so in kakšne vrste žrtve so pripravljeni narediti. Ob nekaj potrebne ukrepe, danes lahko svet razlike po cesti.

1. Ocena trenutnega stanja

Potreba za pravilno načrtovanje upokojitve, je enako pomembno kot kdajkoli prej. Nihče ne mara priznati, da bi se slabo pripravljeni za upokojitev, ampak pošteno oceno, kjer je eden finančno je ključnega pomena za oblikovanje načrta, ki bo natančno odpravo vseh pomanjkljivosti.

Začnite s štetjem, koliko se je nabralo v poslovnih knjigah, namenjenih za upokojitev. To vključuje stanja na posameznih pokojninskih računih (IRAS), kot tudi na delovnem mestu pokojninskega načrta, kot je 401 (k) ali 403 (b). Vključite obdavčljive račune, če si boste uporabljali posebej za upokojitev, vendar brez denarja shranili za izredne razmere ali večje nakupe, kot nov avto.

2. Opredelite vire dohodka

Obstoječe pokojninsko varčevanje mora zagotoviti levji delež mesečnega dohodka v pokoju, vendar pa ni nujno, da je edini vir. Dodatni dohodek lahko prihajajo iz številnih krajev zunaj prihrankov, in jo je treba tudi upoštevati, da je denar.

Večina delavcev upravičeni do ugodnosti socialnega zavarovanja, odvisno od dejavnikov, kot so poklicne zaslužka, dolžine zgodovino dela in starosti, pri kateri se sprejemajo koristi. Za delavce s trenutnimi brez pokojninskega varčevanja, je to lahko njihov edini upokojitev premoženja. Na spletni strani vlade za socialno varnost zagotavlja ocenjevalec pokojninski program, da bi ugotovili, kakšno mesečnega dohodka lahko pričakujete v pokoju.

Da ti delavci dovolj srečni zajeti v pokojninski načrt, je treba dodati mesečni dohodek iz naslova tega sredstva. Lahko tudi ujemajo do dohodka iz skrajšanim delovnim časom, medtem ko v pokoju, če je to verjetnost.

3. Razmislite svoje cilje in načrte za upokojitev

To dokazuje, da je pomemben dejavnik pri načrtovanju upokojitev. Nekdo, ki namerava na downsizing za manjše premoženje in živi mirno, skromno življenja v upokojitev bodo imeli zelo različne finančne potrebe iz upokojenec, ki namerava na potovanju v veliki meri.

Posamezniki morajo razviti mesečni proračun za oceno rednih izdatkov v upokojitev, kot so stanovanja, hrana, jedilnico ven in prostočasne dejavnosti. Stroški za zdravje in zdravstvene stroške, kot so življenjsko zavarovanje, zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, zdravila na recept in zdravniških obiskih lahko znatno kasneje v življenju, tako da jih vključi v katerem koli proračunskem ocene.

4. Določite ciljne upokojitvene starosti

Nekdo, ki je 10 let od upokojitve lahko tako mladi kot 45 let, če so dobro pripravljeni finančno in si želijo, da zapustite delovno silo, ali je stara kot 65 ali 70, če oni ne. Z pričakovana življenjska doba še naprej raste, naj bi posamezniki v dobrem zdravstvenem stanju narediti svoje ocene načrtovanje upokojitev ob predpostavki, da bodo morali financirati upokojitev, ki bi lahko trajal tri desetletja ali več.

Načrtovanje za upokojitev pomeni ocenjevanje ne le pričakovane porabe navad v pokoju, ampak tudi, koliko let se lahko upokojitev traja. Starostna, ki traja od 30 do 40 let, je videti precej drugačen od tistega, ki je lahko le zadnji polovico tega časa. Medtem ko je predčasno upokojitev verjetno cilj mnogih delavcev, razumen Ciljni datum upokojitve upravlja ravnotežje med velikostjo portfelja upokojevanja in toliko časa, da lahko gnezdo jajce ustrezno podporo.

“Najboljši način, da se določi ciljni datum, do upokojitve, je treba upoštevati, ko boste imeli dovolj, da živijo prek upokojitev brez zmanjkuje denarja. Vedno je najbolje, da konzervativne predpostavke, če so malo vaše ocene off, “pravi Kirk Chisholm, upravljavec premoženja pri inovativno svetovalne skupine v Lexingtonu, Mass.

5. sooči vsak primanjkljaj

Vse številke, zbranih na tej točki naj bi pomagala odgovoriti na najbolj pomembno vprašanje vse – do nabrali sredstva za upokojitev presega višino pričakovanega zneska, potrebnega za popolno financiranje upokojitev? Če je odgovor pritrdilen, potem je pomembno, da finančna sredstva za upokojitev računov, da bi ohranili tempo in ostati na pravi poti. Če je odgovor ne, potem je čas, da ugotovimo, kako zapolniti vrzel.

V 10 letih, da gredo do upokojitve, delavci, ki so v zaostanku morali ugotoviti načine za dodajanje na varčevalnih računih. Kombinacija povečanje stopnje varčevanja in rezanje nazaj na nepotrebne porabe je verjetno potrebno, da bi pomembne spremembe. Posamezniki morajo ugotoviti, koliko dodatni prihranki so morali zapreti primanjkljaja in pripravi ustrezne spremembe prispevnih stopenj za IRAS in 401 (k) računi. Avtomatski možnosti prihrankov skozi plačilno listo ali bančni račun odbitki so pogosto idealna za ohranjanje prihranke na pravi poti.

“V resnici ni finančnih čarobne trike finančni svetovalec lahko storite, da bo vaše stanje boljše. To se dogaja, da se trdo delo in navadilo, da živijo na manj v pokoju. To ne pomeni, da tega ni mogoče storiti, vendar s tranzicijsko načrt in nekdo tam za odgovornost in podporo, je ključnega pomena, “pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik svetovalcev indeksni sklad, Inc., Irvine, Kalifornija., In avtor “indeksni skladi: 12-Step Recover program za aktivne vlagatelje.”

6. Ocenite dovoljenega tveganja

Kot delavci začeli približuje upokojitveni starosti, je treba dodelitve portfelja počasi spremenili bolj konzervativno, da bi ohranili prihranke, ki so že nabrali. Na trgu nosi le peščico preostalih do upokojitve leta lahko pohabljenec kakšne načrte za izhod iz delovne sile na čas. Starostne portfeljev v tej fazi se mora osredotočiti predvsem na kakovostnih zalog-dividend plačuje in prvovrstnih obveznic za proizvodnjo tako konzervativno rast in dohodek. Kot smernico, naj vlagatelji odštejte svojo starost od 110 do ugotoviti, koliko vlagati v delnice. Na primer, naj bi 70-letnik ciljno razporeditev 40% zalog in 60% obveznic.

Skušnjava za tiste zadaj na svoje prihranke, je pogosto na ploščadi tveganja portfelja, da bi poskušali pripraviti nadpovprečne donose. Medtem ko se lahko ta strategija uspešna občasno, pogosto prinaša mešane rezultate. Vlagatelji ob strategijo z visokim tveganjem lahko včasih znajdejo, ki je stanje še slabše, ki jih zavezuje, da bo bolj tvegana sredstva ob nepravem času. Nekaj ​​dodatnih tveganj morda primerno glede na osebne preference in strpnosti, temveč je preveč tveganja, je lahko nevarna stvar. Povečanje dodelitve kapitala za 10%, bi bilo primerno v tem primeru za tveganja tolerantne.

7. Consult finančno svetoval, če je potrebno

Upravljanje Denar je strokovno področje, za relativno malo posameznikov. Svetovanje finančnega svetovalca ali načrtovalec lahko pametno postopanje za tiste, ki želijo strokovno nadziranje njihove osebne razmere. Dober načrtovalec zagotavlja, da je portfelj upokojitev ohranja dodelitev sredstev za tveganja, je primerno in, v nekaterih primerih pa lahko svetuje o širših vprašanjih načrtovanja nepremičnin, kot tudi. Načrtovalci v povprečju zaračunavajo približno 1% vseh sredstev letno upravlja za svoje storitve. To je na splošno priporočljivo izbrati načrtovalec kdo plača, ki temelji na velikosti portfelja upravlja, namesto da bi tisti, ki zasluži provizije, ki temeljijo na izdelkih on ali ona prodaja.

Spodnja črta

Če malo shranili za upokojitev, morate razmišljati o tem kot budnica, da bi dobili resno obračanja stvari okrog.

“Če ste 55 in so” kratka na prihranke, ki jih je bolje sprejeti drastične ukrepe, da dohitijo, medtem ko so še vedno zaposleni in ustvarjajo dobiček. To je dejal, da so 50-ih ljudi (in v začetku 60-ih let) njihova “zaslužek let, ko so imeli manj stroškov, – otroci so odšli, je hiša ali izplačala ali je kupil po nizki ceni pred leti, itd – in zato so lahko pospravi več svojega vzletno-doma plačila. Se trudiš, “pravi John Frye, CFA, vodja naložb uradnik, Žerjav Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornija. Bolje zategniti svoj pas zdaj, kot pa, da to storite, ko si je v svojih 80. letih.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pravijo, da čas leti, ko ste zabavo, ampak to je tudi res, ko varčevanje za upokojitev. V svojih 30-ih upokojitev počutil kot življenje proč, vendar boste praznovali svoj 50. rojstni dan, preden se zaveš, in jih potem morate zdrava gnezdo jajce udobno upokojijo pri 15 do 20 let. Kaj pa, če je vaše stanje malo pusto? Kaj pa, če je vaše sanje za potovanje ali preživeti nekaj časa z vnuki in ne dela? Še vedno je dovolj časa, da shranite.

1. znebiti svojega dolga pred upokojitvijo

Če pogledamo varčevanje in vlaganje strategij je pomembno, vendar je dolg – predvsem dolg po kreditnih karticah z visoko obrestno – bi lahko izničilo vse naložbene dobičke. Ne smete uporabljati svoje pokojninsko varčevanje za odplačilo dolga, ampak kako lahko vladati porabe priti do načina življenja dolga brez dolgo pred upokojitvijo? Ne kopičijo sredstva le, da ga vse nazaj v plačila dolga.

2. Zategnite pas

Moraš porabiti manj, da pridobijo več. Eden od najboljših načinov je, da zmanjšanje obsega. Ta velikan domov živiš v vseh spalnicah? ga prodajajo in dobili nekaj, kar ustreza tudi praznih gnezdo način življenja, medtem ko še vedno puščajo prostor za otroke in vnuki na obisk. Koliko pa bi lahko o prodaji vašega doma, da bi šel k plačilu dolga navzdol ali prispevajo več za svoje upokojitve računi?

3. Poskrbite, Catch-Up Prispevki

Internal Revenue Service (IRS) postavlja omejitve, koliko lahko prispevajo k vašemu davčno ugodnejših upokojitve računi vsako leto. V letu 2018 lahko postavite do $ 18.500 v vaš 401 (k). To vključuje plač zaposlenih odlogov, skupaj s po obdavčitvi prispevkov v Roth IRA v vaši 401 (k). To je skupna za vseh 401 (k) računov, ni omejitev na-račun.

Vendar pa je IRS vam omogoča, da prispevajo dodaten $ 6000 kot prispevek dohitevanja, če ste starosti 50 let ali več, kar je skupaj z $ 24.500 za 2018. Za razliko od mnogih pravil IRS, pravilo catch-up je tako enostavno, kot to zvoki. Če ste 50 let ali več, lahko dohiteli na financiranje svoje upokojitve računi.

Kako o posameznih pokojninskih računih (IRAS)? lahko prispeva do $ 5500 na vaš IRA v letu 2018, s prispevkom Kečap 1.000 $, če ste 50 +, v skupni vrednosti $ 6500. Obstajajo lahko tudi druge IRS pravila v zvezi s prispevki, ki veljajo za vas, vendar bi morali prispevati največja vsako leto, če ste za.

4. Up Your tveganja

To ni težko najti nasvete vas spodbuja, da drastično znižati stopnjo tveganja v svojih naložb, kot ste prišli do svojih 50-ih letih, vendar je večina načrtovalci menijo, da je še prezgodaj, da se umaknejo v pretežno sredstva z majhnim tveganjem, kot so obveznice in denarne instrumente. Lahko le do vaše prispevke toliko; Vendar, združujejo, da z višjo stopnjo donosa na to, kar ste in boste premakniti veliko bližje svojim ciljem.

Če upping svoj profil tveganja skrbi, da ste budni ponoči, čeprav strategija morda ne bo za vas. Pogovorite se s finančnim svetovalcem in dobili mnenje o tem, kako lahko spreminjate svoj portfelj za višje donose.

5. Razmislite o dolgotrajni oskrbi zavarovanja

Ne preživijo desetletja varčevanje za upokojitev samo za vse plačati iz zdravstvenih stroškov pozneje v življenju. Dolgotrajna zdravstvenega zavarovanja vas varuje pred takem scenariju. Medicare ne krije stroškov dolgotrajne oskrbe, in Medicaid ne pride v poštev, dokler ste preživel večino svojih prihrankov. Nihče ne mara odkup zavarovanja, vendar v tem primeru je to potrebno.

Mlajši začnete, nižje vaše premije bo. Zavedajte se, da so dolgoročne zavarovalne premije zelo visoke; obstajajo tudi druge možnosti, ki lahko izpolnijo svoje cilje z nižjimi stroški.

6. Razumevanje socialno varnost

Socialna varnost ni enostavno zaviti svoje možgane okoli, tako da začnete s tem. Dlje ko lahko odloži jemati, večji vaš mesečni pregledi bodo. Čeprav lahko vložite do ugodnosti pri starosti 62, čaka do 66 – Socialna varnost polna upokojitvena starost za sedanjo generacijo upokojencev – jih bo povečalo za eno tretjino. Čakanje ups znesek še bolj, dokler ne dosežejo starosti 70, ko se mora začeti pri koristi.

7. Utrditi računov

Če ste vsaj enkrat zamenjan delovnih mest v vaši karieri, boste morda morali več 401 (k) načrte s čim več ponudnikov. jih združila v en račun za lažje upravljanje. Obstaja veliko možnosti, vključno s konsolidacijo v IRA. Pogovorite se s finančnega svetovalca o najboljši način, da dobite vse ali večino svoje upokojitve premoženja pod eno streho.

Spodnja črta

Ni še prepozno, da se upokojijo z dovolj denarja, da se boste počutili prijetno, ko zapustite delovno silo, vendar bo verjetno vključevalo iščejo načine, kako prihraniti, upping svoje prispevke in iščejo višje donose. Ne storite sami. Vprašajte strokovnjaka za pomoč.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bodite previdni pri primerjavi Your varčevanja z energijo za pokojninsko načrtovanje merila uspešnosti

“Koliko moram shraniti za upokojitev?”

To je eden izmed najbolj zahtevnih vprašanj, ker je odgovor vedno – ” To je odvisno! “

Za “je odvisno od” Odgovor je lahko neprijetno za nekoga, ki išče čarobno številko, da bi jim pomagali odločiti, če so na pravi poti. Na voljo je že ogromno negotovosti celoten proces načrtovanja upokojitve za začetek. Na splošno ljudje živijo dlje, zdravstvenih stroškov narašča, pokojnine izginjajo, in oblak dvoma obdaja, kaj se bo socialno varnost izgledal desetletjih od zdaj.

Vendar pa so načrti za osebno upokojitev naj bi se osebno. Ugotavljanje, kako dolgo mislite, da živite ali če boš projekt kratko življenjsko dobo zaradi resnih zdravstvenih vprašanjih lahko drastično spremeni svoje prihodnje potrebe upokojitev. Vstop svoje upokojitve leta s hipoteko ali potrošnikov dolga ali ne bo vplivala tudi vaše potrebe dohodek upokojitev. Glavna ideja je, da izbire življenjskega stila, še dolgo pot pri določanju, kako ustvariti najbolj natančno oceno naših prihodnjih potreb dohodki in hoče. Glede na vse edinstvene spremenljivke in negotovost v zvezi s tem, koliko nekdo mora rešiti, da bi dosegli visoko verjetnost za uspeh, je smiselno, da imajo nekatere splošne smernice, okoli, da nam pomaga slediti naš napredek.

Starostne Prihranki kot mnogokratnik dohodka

Eno pravilo za upokojitev temelji na varčevalnih dejavnikov, ki so povezane z vaš dohodek. S tem pristopom varčevalni cilji so ustvarjeni na podlagi večkratnikov prihodkov, da bi ljudje spremljali njihov napredek v celotni fazi akumulacije delovnega kariere.

Zvestoba je opredelila merila za varčevanje za upokojitev za različne starosti ob poti do upokojitve.

Na primer, da se upokojijo z enako udoben način življenja Fidelity priporoča, da ima nekdo 10x njihova letna plača po starosti 67. shranijo Nudijo tudi časovnico z nekaj koristnih meril za uporabo, da bi dosegli priporočeno količino prihrankov, ki so potrebni, da se upokojijo na proga:

• Z 30: Ali enakovredno 1x vaše plače shranjene
• Z 35 : Ali 2x vaše plače shranjene
• Z 40: Ali 3x vaše plače shranjene
• Z 45: Ali 4x vaše plače shranjene
• Z 50 : Ali 6x vaše plače shranjene
• Z 55: Ali 7x vaše plače shranjene
• Z 60: Ali 8x vaše plače shranjene
• Z 67: Ali 10x vaše plače shranjene

Imejte v mislih, da so varčevalni dejavniki, ki jih Fidelity uporabljajo nastavljiva osnovi, ko bi radi, da se upokojijo in vaš pričakovani življenjski slog potrebuje v času upokojitve. Na primer, 45-year-old načrtovanje, da se upokojijo po starosti 67 s povprečnim življenjskim slogom bi imeti ciljne prihranke 4x (krat) plače v prahi za upokojitev. Toda prilagajanje upokojitvene starosti na 65 let v podobnem scenariju zaleti prihranki dejavnik do 6x (krat) plačo. Si lahko ogledate na vaših varčevalnih Pokojninska dejavnikov, ki temelji na vaši trenutni starosti, ko želite, da se upokojijo, in želenih potreb stroških življenjskega sloga, ki uporabljajo to povezavo .

Pomembne smernice za svoje upokojitve Projekcije

Konvencionalna modrost pravi, da boste morali zamenjati okoli 70 do 90 odstotkov trenutnega dohodka v pokoju ohraniti enak način življenja v času upokojitve. Drug pogosto uporablja pravilo v nastavitvah načrtovanja upokojitvi se pogosto označuje kot “The 4% pravila.” To se nanaša na splošni predpostavki, da si lahko 4% umik iz vašega stanja pokojninskih prihrankov na leto in vsako leto poveča količino z inflacijo .

Torej, če imate $ 1 milijon v svojih pokojninskih računih, bi morali imeti možnost, da bi porabili $ 40.000 v prvem letu. To v bistvu pomeni, da se za vsakih 1000 $ na mesec bi radi preživeli v pokoju, boste potrebovali približno $ 300,000 vrednosti pokojninskih prihrankov.

Razlogi za uporabo Pozor s prihodkom na podlagi hranilnic smernic

Pomembno je, da se prizna te prihranke merila so preprosto mejniki in delujejo kot neke vrste gibljejo cilja. Pred nekaj leti, tako imenovana magična številka vodilo je 8x plača po starosti 67. Najboljši način, da ugotovite, ali ste dovolj varčevanje za upokojitev je teči bolj podrobno kalkulator upokojitev in ustvariti proračunski načrt za upokojitev, ki temelji na realni potrebe odhodkov življenja. To vam bo omogočilo, da pregleda celotno finančno sliko in vključuje osebne ocene socialnega zavarovanja, možnost uporabe kapitala v vašem domu, želene obsege dohodek na podlagi vaših ciljev, in drugih virov dohodka, kot dediščino, delo s krajšim delovnim časom, ali prihodek od najemnin .

Uspešen pokojninski načrt zahteva več kot ene velikosti ustrezal vsem pristop. Splošne smernice, kot so zvestoba je varčevalne dejavnikov zagotavlja sprejemljivo izhodišče za določanje, ali ste na pravi poti z vaše pokojninsko varčevanje. Za mnoge ljudi, ki bodo varčevalni dejavniki služijo kot zdravo opozorilo. Za druge, je tak pristop preveč predpostavk za vas in nima prilagojenega pristopa. Boljši pristop je teči nekaj upokojitev izračune, ki temeljijo na bolj prilagojene ciljem, da vidim, če sledite smeri varno upokojitev ali ne.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Načrtovanje Upokojitev je lahko težko. To je dovolj težko, da shranite za udobno upokojitev v svojih delovnih let. Ko se dejansko upokojijo, lahko upravljajo svoje dvige in svojo porabo biti zapleteno. Eden od pomembnih in kompleksno področje, v obeh delih svojega življenja je vodenje procesa v najbolj davčno učinkovit način.

Če imate dele vašega gnezdo jajce v različnih vrstah računov od davka odloženo za neobdavčene (a Roth) ali davčni, je lahko izziv, da odloči, katere račune izkoristiti in v kakšnem vrstnem redu.

Zahtevani minimalni distribucij (RMDs) pridejo tudi v poštev po starosti 70½. Tukaj je nekaj nasvetov za tiste, ki varčujejo za upokojitev, za upokojence in za finančne svetovalce jim svetujejo.

Zrediti Up Your 401 (k) 

Prispeva k tradicionalnim 401 (k) račun je odličen način, da zmanjša svojo trenutno davčno obveznost, medtem ko varčevanje za upokojitev. Beyond, da vaše naložbe rastejo davki odloženi, dokler jih ne umakne po cesti.

Za večino delavcev, kolikor je mogoče prispevati k 401 (k) načrt ali podoben program z določenimi prispevki, kot je 403 (b) je odličen način za varčevanje za upokojitev. Najvišja plača odlog za leti 2016 in 2017 je 18.000 $ z dodatnim catch-up za tiste starosti 50 let ali več od $ 6000, tako da je skupno največ do 24.000 $. Dodaj koli podjetje ujemanja ali delitvi dobička prispevke in to je pomembno, odloženi davek pokojninsko varčevanje vozila in odličen način, da se kopičijo bogastvo za upokojitev.

Druga plat je, da s tradicionalnim 401 (k) račun, davki – na svoj najvišji mejni obrestni meri – bo treba plačati, ko se umakne denar. Z nekaj izjemami, bo kazen poleg davka lahko posledica, če ste vzeli umik pred starostjo 59½. Predpostavka za 401 (k) in podobnih načrtov je, da bo v nižjo davčno nosilec v pokoju. Ker ljudje živijo dlje in davčni zakoni spremenijo, čeprav smo to ugotovitev ni vedno tako. To bi moralo biti načrtovanje razlog za mnoge investitorje.

uporaba IRAS

Denar vlagala v posameznem upokojitev račun (IRA) raste, davek odloži do umaknjena. Prispevki za tradicionalni IRA se lahko na predhodno davčno osnovo za nekatere, vendar če ste zajeta v pokojninski načrt, na delovnem mestu, so omejitve prihodki so precej nizke.

Pravi uporaba za IRA za mnoge je sposobnost, da prevračanje 401 (k) načrt od delodajalca, ko zapustijo službo. Glede na to, da bodo mnogi od nas dela na več delodajalcev v teku naše kariere, lahko IRA je odličen kraj za utrditev upokojitev računov in upravljanje z njimi na davki odloženi podlagi do upokojitve.

Premisleki z Roth IRA

Roth račun, ali IRA ali v 401 (k), lahko pomaga varčevalci Pokojninska diverzificirati svojo davčno situacijo, ko pride čas, da se umakne denar v pokoju. Prispevki za Roth, medtem ko delajo bodo s po obdavčitvi dolarjev, tako da ni tekoče davčne prihranke. Vendar Roth računi raste brez davka in če je pravilno upravljajo, so vsi dvigi so brez davka.

To ima lahko številne prednosti. Poleg očitne koristi lahko dvigne svoj denar brezcarinske po starosti 59½ in – ob predpostavki, da ste imeli Roth za najmanj pet let – Roth IRAS niso predmet RMDs, zahtevani minimalni distribucije, ki jih je začel, ko pridete 70½. To je velik davčne prihranke za upokojence, ki ne potrebujejo dohodek in ki želijo zmanjšati svoje davčne hit. Za denar v Roth IRA, bodo dediči morali sprejeti zahtevane distribucij, vendar ne bodo imele davčne obveznosti, če so izpolnjeni vsi pogoji.

To je v splošnem dobra ideja, da roll 401 (k) račun Roth v Roth IRA namesto da bi ga zapustili s svojim nekdanjim delodajalcem, da bi se izognili, da je treba sprejeti potrebne razdelitve v starosti 70½, če je ena od možnosti za vas.

Tisti, ali se bliža upokojitvi razmislite pretvorbo nekaterih ali vseh svojih tradicionalnih IRA dolarjev Roth, da bi zmanjšali vpliv RMDs ko dosežejo 70½, če ne potrebujejo denarja. Upokojenci, mlajši od tiste, ki bi morali vsako leto in v povezavi pogled na njihove prihodke s svojim finančnim svetovalcem, odloči, če imajo prostor v svojem tekočem davčnem nosilca, da bi nekaj dodatnega dohodka s konverzijo za navedeno leto.

Odprite račun HSA

Če imate eno na voljo za vas, medtem ko delate, razmišljajo o odprtju računa HSA, če imate visoko olajšava načrt zdravstvenega zavarovanja. Leta 2016, se lahko posameznik prispeva do 3350 $ na leto; se dvigne do $ 3400 na 2017. družine lahko prispevajo $ 6750 v obeh letih. Če ste starosti 55 let ali več, lahko dajo v dodatnih 1.000 $.

Sredstva v HSA lahko rastejo davka proste. Prava priložnost tukaj za upokojitev varčevalcem, je za tiste, ki si lahko privoščijo plačati out-of-žep stroškov zdravljenja iz drugih virov, medtem ko so delovne in pustite, da se zneski v HSA kopičijo do upokojitve za kritje zdravstvenih stroškov, ki zdaj projektov Fidelity na $ 245,000 za upokojenci par, kjer sta oba zakonca starosti 65. Umiki za kritje kvalificiranih zdravstvenih stroškov so neobdavčene.

Izberite določenega deleža metode za vrednosti,

Za naložbe v davčnih obračunov, je pomembno, da izberete posebne metode identifikacije delež določanja svojo stroškovno osnovo, ko ste kupili več veliko gospodarstvu. To vam bo omogočilo, da bi povečali strategije, kot so trgatev davčno izgubo in v najboljših tekmo kapitalskih dobičkov in izgub. Davčna učinkovitost v svojih obdavčljivih kmetijskih gospodarstev lahko pomagajo zagotoviti, da se bolj levo za upokojitev.

Finančni svetovalci lahko pomagajo strankam za določitev osnovne stroške in jim svetovati o tej metodi tem.

Upravljanje kapitalskih dobičkov

V letih, ko so vaši davčni naložbe metanje off velike razdelitve – do te mere, da so del njih kapitalskih dobičkov – lahko uporabljajo spravilo davčno izgubo izravnati vpliv nekaterih od teh dobičkov.

Kot vedno, izvajanje te strategije je treba opraviti le, če se ujema z vašo splošno naložbeno strategijo in ne le kot ukrep za varčevanje z davčno. To je dejal, upravljanje davek lahko trdna taktika za pomoč obdavčljivega del vašega upokojitev varčevalni portfelja grow.

Spodnja črta

Varčevanje za upokojitev je predvsem o znesku, ki je shranjeno. Toda v vseh fazah pokojninskega varčevanja obstajajo stvari, vlagatelji lahko storite, da pomagajo omiliti davke, ki se lahko dodajo k znesku končno na voljo v pokoju. To je področje, kjer lahko izobraženi in izkušeni finančni svetovalci dodati realno vrednost vaše načrtovanje upokojitve.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Želite imeti ne le dovolj denarja za udobno življenje, ko se upokojijo, ampak malo več. Morda želite dovolj potovati, začetek te strani podjetja, ki ga je vedno govoril ali nakup vaše sanje doma, saj boste imeli čas, da ga uživajo. Ne glede na vaše upokojitve sanje so povečali svojo pokojnino lahko pomaga.

Tukaj je nekaj načinov, da ne samo to.

Začetek varčevanja čim prej

Vi ste brez dvoma slišali prednosti obrestnimi obrestmi. Prej ko začnete varčevanje, prej začnete pridobivanje interes in prej mogoče, da je interes začeti mešanju. Dve leti naredi razliko, vendar je pet ali 10 let, naredi veliko razliko v znesku, ki ga na koncu z ob upokojitvi.

Torej, tudi če ste na tesen proračun, začnejo stashing vsaj malo to stran na račun upokojitev. Naj bo samodejno odšteje od vaše plače, tako da vam ne mika, da bi ga porabili. Ste vlagajo v svojo prihodnost.

Začetek Varčevanje Z enkratnem znesku

Ta ni vedno mogoče, vendar če se zgodi, da imajo lepo pavšalni znesek denarja pridejo v vaši lasti, menijo, da jo uporabljajo kot osnovo za svoj pokojninski sklad. Mature in poroke pogosto povzroči darila v denarju, zato uporabite kot ti seme svojega upokojitev račun za povečanje obrestnih obresti in večji donos, ko se upokojijo.

Ugotovimo, katere IRA račun dela za vas in prepreči pridobivanje preveč obdavčene

Posamezne pokojninskih računih (IRA) pomaga upokojenci-to-se prispeva k svoje prihodnosti, dajanje denarja stran v različne naložbe, obenem pa uporabna orodja za upravljanje davek.

Dve najpogostejši IRAS so tradicionalne in Roth IRAS, in eden od najbolj pomembnih razlik je, kako obdavčiti prispevke in distribucij. Na primer, če je oseba A v nižjo kategorijo davkov v upokojitev, kot prej, je bilo verjetno uporabiti Tradicionalni IRA, ki omogoča nekaj kot davčne olajšave prispevke in davke distribucij kot redni dohodek.

Dobili ustreznih prispevkov

Dve vrsti IRAS, izvleček zaposlenih Pension (SEP-IRA) in načrt za varčevanje Spodbuda Match za zaposlene (SIMPLE-IRA), omogočajo delodajalcem, da prispevajo k IRAS zaposlenih. Očitno je, da ima dodatno ali ujemanje prispeva k vaši IRA bo povečala vrednost, zato se prepričajte, da ste od delodajalca, da to storijo.

Pogovorite se s Pro

To je dobra ideja, da opravljate svoje lastne raziskave, sami izobraževati o možnostih in premišljenih odločitev, vendar pa lahko dobite tudi napredno pomoč iz finančnega strokovnjaka, katerega izobraževanje in poklicni osredotočiti na načrtovanje in varčevanje za upokojitev.

Dobili največ iz finančnega svetovalca, ki ga delaš domačo nalogo najprej. Pridite na srečanje z neko osnovno razumevanje možnosti, lastne finančne cilje in konkretna vprašanja o tem, kako najbolje doseči te cilje. S svojega svetovalca vpogled in svojo inteligenco, boste lahko, da bi našli najboljše strategije za povečanje svojega dohodka za upokojitev.

Poglej Zunaj Box

Ne bojte se, da poišče druge možnosti za vzgojo in shranjevanje pokojninskih prihodkov. Lahko vlagajo v nepremičnine, postane tveganega kapitala, povečanje zanimanja s posojanjem svoj denar, ali vlagajo v zaloge, ki imajo znatno vrednost, da bi se rast vašega pokojnino.

Najboljša stvar je postala aktivna pri nadzoru, kako vaš dohodek upokojitev raste. Pasivnosti je smrtonosna. Get zainteresirani, da se vključijo, izšolati in začnite upravljanje svojo prihodnost zdaj.

Spodnja črta

Ob dovolj denarja za udobno živel, ko se upokojijo, ni dovolj za večino ljudi. Prav tako je pomembno, da imajo malo več, tako da lahko izpolni nekaj vaših življenjskih dolgih sanj, kot so potovanja, ko se upokojijo. Ali je lahko dobili nasvete pro ali varčevanje prej, obstaja veliko preprostih načinov, da se prepričajte, da ste pripravljeni, ko se upokojijo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ste trdo delali, da prihranite dovolj denarja za upokojitev, ampak to je le del bitke.

Ko se upokojijo in se zanašajo na ta denar, kot svoj glavni vir dohodka, zadnja stvar, ki jo želite, je za vlado, da bi dobili velik kos tega. Večina ljudi začne upokojitev z manj denarja, kot ga potrebujejo, da davke je treba zmanjšati. V bistvu, tudi če ste shranili veliko denarja, boste še vedno želeli, da plačate čim manj davkov.

Vprašali smo nekaj finančnih svetovalcev za tehtanje o tem, kako plačati manj davkov vladi in prihranite več denarja za vas in vašo družino.

1. vedo, kaj je Davčna

To je preprosta – skoraj vse, kar je davčni zavezanec. Vprašanje je, če je davčni zavezanec? Če imate naložbe zunaj ra-davčno ugodnejši od upokojitve, oni davčni vsako leto, ali ste upokojeni ali ne. Ti lahko vključujejo redne posredniške račune, nepremičnine, varčevalni računi in nekatere druge.

Večina dohodek upokojitev, ki so na drugi strani, ni davčni zavezanec, dokler se dejansko upokojijo. Potem pa je. Umiki iz tradicionalnih IRAS, 401 (k) ov in 403 (b) s – in izplačila iz rent, pokojnin, vojaških pokojninskih računih in mnogi drugi – lahko obdavči.

Roth IRA, medtem, je hibrid. Denarja, ki ga dal v račun, je davčni zavezanec, preden bo depozit, vendar donos naložb, so neobdavčeni, če počakate, da jih umakne, dokler ne pride do “kvalifikacijski dogodek.” Obračanja 59½ je eden kvalificiran dogodek; . nekatere raziskave sami ali s pomočjo finančnega svetovalca ki vam bo pomagal ugotoviti, druge, kot tudi kateri drugi premoženje obdavči.

2. Know Your konzolo

Po Nathan Garcia, SRP, direktorjem ali WESTBOURNE naložb, “Najlažji način za zmanjšanje davkov je z ohranjanjem svoje dohodke v kategorijo davkov, ki obdavčujejo dolgoročne kapitalske dobičke 0%. Kot par to pomeni dohodek manj kot 75.300 $. S tem bo prav tako svoje navadne dohodnine na 15% nosilca. Veliko prostora je šel v pravilno izvedbo te strategije, saj morate vključiti socialne varnosti, pokojnin in drugih virov dohodka, skupaj z vsemi distribucij upokojitev računov. Vi ali vaš svetovalec mora imeti jasno razumevanje svoje podlage v vaših nekvalificiranih investicijskih računov. “

On nadaljuje: “Za pravilno izvajanje te strategije, ki jih je treba sprejeti razdelitve do vrha mejne davčne nosilec (do $ 75.300 v paru), tudi če jih ne potrebujete dohodek. S tem vam bo pomagal zgraditi amortizer za prihodnja leta, ko si morate dohodek. Če ugotovite, da morate več dohodka od $ 75300 lahko sprejme ta denar iz računa Roth. “

3. Ali Roth Konverzija

Ne pozabite, a vam Roth IRA davke zdaj, namesto da bi, ko se umakne denar. Plačevanje davkov zdaj, ko ste še vedno delajo, odpravlja davčne obremenitve kasneje v življenju, ko boste morali ves denar, ki ga lahko dobite.

Josh Trubow, SRP, občutene finančnega načrtovanja je dejal, “ne prevzema nobene spremembe davčne zakonodaje v prihodnosti, delaš Roth konverzije v letih z nizkimi dohodki je strategija za plačilo davkov na nižjo davčno nosilec s premikom, ko se zavedaš dohodek. Smo ugotoviti, koliko bi morala stranka spremeniti na osnovi leto-za-leto, da bi zapolnili do nižje davčnih razredov in plačujejo davke po nižji stopnji (zdaj), kot bi jih, če so čakali in se umaknil sredstva v letu, ko so ” bom v višji davčni razred. “

4. Davčna Diverzifikacija

Tako kot bi morali razširijo svoj naložbeni portfelj, da se prepreči izgube velike, bi morali storiti enako s svojimi davki, saj bo vaša davčna nosilec lahko niha v različnih obdobjih v vašem življenju.

Chris Kowalik za ProFeds, zvezne strokovnjak za upokojitev in pogosto zvočnik za zvezne uslužbence o finančnem načrtovanju, pravi, “Davčna diverzifikacija je koncept, da upokojenci ima v različnih gospodarskih časih več vedra denarja med katerimi lahko izbirate. Ko so davki relativno visoka, bi lahko upokojenec odločijo, da bodo prihodki od davkov brez. Ko so davki relativno nizki, lahko upokojenec odloči, da bo dohodek iz davčnega računa. “

5. Razmislite Moving

Ste se kdaj vprašali, zakaj je Florida tako priljubljena destinacija za upokojence? To ni samo plaže – to je pomanjkanje državne dohodnine. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Teksas, Washington, Wyoming in Aljaski vsi nimajo davka na državno dohodek kot dobro.

Anthony D. Criscuolo, SRP, Palisades Hudson Financial Group, pravi: “Ta strategija lahko delo, vendar pa to ni edina rešitev. Ena od možnosti je, da vlagajo v državne specifičnih sredstev komunalnih obveznic. Toda preden narediš karkoli, razumeti, kako bo državni in lokalni davki vplivajo na vašo upokojitev gnezdo jajce. “

Spodnja črta

Ključno je, da se držimo svoje davke upokojitev nizko ni treba čakati do upokojitve začeti izdelavo načrtov. Namesto, da načrti, še preden boste morali zanesti na svoje prihranke upokojitvi kot glavni vir dohodka. Finančno načrtovanje ni lahka naloga. To je najbolje, da poiščejo nasvet finančnega svetovalca z izkušnjami pri oblikovanju načrtov upravljanja premoženja davčnih učinkovite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.